Kreditrapporteringskontorer tager et nyt kig på, hvordan du betaler dine regninger

Kreditkort kan være et vanskeligt finansielt værktøj. Mens de er væsentlige for at opbygge en solid kredit historie, kan de også være en gateway til overforbrug og gæld, vi kan ikke tilbagebetale. Kort sagt, kreditkort brugere falder i to kategorier: dem, der betaler deres saldi fuldt ud hver måned og dem, der ikke gør det.

Det ser ud som, at kreditrapporteringsbureauer har noteret sig disse to lejre; Faktisk begynder Equifax, Experian og Transunion at omstrukturere vores kredithistorier for at vise forskellene mellem disse to typer kreditkortkunder. Det er rigtigt: Kredit bureauer ser på økonomiske vaner, der går ud over, om vi betaler vores regninger. Nu fokuserer de på hvordan vi betaler dem også.

Hvad dette betyder for dig og din kredit:

Revolvers vs Transactors: Hvilken type kreditkort bruger er du?

Hvis du har brugt et kreditkort i et stykke tid, har du typisk udviklet et mønster: Hverken betaler du dine gebyrer fuldt ud hver måned, eller du løber dit kort op og efterhånden betaler det, mens du flytter en saldo fra måned til måned.

Hvis du ikke betaler din plast hver måned, kan det være på tide at begynde at gøre det, fordi de store kreditrapporteringsbureauer holder styr på. De, der regelmæssigt afregner deres saldi, vil nu blive mærket som "transaktorer", mens de, der lader deres afgifter løbe fra måned til måned, vil blive kendt som "revolvere".

Selvom denne forskel kan virke trivial, sender den vigtige signaler til potentielle långivere. Tidlige data viser, at revolverne har tendens til at udgøre en højere risiko, når det drejer sig om at tilbagebetale gæld, hvilket betyder at blive mærket, da man hurtigt kan føre til mindre gunstige betingelser for lån.

Hvordan er dette forskelligt fra, hvordan dine penge vane bliver rapporteret nu?

Dette skift er en stor ændring i, hvordan kreditrapporteringsagenturer ser på vores finansielle historier. Indtil nu har långivere set det meste på vores samlede gæld og vores historie med betalende regninger til tiden. Det betyder, at folk, der holdt deres samlede gældsniveau lave og betalte deres regninger inden for de forfaldne datoer, sandsynligvis ville have høje kreditresultater, uanset om de havde en kreditkortbalance fra måned til måned. Faktisk kunne du ikke fortælle fra en kredit rapport om nogen var flydende en kreditkort balance.

Denne nye rapporteringsform vil sandsynligvis gøre kreditorer opmærksomme på kunder, der bærer saldi fra måned til måned, og måske straffe dem med højere rentesatser eller strammere afdragsbetingelser.

Vil disse ændringer påvirke mit kredit score?

Vores status for transaktor eller revolver vil vise på vores kredit rapport, men det vil ikke blive indregnet i vores kredit score - endnu. De store kreditrapporteringsorganer skal foretage flere undersøgelser for at se, om revolverne rent faktisk udgør en større risiko, før de beslutter, om de skal handle. Men forskellen vil nok vise sig i vores kredit score i den nærmeste fremtid, så hvis du ikke er en transaktor, bør du overveje at blive en.

Den nederste linje: Hvordan du betaler dine kreditkortregninger er blevet en vigtig fodnote i vores kredithistorier, så hvis du ikke betaler din balance hver måned, er det tid til at gøre det til en prioritet. Du vil ikke have status for 'revolver' mellem dig og dit næste lån!