Kreditkvalitetsdefinition og eksempel |

Hvad det er:

Kreditkvalitet er et mål for individets eller virksomhedens kreditværdighed, som er evnen til at tilbagebetale gæld.

Sådan fungerer det (Eksempel):

En FICO-score, som er oprettet og beregnet af Fair Isaac Corporation, er et mål for en persons kreditkvalitet. Det er et matematisk resumé af oplysningerne om en persons kreditrapport. Obligationsrating er foranstaltninger af kreditkvaliteten for virksomheder, der udsteder obligationer. Disse vurderinger kan også tildeles forsikringsselskaber eller andre enheder eller værdipapirer for at angive risikoen.

FICO-scorene spænder fra 300 til 850. Jo højere en persons score er, jo mere kreditværdige er personen. De bedste renter har tendens til at gå til låntagere med FICO-score over 740, men dette er en generalisering. FICO-score algoritmen vurderer flere ting ved fastsættelsen af ​​kreditkvalitet: betalingshistorie, skyldig skyld, længden af ​​personens kredithistorie, omfanget af lånekapacitet og de typer gæld, låntageren bruger. De tre store kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) indsamler hver især oplysninger om en persons kreditkvalitet, så det er muligt for en person at have tre forskellige kreditkvalitetsmålinger (dvs. tre forskellige FICO-score). agenturer som Moody's og Standard & Poor's (S & P) yder en service til investorer ved at klassificere kreditkvaliteten af ​​obligationsudstedere baseret på nuværende forskning. Vurderingssystemet indikerer sandsynligheden for, at udstederen vil standard enten på renter eller kapitalbetalinger.

For S & P varierer ratingerne fra AAA (den sikreste) til D (som standard).

• Til Moodys satser går vurderingen fra Aaa til C, hvilket betyder, at udsteder sandsynligvis allerede er i misligholdelse.
• Kun obligationer med en rating på BBB eller bedre betragtes som "investeringskvalitet". BBB-obligationer anses for at være egnede til investeringer foretaget af institutioner. Alt under triple-B rating anses for at være uønsket eller under investeringsklasse. Obligationsrating revideres periodisk på baggrund af de seneste data. Treasuryobligationer støttes af USAs regeringers "fulde tro og kredit" og betragtes således som investeringer af højeste kreditkvalitet, fordi regeringen har beføjelse til at opkræve skatter for at betale sine gæld.

Hvorfor det er sager:

Kreditkvaliteten påvirker enormt det kreditbeløb, som en person eller virksomhed kvalificerer, og den rente, han eller hun betaler for den pågældende kredit. En person med en lav FICO-score kan f.eks. Betale 10% på et lån, for hvilket en person med en højere FICO-score kun skal betale 6%. Når det kommer til pant, billån og andre store lån, kan en god FICO-score således spare tusindvis af dollars.

Kreditkvalitet har også stor indflydelse på pris og efterspørgsel efter bestemte obligationer. Jo lavere kreditkvalitet er, desto mere risikofyldt investeringen er og desto mindre er investeringen værd. Derfor kan nedjusteringer (eller rygter om nedgraderinger) i en udstederens kreditvurdering have en væsentlig indflydelse på sine obligationer og på markedet eller industrien.

I sidste ende er det dog i sidste ende at forbedre en persons eller en virksomheds kreditkvalitet generelt på nogle få Begreber: at betale regninger til tiden, blive aktuelle og forblive aktuelle på regninger, holde gældsbalancen lav, undgå unødvendig kredit, undgå at åbne mange nye kreditkonti i en ung alder, tjekke en kreditrapport for fejl og fordømme kreditkredit.