Skal kreditvurderingsbureauerne behandle medicinsk gæld forskelligt?

At blive alvorligt såret eller syg kan gøre livet op og ned. Men mange mennesker er overraskede over at opdage, at længe efter at de har helet, vil effekten af ​​et langvarigt hospitalsophold fortsætte i deres kredit.

Lovgivere og forbrugergrupper opfordrer indtrængende kreditvurderingsbureauerne til at behandle medicinske regninger forskelligt fra andre gældsforpligtelser, men hvorfor? Se nærmere på detaljerne nedenfor.

Ubetalte medicinske regninger påvirker din kredit på en stor måde

Din læge er sandsynligvis seriøs om at holde din krop sund, men de er måske ikke lige så bekymrede over velfærden for din kredit. I modsætning til popular tro vil din læge kontor træffe foranstaltninger, hvis du undlader at betale din regning.

For det første vil din lægeudbyder sandsynligvis lave et par forsøg på at få dig til at betale en regning, du har overset. Hvis du ikke hoster kontanter eller udarbejder en form for betalingsplan, vil de i sidste ende forsøge at reducere deres tab ved at sælge gælden til en samler. På dette tidspunkt vises kontoen på din kreditrapport som værende i samlinger.

Dette vil koste dig mange point på din kredit score, især hvis din score var høj til at begynde med. Derudover kan en konto i samlinger påvirke din kredit i op til syv år.

På mange vigtige måder, medicinske regninger er forskellige

Den række af begivenheder, der er beskrevet ovenfor, lyder velkendt for dig - de er jo meget ligner de trin, som långiverne har taget, hvis du ikke betaler for en anden type lån. En ubetalt regning er en ubetalt regning - hvorfor er der et skub for at behandle det anderledes end andre gældsforpligtelser?

Advokater hævder at medicinske regninger er forskellig fra anden gæld, hovedsagelig fordi:

De er potentielt lammende - Ifølge en Investmentmatome-analyse skyldtes 3 ud af 5 konkurser i 2013 på grund af medicinsk gæld.

De er forvirrende - Hvis du har en sygesikring, kan det være forvirrende at modtage en lægeerklæring. Det er nogle gange svært at dechiffrere, hvad du skylder og hvad forsikringsselskabet skal dække. Denne mangel på klarhed fører ofte folk til at holde fast ved at betale i lang tid - længe nok til at blive sendt til samlinger.

De kan ende i samlinger hurtigere - Långivere sender normalt kun din konto til samlinger efter flere forsøg på at arbejde sammen med dig, men mange lægehuse er ikke så generøse. Men ifølge en ekspert citeret i New York Times sender hospitaler normalt konti til samlere efter blot en forsinket betaling.

De er dårlige forudsigere af risiko - I 2014 rapporterede forbrugerfinansieringsbureauet (CFPB) resultatet af en undersøgelse, der blev gennemført mellem september 2011 og september 2013. Ifølge CFPB's websted:

"Undersøgelsen viste, at forbrugere med medicinsk gæld generelt betalt deres lån eller regninger på lige fod med forbrugerne med scoringer omkring 10 point højere."

Derudover

"Undersøgelsen viste, at forbrugere, der efterfølgende betalte medicinsk gæld, der var gået ind i samlinger, var mere tilbøjelige til at tilbagebetale deres gæld, på niveau med forbrugere med scorer 16 til 22 point højere."

Dette indebærer, at en forbrugers historie med at betale medicinske regninger måske ikke er et godt datapunkt for kreditvurderingsbureauerne, der skal bruges, når kreditvurderingen bestemmes.

De kan være svære at undgå - Forbrugerne har næsten ingen kontrol over udgifterne til lægehjælp og meget lidt direkte kontrol over, om de har brug for behandling. Med andre ord, folk, der beskæftiger sig med medicinsk gæld, er ikke uforsigtigt overextending sig selv. Som følge heraf kan inkorporering af medicinsk gæld i domme af kreditværdighed være uretfærdig.

Hvordan at holde en sygdom eller skade fra sygdom din kredit

For øjeblikket vil kreditvurderingsbureauerne fortsætte med at behandle medicinsk gæld ligesom enhver anden. For at holde lægeres regninger fra at gøre din kredit kreditere, følg disse tips:

• Få sygesikring - Udgifterne til lægehjælp kan tilføje hurtigt. Uden forsikring er det let at komme ind over dit hoved. Tjek vores ressource for at finde overkommelig pleje.
• Vær omhyggelig med at besvare telefonen og tjekke din postkasse - Hvis du genvinder en sygdom eller en skade, bør du forvente en meddelelse fra din forsikringsselskab og sundhedspleje om regningen. Selvom det er svært, skal du svare på telefonen og tjekke din mail. Dette vil holde dig opmærksom på, hvad du skylder og til hvem.
• Kommuniker med din læge kontor - Det er fristende at begrænse dit hoved i sandet, når du er overvældet af hvad du skylder. Men at bo i regelmæssig kontakt med din lægekontor kan gøre dem mindre tilbøjelige til at sende din regning til samlinger.
• Overveje at slå en aftale - Hvis du ikke kan betale en medicinsk regning i sin helhed, kan det være din bedste chance at forhandle en aftale med din læge. Det kan være muligt at udarbejde en betalingsplan, og nogle kontorer kan acceptere at afregne regningen for mindre end du skylder.

Hvis du laver en aftale, skal du sørge for at få det skriftligt. Fejl sker, og hvis du ender i samlinger, skal du have bevis for, at du mødte din ende af købet.

Bundlinjen: At blive syg er skræmmende, men hvad en ubetalt hospitalsregning gør til din kredit, kan gøre tingene værre.Når debatten om reformer fortsætter, skal du bruge nørdens tips til at holde din kredit i god sundhed.

Medicinsk billedbilled via Shutterstock