Lad ikke ferie gave give aflevere din finansielle plan

Af Steve Branton

Få mere at vide om Steve på Investmentmatome's Ask a Advisor

Som Black Friday og Cyber ​​Monday hurtig tilgang er det en god tid at tænke over, hvor meget du virkelig har til rådighed for at bruge dette år på gavegivende. Selvom du glæder dine kære med gaver, kan det være spændende, ingen kan lide et kreditkort tømmermænd i januar, eller følelsen af ​​at have overdrevet dig selv på bekostning af dine egne langsigtede planlægningsmål.

Men du behøver ikke synke til gæld for at forfølge ferieånden. Her er nogle måder at sætte penge til side for gaver.

Opret (eller automatiser) en udgiftsplan

En tilgang, der fungerer godt, er at oprette en opsparingskonto tidligt på året med et automatisk månedligt overførselsbeløb (sige 25 dollar). Du vil næppe bemærke det i løbet af året, men i november eller december svarer det til et dejligt stykke af forandring.

En anden forsøgt og sandt tilgang er at opbygge en overordnet udgiftsplan med en linjepost til gifting. Denne konto kan også indeholde penge til fødselsdagsgaver. Hvis du aldrig har oprettet en udgiftsplan, er det ret nemt at komme i gang. Du kan bruge Microsoft Excel eller Google Sheets, eller gå granuleret med Quicken eller QuickBooks.

I den mest basale udgiftsplan skal du oprette et simpelt regneark, der angiver dine faste udgifter (som f.eks. Leje- eller realkredit-, forsikrings- og fødevareomkostninger) på venstre side af siden, hver måned eller årligt. Derefter samlede udgifterne nederst ved hjælp af regnearkets "sum" -funktion. På den højre side af regnearket angives diskretionære udgifter (såsom ferie eller fødselsdagsgaver, underholdning og ferier) og alt sammen også.

Summen af ​​disse to tal skal være mindre end eller lig med din samlede indkomst, og bør tage højde for penge afsat til investeringsfonde, pensionskasser, skatter og nødsituationer. Lad os sige, at du bestemmer, at du kan bruge $ 300 på gaver. Når først $ 300 er brugt, skal du vente til næste år at købe flere gaver.

Opbevar en separat fond for skønsmæssige omkostninger

Det er også smart at regelmæssigt afsætte penge til diskretionære udgifter. De fleste faste månedlige udgifter betales fra din checkkonto, og du kan have en opsparingskonto til din faste årligt udgifter, såsom ejendomsskat eller husejere forsikring. På samme måde kan du åbne en anden konto (eller konti) for dine diskretionære udgifter, som en gave eller rejse konto. Ved at oprette automatiske månedlige overførsler fra din checkkonto til disse sparekonti, vil pengene være der, når du har brug for det senere.

Hvis du ikke har nogen indkomst tilbage (dvs. diskretionær indkomst), efter at du har betalt dine faste udgifter, er det et signal om, at du har et problem. Feriegaver bør ikke komme fra din nødfond eller blive debiteret med kreditkort, medmindre du kan betale regningen helt i slutningen af ​​din faktureringsperiode.

Gør planlægningen en prioritet

Hvis du skal opkræve gaver eller finde penge andetsteds til dette års feriesæson, skal du overveje at oprette en kalenderpost for at starte en udgiftsplan i begyndelsen af ​​2016. Gør det et punkt at oprette separate sparekonti for månedlige overførsler for at spare op til næste års gave fond. Derefter vil den næste feriesæson føle sig så god at give (og bruge) som det vil for dine kære at modtage. Giv dig selv grænsenes gave og udvid dig ikke længere end du har råd til.

Husk, at gaver ikke nødvendigvis skal være dyre; Faktisk kan andre slags gaver - måske dem, der involverer din tid og talent - bedre illustrere ferieånden. F.eks. Talte min virksomhed et øjeblik tilbage til en gruppe unge lærlinge, der trænede til arbejde i restauranter i San Francisco, og mange af dem planlagde at lave mad til deres kære i løbet af ferien, fordi de simpelthen ikke havde råd at købe gaver.

Nogle gange er der ingen bedre gave end den tid, der bruges sammen.

Billede via iStock.