Hvis jeg opkræver min kreditkortgæld i konkurs, vil jeg miste mine belønninger?

Når du har brugt måneder eller år til at hæve kreditkortbelønninger, kan tanken om at miste dem i konkurs være ødelæggende. Mens du løber risikoen for at disse belønninger forsvinder, kan det være muligt at gemme dem. Her er hvad du behøver at vide om dine belønninger, da du står over for kreditkortgæld og konkurs.

Sådan beskytter du dine belønninger

Hvis du vil være sikker på at holde dine belønningspunkter eller miles, anbefaler eksperter, at du forsøger at bruge dem eller udbetale dem, før du arkiverer for konkurs eller standard på kortet.

Her er de dårlige nyheder: De fleste generelle kreditkortbelønningsprogrammer tillader ikke, at kortindehavere bruger deres belønningspoint, hvis deres konto er i standard, så du kan finde ud af, at dine point er frosset, hvis du allerede har problemer med kreditkortgæld. Selvom du har holdt op med dine betalinger, hvis du skylder en balance på kortet, vil dit kort blive betragtet som misligholdt, når du har indgivet din konkursbegæring. Det betyder, at du aldrig kommer til at bruge dine belønninger punkter.

Hvis du har et co-branded flyselskab kreditkort, har du måske held og lykke. Kreditkortudstederen er ikke den eneste, der kontrollerer belønningen; Rejseloyalitetsprogrammet har også noget ejerskab over miles, alt efter hvilket program du har. Inden du arkiverer konkurs eller standard på kortet, skal du overføre punkterne til flyselskabs- eller hotellojalitetsprogrammet for at få dem sikkert ud af din kreditkortkonto.

Du vil ikke nødvendigvis miste dit kort

Når du indgiver konkurs, skal du inkludere en liste over alle dine kreditorer, som du har gæld til. Men hvis du har et kreditkort uden balance, er det teknisk set ikke en gæld og behøver ikke at blive opført. Det betyder, at din långiver ikke vil blive sendt en meddelelse om din konkurs, og du vil sandsynligvis ikke blive tvunget til at overgive kortet til din administrator og kan muligvis endda holde kontoen åben.

Din udsteder kan dog finde ud af din konkurs på andre måder, f.eks. Gennem et kreditbureau, så dit kort er ikke helt sikkert for at blive annulleret. Du kan muligvis beholde kortet ved at bekræfte det igen efter konkursen. Det betyder, at du underskriver en ny kontrakt med kreditkortudstederen, der siger, at du er personligt ansvarlig for det igen. Husk dog, at dette fjerner fordelen ved, at gælden udledes af konkursen, så det er måske ikke det smarteste træk for din situation, medmindre du finder det her den eneste måde at bevare dine belønninger på.

Overvej om det er et aktiv

Når du arkiverer for konkurs, skal du også erklære dine aktiver. Nogle eksperter mener, at du ikke behøver at angive belønnings miles eller point som et aktiv, især da nogle af de fine print siger, at punkterne ikke har nogen reel værdi. Andre eksperter anbefaler dog, at du oplyser dine belønninger, da du får gavn af dem, især hvis det er et stort antal miles eller point.

Det er også sjældent for konkursforvaltere at spørge om hyppige flier miles, da det ville være udfordrende for dem at administrere. Derudover indeholder de fleste programmer et sprog, der siger, at miles eller punkter ikke kan overføres eller sælges, hvilket også gør det usandsynligt, at en konkursforvalter ville tage dem fra dig. Hvis du er usikker på hvad du skal gøre i din situation, er det bedst at konsultere en konkurs advokat.

En vigtig ting at bemærke: Hvis du udbetaler dine gevinster før du går i konkurs og indløser dem til gavekort eller varer, skal du være opmærksom på, at disse er nu aktiver, som du bør oplyse på konkursbegæringen.

Billede via iStock.