Hvad CFPB har i butikken for 2014

Glem mode uge eller fjederudkastet. Forbrugerfinansieringsbureauet (CFPB) har nogle spændende nye planer i værkerne for 2014, herunder mulige ændringer i inddrivelsespraksis, overtræk praksis og udlodning af lønseddel. Vi mener, at du bør vide, hvad der er på dagsordenen og sætte dine to cent, hvis du føler dig flink.

Livscyklus for en regel

Du kan finde ud af alt, hvad du behøver at vide om CFPB på sin hjemmeside, men der er meget information at vade gennem derovre, så her er den kogte version af reguleringsprocessen: Der er mange trin til regulering, og nogle gange varierer de, men hver regel, som en sommerfugl, går igennem etaper, hvoraf nogle omfatter: præregel, foreslået regel og endelig regel. Der er muligheder for offentlig kommentar inden for eller mellem disse faser.

Her er førreglen og den foreslåede regellinje for første halvdel af 2014. Du er velkommen til at gå over til CFPB-dagsordenen, hvis du ønsker at afveje reglementet.

Pre-regler

Home Mortgage Disclosure Act (HMDA)

HMDA blev oprettet i 1975 for at gøre det muligt for regeringen at indsamle data om boliglån for at afgøre, om boligbehovene er opfyldt eller ej, offentlige investeringer er ved at tiltrække private investeringer og udjævne dårlige udlånspraksis. Dodd-Frank Wall Street Reform og Consumer Protection Act gav CFPB autoriteten til at kræve ny information fra långivere; herunder, identifikatorer for lån, pakker og lån originators, så CFPB planlægger at udvikle nye regler om de data, der skal indsamles, det relevante format til indsamling af data samt procedurer, informationssikring og beskyttelse af personlige oplysninger.

Årlige fortrolighedserklæringer

Finansielle institutioner er forpligtet til at udsende årsopgørelser vedrørende kundernes privatlivspolitik. Reglen under overvejelse ville gøre det sådan, at en virksomhed ikke skulle sende en årsopgørelse, hvis der ikke var nogen ændringer i dens privatlivspolitik. Reglen er beregnet til at tage en byrde ud af finansielle institutioner og gemme et bundt papir.

Payday Loans og Deposit Advance Products

Efter at have gennemgået data er CFPB bekymret over forbrugernes overbrug af disse dyre produkter, som ofte har en rentesats på 400 procent. Bureauet undersøger, om reglerne omkring disse produkter er nødvendige eller passende.

Gældsinddrivelse

Fordi regeringen modtager flere forbrugerklager om inkassovirksomheder end om nogen anden industri, overvejer CFPB, om regler for inddrivelse af gæld er nødvendige eller passende. Forordninger kan indeholde nødvendige oplysninger eller ændringer i indsamlingspraksis. For eksempel kan de pågældende regler begrænse indsamlere til at bruge et blokeret telefonnummer eller ringe til forbrugernes venner og familie.

kassekredit

Efter at have gennemgået data fra ni banker har agenturet bekymringer over, hvordan forbrugerne vælger at overdrage dækning for pengeautomat og transaktioner med engangsbetalinger, overtrækbegrænsninger, transaktionspostorder, overtræk og utilstrækkelige fondegebyrer og ufrivillige kontoslukninger. CFPB overvejer, om regler for overtræk og relaterede tjenester er nødvendige eller passende. De kan kræve offentliggørelse eller ændringer i overtræk praksis.

Ændringer til 2013 Realkreditregler

Der er meget hubbub lige nu om CFPBs seneste ændringer i pantelåns retningslinjer. Nu da de nye regler har ramt gaderne, vil agenturet overveje mulige ændringer, hvilket ville tillade nogle undtagelser. Disse vil også tilbyde yderligere vejledning, der ville hjælpe med at skabe automatiserede tegningsordninger til at beregne gældsindtægter og bestemme kvalificerede realkreditlån.

Foreslåede regler

Krav til forudbetalte kort

I sin dataindsamlingsfase bad CFPB forbrugerne 10 spørgsmål om forudbetalt kortbrug og inviterede offentlige kommentarer om produkterne. Nu gennemgår agenturet disse data for bedre at forstå produktomkostninger, fordele og risici for forbrugerne. CFPB forventer at udstede en foreslået regel og er i øjeblikket ved at teste modelformuleringsformularer med forbrugerne, så det er sandsynligt, at den nye regel vil indeholde retningslinjer for udlåners offentliggørelse.

Tilsyn med visse ikke-dækkede personer - Definere større deltagere i visse forbrugerfinansielle produkt- og servicemarkeder

Du har sikkert hørt, at CFPB nu fører tilsyn med "ikke-bankdækkede personer", også kendt som virksomheder, der ikke støttes af pengeinstitutter, der tilbyder finansielle tjenesteydelser eller produkter til forbrugere, såsom forudbetalte kort, kreditrapporter, pengetråde eller check indbetaling. Denne foreslåede regel tillader CFPB at definere de store aktører på området, så regeringen kan holde øje med dem.

Ændringer til FIRREA vedrørende vurderinger

CFPB arbejder sammen med adskillige andre agenturer for at skabe nye retningslinjer for hjemmeevalueringsindustrien. Nye regler omfatter kvalitetsstandarder for automatiserede værdiansættelsesmodeller for at sikre nøjagtighed i vurderingsoverslag og beskytte mod datamanipulation. Random vurdering af prøveprøver og anmeldelser vil også være påkrævet.

Forlængelse af den midlertidige undtagelse for visse oplysninger under overførselsreglen

Dette er udvidelsen af ​​en regel, der udelukker nogle institutioner, fra at give forbrugerne en nøjagtig oplysning, når ledninger til andre lande.Med andre ord har nogle tjenesteudbydere lov til at estimere valutakurser, snarere end at oplyse den nøjagtige valutakurs forud for en transaktion. Denne undtagelse er udløbet i juli 2015, men kan forlænges igen i år.

Andre diverse klumper

Hvis alt det ikke var nok for dig, er CFPB også:

• Indsamling af data til måling af forbrugernes økonomiske trivsel
• Planlægger at forbedre forbrugeruddannelsen i lukningsprocessen
• Revision af undtagelseslisten for lande, der er forpligtet til at oplyse om transaktionsgebyr
• Undersøgelse af måder at hjælpe studerende låntagere

Hvis du forlader kommentarer på CFPBs hjemmeside, er det ikke nok engagement for dig, at agenturet accepterer ansøgninger om at udfylde pladser på dets rådgivende bestyrelse. Ansøgninger forfalder den 28. februar 2014. Gør dem.

Chrysalis billede via Shutterstock