Leveomkostninger og gæld, stat efter stat

Det er ikke tilfældigt, at mange stater med høje leveomkostninger også er hjemsted for folk, der bærer mest gæld. Beboere i Alaska og Hawaii, der er berygtede dyrt steder at bo, har de højeste gennemsnitlige forbrugerkreditkortgæld i alle stater. I mellemtiden har beboere i Washington, D.C. og Californien den gennemsnitlige realkreditgæld.

En familie kan leve komfortabelt i Georgia eller Ohio med en indkomst på $ 75.000 om året, men det kan tage $ 125.000 på steder som Connecticut eller New Jersey. For mange amerikanere bevæger indkomst og levetid sig længere væk.

Sænkning af indkomster, stigende omkostninger og gæld

USA har set et fald i overkommelighed i forhold til indkomstvæksten, og det har været en vigtig faktor i stigende gældsniveauer. Udgifterne til at leve i USA er steget 29% siden 2003, men medianindtægten er vokset 26% i den tid, ifølge vores seneste undersøgelse af husholdningenes gæld.

"Mens tre procentpoint ikke virker som en væsentlig forskel, bliver dette hul meget mere vigtigt for amerikanere, der har akutte eller kroniske helbredsproblemer, eller bor i en by med en høj levekostning eller deltager i college", siger Sean McQuay, vores site kreditkort ekspert.

"Det giver perfekt mening, da gælden er steget i løbet af denne tid," siger han. "Leveomkostningerne har simpelthen overskredet indkomst."

Investmentmatomes analyse

Investmentmatome undersøgte forbrugerprisindeksdata fra US Bureau of Labor Statistics og husstandsindkomstdata fra US Census Bureau's American Community Survey for at sammenligne ændringer i indkomst og leveomkostninger i løbet af det seneste årti i 27 af de største amerikanske storbyområder.

Nedenstående kort viser forskellen i vækst i indkomst og leveomkostninger i hver af metroområderne. Størrelsen af ​​hver boble indikerer procentdelen af ​​forandringen i området, med større bobler, der illustrerer højere procentdele. Grønne bobler viser, hvor indtægterne har overskredet leveomkostningerne, mens rødt fremhæver de steder, hvor indkomsterne lægger sig.

Klik på en kategori for at ændre visningen.

Nøglehøjdepunkter

Indtægterne har ikke holdt tempoet. Stigninger i leveomkostningerne ved at øge væksten i vækst i 17 af landets største 27 metroområder, hvilket betyder, at dollaren ikke strækker sig så langt som det gjorde for 10 år siden for mange amerikanere.

Houston er på vej. Af de 27 større storbyområder har beboerne i Greater Houston oplevet den største stigning i indtægt i forbindelse med leveomkostninger siden 2005. Median husstandsindkomsten steg næsten 33%, mens leveomkostningerne steg 21%. Regionens stærke industri - baseret inden for energi, rumfart og industri - har bidraget til væksten i beboernes indkomst.

Lille vækst i Atlanta. Atlanta-metroområdet rangerer sidst i vækst i indtjeningen blandt landets større byer. Den gennemsnitlige husstandsindkomst steg med omkring 4% siden 2005, meget lavere end stigningen i leveomkostningerne med 16%. Selvom Atlanta er et af landets største forretningshubs, er det også hjemsted for stigende indkomstforskelle.

Indkomst og leveomkostninger i 27 metroområder

hovedstadsområde	Ændring i median husstandsindkomst, 2005-2015	Ændring i leveomkostningerne, 2005-2015	Procentdel, at indtægtsvæksten har overskredet leveomkostningerne (negative procentsatser viser, hvor omkostningsniveauet for levetiden øger indtægtsvæksten)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Forankring, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Kreditkort, studielån, realkreditgæld

Stigningen i leveomkostningerne kombineret med en langsom indtægtsvækst har spillet en stor rolle i amerikansk forbrugergæld. Efter at have justeret for inflationen er husholdningenes gæld blevet vokset med 15% hurtigere end husstandsindkomsten siden 2003, ifølge vores husholdningsgældsstudie.

Nedenstående kort viser gennemsnitligt kreditkort, studielån og realkreditgæld for hver stat og Washington, D.C. En ting at huske på: Ikke alle gæld er lige - Lån og lån på lån kan være grundlaget for en bedre økonomisk fremtid. Men kreditkort gæld og anden gæld med høje renter dræner disponibel indkomst.

Kortets kreditkort- og studielånsgældsgennemsnit er for enkeltpersoner, mens gennemsnitlig realkreditgæld måles af husstanden. Der er ingen pålidelig kilde til statens gennemsnitlige husholdningernes gæld, men individuel gæld er en indikator for, hvordan statsborgerne står i forhold til andre stater, når det kommer til gæld.

Klik på en kategori for at ændre dataene; mørkere farver repræsenterer højere tal.(Studielåns gældsoplysninger var ikke tilgængelige for North Dakota.)

Metode

For at sammenligne indkomster og leveomkostninger siden 2005 efter storbyområder, brugte vi median husholdningernes indkomster fra 2014 amerikanske samfundsundersøgelse og forbrugerprisindeks for alle byforbrugere for hvert år siden 2005.

Gennemsnitlig kreditkort gæld data per bopæl i maj 2015 er fra Experian.

Låntagernes gældsgennemsnit pr. Kandidat er fra Institut for College Access & Success og er for akademisk år 2012-13. Studielåns gældsoplysninger var ikke tilgængelige for North Dakota.

Den gennemsnitlige realkreditgæld pr. Husstand i 2014 er fra Experian.

Billede via iStock.