Kredit score Definition og eksempel |

Hvad det er:

Kredit score refererer til FICO-scoren, som er oprettet og beregnet af Fair Isaac Corporation og er et mål for en persons kreditværdighed. Det er et matematisk resumé af oplysningerne om en persons kreditrapport. Bemærk, at det ikke er det samme som en kreditrapport; En kredit score er baseret på oplysninger i en kredit rapport.

Sådan fungerer det (Eksempel):

Kredit score spænder fra 300 til 850. Jo højere en persons score er, desto mere kreditværdigt er han. Ifølge Fair Isaac er median FICO-score 723. De bedste satser har tendens til at gå til låntagere med FICO-score over 740, men dette er en generalisering. FICO-score algoritmen vurderer flere ting.

• Betalingshistorie tegner sig for 35% af partituret. Dette omfatter, om personen har foretaget forsinkede betalinger, hvor sent betalingen var, antallet af forfaldne betalinger, antallet af betalinger, der blev betalt i tide og lignende faktorer.
• Beløbene skyldes 30% af partituret. Dette inkluderer, hvor meget personen skylder på sine forskellige konti, antallet af konti med saldi, mængden af ​​ledig kredit, som personen bruger, andelen af ​​saldi til hans oprindelige lånebeløb og lignende faktorer.
• Længden af personens kredit historie tegner sig for 15% af partituret.
• Antallet af nye kreditter tegner sig for 10% af partituret. Det omfatter antallet af nyligt åbnede konti, antallet af nylige kreditforespørgsler, tidspunktet siden personen har åbnet en konto, tidspunktet for den sidste negative aktivitet (såsom en forsinket betaling) og lignende faktorer.
• De typer af kredit brugt tegner sig for 10% af partituret.

Vægten kan være anderledes for personer, der ikke har brugt kredit i lang tid.

Det er vigtigt at bemærke, at kredit score kun er baseret på kreditrapporter fra de tre store kredit bureauer (Experian, TransUnion og Equifax), så det er muligt for en person at have tre forskellige kredit score. I overensstemmelse med ligestillingsloven betragter Fair Isaac ikke alder, race, farve, religion, national oprindelse, køn eller civilstand ved beregning af en FICO-score. Løn, jobtitel, arbejdsgiver, hvor låntageren bor, renten på låntagerens anden gæld og beskæftigelseshistorie er heller ikke indregnet i. Kredit score afspejler også ikke deltagelse i kreditrådgivning.

Kredit score er ikke gratis, selvom mange tilfælde långivere betaler for og derefter oplyse scorerne til låntagere, når de ansøger om kredit.

hvorfor det er sager:

kredit score er måske den mest udbredte og bredt anerkendte måling af kreditværdighed. De påvirker enormt størrelsen af ​​den kredit, en person kvalificerer til, og den rente, som han eller hun betaler for denne kredit. En person med lav kredit score kan for eksempel være nødt til at betale 10% på et lån, for hvilket en person med en højere kredit score kun skal betale 6%. Således når det drejer sig om realkreditlån, billån og andre store lån, kan en god kredit score spare en person tusindvis af dollars.

Kredit score er dog ikke den eneste faktor, som långiverne overvejer, når de beslutter, om krediten skal udvides til en person. Navnlig långivere ser også på en persons indkomst, beskæftigelseshistorie og karakter (tre ting, der ikke afspejles i en kredit score), når de træffer disse beslutninger. Ikke desto mindre kredit score giver långivere et hurtigt resumé af en persons kreditværdighed. De strømliner og udligner ligeledes udlånsprocessen, skaber mindre papirarbejde for låntageren, letter hurtigere udlånsprocesser og lavere udlånsomkostninger.

Mange mennesker forsøger at forudsige, hvad der vil ske med deres kredit score, hvis de gør eller ikke tager bestemte handlinger. Algoritmen, der beregner kredit score er både kompliceret og proprietær, hvilket betyder, at det er svært at sige præcis, hvad en persons score vil være, hvis hun siger, er for sent på et pant i betaling. I sidste ende er det dog vigtigt at forbedre kredit score generelt på nogle få koncepter: at betale regninger til tiden, blive aktuel og forblive aktuel på regninger, holde kreditkortbalancen lav, undgå unødvendig kredit og undgå at åbne mange nye kreditkonti i en ung alder, tjekker en kreditrapport for fejl og bedømmer brug af kreditkonti.