Undersøgelse: Kreditkort gæld og beklagelse gå hånd i hånd

Få mennesker er behagelige at tale om deres kreditkort gæld, så det kan være overraskende at lære bare, hvordan almindelig sådan gæld er. Mere end halvdelen af ​​amerikanerne (55%) har haft kreditkortgæld - enten i øjeblikket (35%) eller tidligere (20%) - ifølge en ny Investmentmatome-undersøgelse. Og de fleste af dem siger, at de fortryder det.

I en nylig online undersøgelse af mere end 2.000 amerikanske voksne, bestilt af Investmentmatome og ledet af Harris Poll, bad vi amerikanerne om kreditkortgæld og fortrydelse, om de ville være villige til at gå ind på kreditkortgæld til bestemte indkøb, og hvad ville motivere dem at betale det hele off. Her er hvad vi fandt ud af om psykologi af gæld i Amerika:

• Ca. 6 ud af 7 amerikanere (86%), der har eller har kreditkortgæld, siger, at de fortryder det. Alligevel siger næsten 3 ud af 4 amerikanere (71%), at de vil være villige til at gå i gæld til at dække visse udgifter.
• Mere end 1 ud af 5 amerikanere med familiemedlemmer, der har / havde kreditkortgæld (21%), siger, at de aldrig vil have så meget kreditkortgæld som deres familie.
• En kvart amerikanere (25%) siger, at de ville være motiveret til at betale kreditkortgæld for at kunne foretage et stort køb, som et hus eller et køretøj.

" TILMELDE: Få en gratis plan til at dække din gæld

Amerikanerne fortryder kreditkortgæld, men de accepterer det i nogle tilfælde

De fleste (86%), der har eller havde kreditkortgæld, siger, at de fortryder det. De vigtigste grunde til at fortryde gæld skyldes, at det tager lang tid at betale sig (45%), de bruger en masse penge på renter (43%), og det giver dem unødvendigt stress (39%). Selv om kreditkort gæld ofte antages at være resultatet af uforsigtige udgifter, siger kun omkring 1 ud af 4 amerikanere (24%), at de fortryder det, fordi de brugte mere end de havde råd til unødvendige køb. Her er den fulde sammenbrud af forbrugernes beklagelse:

Blandt de mennesker, der har været i kreditkortgæld, er årtusinder og Gen Xers mere tilbøjelige end baby boomers til at fortryde det - 91% i årtusinder (18-34 år) og 89% for Gen X (i alderen 35-54) sammenlignet med 81 % for boomers (i alderen 55 og derover).

Generationerne adskiller sig også i hvorfor de fortryder det. Millennials er den generation, der er mindst tilbøjelige til at citere omkostningerne ved interesse (33%, sammenlignet med 46% af Gen Xers og 45% af baby boomers). Men årtusinder er mest tilbøjelige til at fortryde skaden på deres kredit score (48%, sammenlignet med 30% af Gen Xers og 26% af baby boomers).

Over to tredjedele af kreditkort indehavere har overspent på kort

Nogle undersøgelser har antydet, at kreditkort fører folk til at bruge mere, end de ville, hvis de bruger penge. Ifølge vores undersøgelse siger mere end to tredjedele af amerikanere (68%), der har bragt et kreditkort, at de har oversvømmet på kreditkort. Men de grunde, de overskrider, varierer:

Gen Xers og årtusinder, der har haft et kreditkort, er mere tilbøjelige til at have overskredet kreditkort end babyboomers (77% og 73% mod 58%).

De fleste er stadig villige til at gå ind på kreditkortgæld af visse grunde

Ifølge vores undersøgelse, selv om de fleste amerikanere fortryder at gå ind på kreditkortgæld, ville 71% være villige til at gå i gæld til bestemte former for udgifter. Kreditkort gæld er en af ​​de dyreste typer af gæld, så naturligvis anbefaler vi ikke forbrugerne tage det på let. Men nødsituationer opstår, og vi indser i nogle tilfælde, at det er uundgåeligt.

Omkring halvdelen af ​​amerikanerne (45%) siger, at de ville være villige til at gå ind på kreditkortgæld til dækning af akutmedicinske udgifter, og omkring en tredjedel (32%) ville være villig til at gå ind på kreditkortgæld til at betale for fornødenheder, som deres indkomst ikke gør ' t dækker, ligesom mad og forsyningsselskaber. Disse er begge rimelige udgifter til at påtage sig kreditkort gæld til, selvom det ikke er ideelt.

Når det er sagt, er det klogt at undgå at tage kreditkort gæld til nonessentials, som bedst betales for forhånd, med kontanter eller ude af besparelser. En tredjedel af amerikanerne siger, at de ville være villige til at påtage sig kreditkortgæld til at betale for en større livshændelse - som et bryllup - og 16% ville gøre det for at betale for en drømmeferie. Her er den fulde sammenbrud:

Gen Xers er sandsynligvis villig til at gå ind i kreditkortgæld til dækning af udgifter (80% sammenlignet med 72% af årtusinder og 62% af baby boomers) og er mere tilbøjelige til at gøre det i forhold til boomers for de fleste af de grunde, der blev spurgt om i undersøgelsen. Gen Xers og årtusinder er mest sandsynligt at gå ind i kreditkortgæld til at betale for en større livshændelse (37% og 38%, mod 25% af baby boomers) eller nødvendighedsindkomst kan ikke dække (41% og 42%, 19 %).

Investmentmatome kreditkort ekspert Kimberly Palmer siger, at forbrugerne bør overveje at gå i gæld på kreditkort kun som en sidste udvej. Optimalt betaler du dine kort fuldt ud hver måned og bærer aldrig gæld. "At tage på kreditkort gæld er som at grave ind i dit nødforsyningssæt - det er noget, du håber aldrig at gøre," siger hun.

