Undersøgelse: Omkring halvdelen af ​​amerikanerne Emotionelt Overspend

Det er ikke et emne opdraget på mange aftensfester, men kreditkort gæld er ikke et frynseproblem. Næsten to tredjedele af amerikanerne (64%) har nu kreditkortgæld eller har haft det tidligere, ifølge en Investmentmatome-undersøgelse, og at gælden synes at være fyldt med følelser.

I en onlineundersøgelse af mere end 2.000 amerikanske voksne, bestilt af Investmentmatome og ledet af Harris Poll, spurgte vi om acceptable og pinlige grunde til at gå i gæld, følelser bag overforbrug og de fælles måder, vi tror, ​​folk kommer i gæld. Her er hvad vi fandt ud af om psykologi af gæld i Amerika:

• Næsten halvdelen af ​​amerikanerne (49%) siger, at følelser har fået dem til at bruge mere, end de med rimelighed har råd til.
• De fleste amerikanere (86%) siger, at der er acceptable grunde til at gå ind på kreditkortgæld, men omkring så mange (87%) siger, at de ville være flov over at gå ind på kreditkortgæld.
• Mere end en tredjedel af amerikanerne (36%) siger, at kreditkortselskaber bør ophøre med at opkræve renter på saldi for at forbedre forbrugerkreditkortets gældssituation.

Gæld sker; her er hvorfor

Folk kommer ind i forbrugernes gæld af mange grunde, men som forbrugere har vi tendens til at antage det værste.

Amerikanerne tror, ​​at de uansvarligt bruger sig til gæld

Tre ud af fem amerikanere (60%) mener, at den mest almindelige måde folk får på kreditkortgæld, er at bruge mere, de har råd til unødvendige køb. Personer med højere husstandsindkomster er mere tilbøjelige til at tage denne antagelse end dem i husstanden med lavere indtjening - 65% af amerikanerne med en husstandsindkomst på 100.000 dollars eller mere tror dette, sammenlignet med 52% af dem med en husstandsindkomst på mindre end $ 50.000.

Kun 10% af amerikanerne siger, at den mest almindelige årsag til kreditkortgæld er, at folks indkomster ikke dækker nødvendigheder. Yngre folk er mere tilbøjelige til at sige dette end nogle af deres ældre kolleger, med 13% af årtusinderne (alder 18-34), idet man citerer dette i forhold til kun 7% af de voksne i alderen 45-64 år.

Ifølge et andet nylig Investmentmatome-studie er leveomkostningerne i Amerika steget hurtigere end indkomsterne. Spredningen er mere signifikant for amerikanere i store byer med dyre boliger og amerikanere med igangværende sundhedsproblemer - så det er helt muligt, at mange amerikanere simpelthen ikke kan få enderne til at mødes uden hjælp af kreditkort.

Sean McQuay, vores site kredit og bank ekspert, siger, "amerikanerne komme ind i gæld af forskellige årsager. Nogle af os bruger gæld for at få enderne til at mødes, mens de fleste af os overskrider ting, vi ikke har brug for.

"Hvis jeg kunne lave en gylden regel for personlig finansiering, ville det være dette: Tilbring efter dine egne behov og økonomiske situation, ikke dine venner og naboer." Hold dig ikke i med Joneses - og bedøm dem heller ikke. Vi har hver især vores egen personlige økonomiske situation, og det er overraskende svært at sammenligne overfladisk."

Omkring halvdelen af ​​os følelsesmæssigt overskydende

Uanset om vi overskrider nødvendigheder eller nonnecessities, synes mange af os at være motiveret af følelser. Næsten halvdelen af ​​amerikanerne (49%) siger, at følelser får dem til at bruge mere, end de med rimelighed har råd til. Yngre voksne er mere tilbøjelige til at sige, at de overskrider på grund af følelser end ældre voksne (67% af årtusinderne siger så mod 29% af boomere 65 og ældre).

Af dem, der siger, at følelser får dem til at bruge mere, end de med rimelighed har råd til, siger 29%, at de højst sandsynligt overskrider på grund af stress, siger 22% spænding og 13% siger sorg.

Blandt dem, der overskrider på grund af følelser, er kvinder mere tilbøjelige end mænd til at sige stress får dem til at overskride (35% mod 24%), mens mænd er mere tilbøjelige til at sige spænding (26% mod 18%). De, der har en husstandsindkomst på under $ 50.000, er mere tilbøjelige til at overskride på grund af stress end dem, hvis husstandsindkomst er $ 100.000 eller mere (34% mod 24%).

"Sterke følelser har tendens til at køre os for at bruge ekstra, og det er livet," siger McQuay. "Prøv at holde følelsesmæssige udgifter - uanset om det er i tider med fejring eller stress - lav nok til, at din økonomi ikke påvirkes væsentligt. Du vil ikke have dagens følelser at dræne din bankkonto på bekostning af dit fremtidige selv."

Forlegenhed og accept

Ikke alle gæld er lige, og heller ikke alle måder at gå i gæld. Vi spurgte amerikanere om, hvilke grunde de mener er acceptable for at gå i gæld og hvilke grunde ville forårsage forlegenhed.

De fleste tror, ​​at der er "acceptable" grunde til at gå i gæld

Folk refererer ofte til "god gæld" og "dårlig gæld" med realkreditlån og studielån er gode, og kreditkort gæld betragtes som regel dårlig. Men mere end 4 ud af 5 amerikanere (86%) tror, ​​at der er mindst en acceptabel grund til at gå ind på kreditkortgæld.

