Skim ikke på din forsikring

Af Eric Jørgensen

Få mere at vide om Eric på vores websted Spørg en rådgiver

Ofte hører jeg folk sige, "Forsikring er en fidus" eller "Det er for dyrt." Men jeg har aldrig hørt nogen klager over forsikring, når de har brug for det.

Nogle former for forsikring er påkrævet. Banker kræver, at du køber boligejerforsikring, når du køber et hjem, for eksempel for at beskytte deres lån og sørge for at de bliver betalt. Men nogle former for forsikring er frivillige. Ingen tvinger dig til at købe politikker, der beskytter din indkomst eller aktiver, eller det sikrer, at dine begravelsesudgifter vil blive taget hånd om.

Lad os tage et kig på nogle af disse frivillige politikker og fremhæve vigtige punkter, du bør vide:

Typer af forsikring

Handicapforsikring

Hvis der skulle ske noget med dig, der fysisk holder dig fra at tjene penge - som en ulykke eller alvorlig sygdom - vil du have noget, der beskytter din indkomst.

Afhængig af størrelsen af ​​din arbejdsgiver kan du have en handicapforsikring fra arbejde, men jeg har fundet det normalt ikke nok, især hvis du er tidligt i dit arbejdsliv. En typisk arbejdsgiver plan ville erstatte 60% af din indkomst, hvis du er deaktiveret. Hvis du lever lønseddel til lønseddel, og du mister lønsedlen i nogen tid, vil 60% sandsynligvis ikke være nok for dig og din familie til at leve behageligt.

De fleste supplerende politikker giver dig mulighed for at få yderligere 20% til 30% for en samlet dækning på 80% til 90% af din indkomst. Supplerende politikker har den ekstra fordel at være skattefri.

Ejendoms- og ulykkesforsikring

Dette er en forsikringskategori, der dækker sådanne ting som dit hus, bil, båd og RV samt personlige ansvar som følge af retssager og andre krav. Det er også hvor mange mennesker forsøger at spare et par dollars ved at købe den minimale dækning.

Den potentielle risiko for at gøre det er risikoen for at påtage sig mere ansvar. Hvis du er offer for et hit-and-run-ulykke, er det din forsikring, der betaler for skader og eventuelle medicinske regninger. Hvis du har mindste dækning, er det måske ikke nok at dække alt.

Det samme gælder, hvis du har fejl, og du bliver sagsøgt. En personlig politisk paraplypolitik giver dækning ud over din auto- og hjemforsikring, og det hjælper med at betale domme samt forsvarsomkostninger. Bedst af alt er de ikke dyre politikker. De starter ofte med et minimum på 1 million dollar i ansvarsdækning.

Begravelsesforsikring

Livsforsikring er efter min mening den nemmeste løsning for at sikre, at dine begravelsesudgifter er dækket. Jeg anbefaler en lille hel livsforsikring i stedet for en sigt livspolitik. Termens livsregler er generelt bedre for de fleste livsforsikringsformål, men de virker ikke på begravelsesudgifter, fordi termens livsplaner har en fast slutdato og kan løbe tør for, inden du går forbi. Jeg tror, ​​at en livsforsikring på $ 25.000 til $ 50.000 er tilstrækkelig til at kompensere for inflation og dækning af udgifter til en grundbegravelse.

Måder at redde - ikke skimp

Der er et par ting, du kan gøre for at spare penge, samtidig med at du har tilstrækkelig dækning. Forsikringsselskaber har forskellige forsikringsbehov, og du kan muligvis finde lavere priser uden at ændre din dækning ved at shoppe rundt. Eller du kan sænke din rente ved at øge din fradragsberettigede, hvilket er det beløb du betaler før forsikringsselskabet slår ind. Hvis du går den rute, vil du dog tænke klart om, hvor mange krav du måtte gøre i et år til sørg for at du ikke ender med at betale mere. Og ideelt set vil du sørge for, at det beløb du betaler ud af lommen kommer fra din nødfond og ikke påvirker dine andre besparelser.

Efter min mening er det en god måde at tage på, når man træffer beslutning om den bedste forsikringsdækning. Forsikringsagenter eller finansielle rådgivere vil kun stille spørgsmål, der er designet til at få dig til at tænke, og de hjælper dig med at bestemme den bedste blanding af forsikring og selvfinansiering til din situation.

Ikke at få dækning eller ringe den tilbage for at spare nogle få bukker om måneden kan føre til overraskelse og skuffelse, når en uforudsete begivenhed opstår, og du er ikke i stand til at komme sig økonomisk. Sørg for at uddanne dig selv, hvad der er tilgængeligt, og hvordan du bedst kan beskytte dine aktiver.

Eric Jørgensen er en økonomisk finansiel planlægger med MainStreet Financial Planning i Silver Spring, Maryland.