"Fordi det har tendens til at være meget dyrt og kan være en langsigtet træk på din økonomi, bør det næsten altid være en sidste udvej," siger Palmer. "I stedet vende sig til besparelser for at finansiere uventede udgifter eller drømmeferier - og hvis du ikke har besparelser, skal du prioritere at bygge dem." Specielt i tusinder af år, der bliver etableret i karriere, finder man måder at skabe en pude af besparelser kan undgå behovet for at vende sig til høj rente kreditkort gæld.

Familiemedlemmer med kreditkortgæld kan påvirke, hvordan vi ser det

Mere end 4 ud af 5 amerikanere (84%) har familiemedlemmer, der har haft kreditkortgæld, og det kan påvirke, hvordan de føler sig om gæld. Blandt dem ser mere end halvdelen (51%) kreditkortgæld som et alvorligt problem, mens kun 17% ser det som normalt. Mere end 1 ud af 5 amerikanere med familiemedlemmer, der har eller havde kreditkortgæld (21%), siger, at de aldrig vil have så meget kreditkortgæld som deres familie.

Renteomkostninger er ikke den eneste negative effekt af kreditkortgæld

Kreditkort gæld kan negativt påvirke vores liv, og ikke kun fordi det er dyrt. Næsten 2 ud af 5 amerikanere (38%), der har været i kreditkortgæld, rapporterer, at det har påvirket deres generelle lykke negativt, mens en tredjedel siger, at det har påvirket deres levestandard negativt, og 1 til 5 citerede en negativ indvirkning på deres sundhed.

Palmer siger, "At indføre et realistisk mål for at arbejde for at afbetale dit kreditkort gæld, såsom at foretage en ekstra betaling hver måned, kan hjælpe dig med at holde styr på uden at føle sig overvældet. Brug af en online-regnemaskine kan også hjælpe dig med at se, at gælden til sidst vil blive betalt, så længe du fortsætter med at gøre stadige fremskridt. At skære tilbage på et par udgiftsområder, som at spise på restauranter, og omdirigere pengene til gældsbetalinger kan hjælpe dig med at betale gælden hurtigere."

Folk holder øje med renten, når man betaler ned gæld

Vi ved amerikanere fortryder gæld. Men hvordan planlægger de at betale det?

Der er en løbende debat i det personlige økonomisamfund om den mest effektive måde at betale ned på kreditkortgæld. To populære metoder er blevet kaldt sneboldmetoden og lavinemetoden:

• Snebold metoden: Betaling af gæld fra mindste balance til største balance. Målet er at opbygge psykologisk momentum og motivation, fordi du får "hurtige gevinster", da dine mindste saldi bliver betalt hurtigt.
• Lavine metode: Betaling af gæld fra højeste rente til laveste. Dette er den mest økonomisk fordelagtige måde at afbetale gæld på, fordi det vil spare dig mest for rente.

Ved hver metode betaler du minimumsbeløbet på alle andre kort og anvender alle ekstra penge til at betale den målte saldo (den mindste gæld i sneball-metoden eller den højeste gæld i lavinen).

" TILMELDE: Indstil og spore dit eget mål til grøft gæld

Vi spurgte amerikanere hvilken strategi de mest sandsynligt ville følge med til at betale ned deres gæld, hvis de havde nogen. Næsten halvdelen (48%) siger, at de ville betale kort med den højeste rente først for at reducere det beløb, der er påløbet, og omkring 1 ud af 5 (21%) siger, at de ville betale kort med de laveste saldi først til hurtigere at klare Antallet af saldi.

Jo mindre dine saldi og / eller jo tættere din rente er på hinanden, desto mindre betyder det, hvilken metode du vælger. Men lavine-metoden kan ofte spare dig for en god del af renteomkostningerne.

Lad os sige, at du har tre kreditkort:

• Kort A har en balance på $ 2.000 og en rente på 16%
• Kort B har en balance på $ 3.000 og en rentesats på 20%
• Kort C har en balance på $ 5.000 og en rentesats på 24%

Du har $ 400 til at gå mod betalinger hver måned. Her er hvordan interessen ville tilføje op fra startbalancen til udbetaling, hvis du brugte sneboldmetoden versus lavine-metoden:

Palmer siger, "Den bedste metode til at afbetale kreditkort gæld er den, du vil holde fast ved. Matematisk vil du betale mindst i renter, hvis du først betaler gælden med den højeste rente først, samtidig med at minimumsbetalingerne holdes på alle de andre kort. Men hvis du føler dig mere motiveret ved at betale den mindste eller største balance først, er der intet galt med at vælge den metode, der mest appellerer til dig. Jo hurtigere du betaler gælden, desto mindre betaler du renten - og jo hurtigere kan du fokusere på mere spændende livsmål."

Det er svært at betale ned gæld uden en lille motivation. Mere end 9 ud af 10 amerikanere (91%) peger på mindst én ting, der ville motivere dem til at betale alle deres kreditkortgæld. Topmotiverne sparer penge på rente (60%), frigør plads i deres budget (54%) og ønsker at lave et stort køb, som et hjem (25%). Her er den fulde sammenbrud:

Uanset din motivation er det et værdigt mål at reducere dine rentekostnader, reducere stress og frigøre penge til de ting, du vil bruge på.

" TILMELDE: Investmentmatome hjælper dig med at dække din gæld og nå dine mål hurtigere

Metode

Denne undersøgelse blev gennemført online i USA af Harris Poll på vegne af Investmentmatome fra 5. til 9. januar 2018 blandt 2.064 amerikanske voksne i alderen 18 år og ældre, hvoraf 1.209 har været i kreditkortgæld. Denne onlineundersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes. For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler og undergruppestørrelser, bedes du kontakte [email protected].