Amerikanere siger, at de mest acceptable grunde til at gå ind i kreditkortgæld er nødkøb, medicinske udgifter og dækker nødvendige udgifter i perioder med ledighed. Langt færre amerikanere synes at se kontante fremskridt, unødvendige køb, de ikke har råd til og uden rejseforbrug som acceptable grunde.

De fleste ville være flov over at gå ind i kreditkort gæld

Mens 86% siger, at der er acceptable grunde til at gå i kreditkortgæld, ville lidt mere (87%) blive flov over at gå ind på kreditkortgæld.Det er overraskende, at årsagerne til, at de ville blive flov over at komme ind på kreditkortgæld, er meget forskellige fra årsagerne til, at de finder acceptable.

De mest pinlige grunde til at gå i gæld er overskud på unødvendige køb, ikke-rejseudgifter og kontante forskud.

"Om din gæld kommer med skam eller stolthed, arbejde for at betale det," siger McQuay. "Penge brugt på rentebetalinger er penge ikke gemt og penge ikke brugt hvor du ønskede. Channel nogen skam du føler om din gæld til at betale det så hurtigt som rimeligt muligt."

At slippe af med gæld: Hvem er skylden, og hvordan man bevæger sig forbi den

Vi har gæld, og vores følelser om det er blandet, men hvem skyldes det? Mens mange amerikanere siger, at forbrugerkreditkortgæld udelukkende skyldes de enkelte kortindehavere, er der masser af forbrugere, der tror, ​​at kreditkortselskaber, produktmarkedsførere og arbejdsgivere kunne bidrage til at forbedre situationen.

Hvis fejl er det alligevel?

Næsten to tredjedele af amerikanerne (63%) siger, at individuelle kortindehavere er de eneste, der skylder sig for forbrugerkreditkortgæld. Med andre ord, forbrugere, ikke uden for indflydelse, er ansvarlige for deres gæld. Yngre amerikanere er mindre tilbøjelige til at tro på dette end nogle ældre aldersgrupper, med kun 58% af årtusinderne skyldes udelukkende på kortindehavere sammenlignet med 68% af 45-54-årige og 66% af de aldre 65+.

Når det kommer til handlinger, der vil forbedre amerikanernes kreditkort gældssituation, siger mere end to tredjedele (68%), at individuelle forbrugere kan reducere deres samlede udgifter. Og mens de fleste amerikanere siger, at enkeltpersoner er eneansvarlige for at komme ind på kreditkortgæld, ser mange mennesker, hvordan udenfor parter kan hjælpe dem med at komme ud af det.

Mere end en tredjedel af amerikanerne (36%) siger kreditkortselskaber kunne stoppe opkrævning af renter på saldi. En tredjedel (33%) siger, at marketingfolk kunne stoppe med at fremme produkter og tjenester til dem med mindre diskretionær indkomst. Mere end en fjerdedel (26%) siger, at arbejdsgiverne kunne betale deres medarbejdere mere for at forbedre forbrugerkreditkortets gældssituation.

Sådan forbedres dit kreditkort gældssituation

McQuay siger: "Som forbrugere har vi meget ringe kontrol over bankernes renter, eller hvordan de markedsfører deres produkter til os. Hvad vi kan kontrollere, er, hvordan vi håndterer vores kreditkortbalancer - begyndende med en plan om at betale vores gæld en gang for alle."

Klar til at komme ud af kreditkort gæld for godt? Sådan kommer du i gang:

Stop opladningen. Det første skridt til at komme ud af gæld er at stoppe med at øge det. Kreditkort er et fantastisk værktøj til at bygge kredit og tjene belønninger, men så længe du betaler interesse, er de en dårlig aftale.

Lav en liste over dine saldi og vælg en udbetalingsplan. Skriv dine kreditkort gæld sammen med deres rentesatser. To populære gældsudbetalingsstrategier er sneboldmetoden og den høje renteplan. Med hver fokuserer du på at slå én balance ad gangen, mens du betaler minimum på alle dine andre kort.

• Snowball metode: Betal dine saldi fra mindste til største. Denne strategi giver dig hurtige gevinster, skaber momentum og hjælper dig med at holde motivation.
• Høj interesse plan: Betal dine saldi fra højeste rente til laveste sats. Dette er mere matematisk lyd, hvilket sparer dig mest i interesse.

Find ekstra penge i dit budget for at gå mod gæld. Jo hurtigere du betaler din gæld, desto mere sparer du i renter. Opret flere penge i dit budget ved at øge din indkomst og / eller reducere dine udgifter og omdirigere den ekstra kontanter til det kort, du fokuserer på at betale.

Betal den af. Du har ophørt med at akkumulere gæld, valgt en gældsbetalingsplan og frigjort ekstra penge, så nu er det tid til at betale dine saldi. Må ikke blive modløs, hvis det tager et stykke tid - hver dollar over det minimum du betaler på dit kreditkort sparer dig penge og får dig tættere på gældsfriheden.

Metode

undersøgelse blev udført online i USA af Harris Poll på vegne af Investmentmatome 5.-7. 2016, blandt 2.062 voksne i alderen 18 og ældre. Denne online-undersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes. For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler, kontakt venligst [email protected].

Erin El Issa er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.