Hvilke køretøjsejere har brug for at vide om bil-deling forsikring

Hvis du er en køretøjsejer, der nogensinde har brug for ekstra kontanter, kan du have overvejet at notere din tur med en peer-to-peer-service (P2P). Disse virksomheder giver dig mulighed for at "leje" dit køretøj til andre chauffører, der har brug for transport. Jo flere dage i måneden du laver din bil til rådighed, desto mere står du til at tjene.

Men jævnligt tillader total fremmede at tage din bil til et spin kan være risikabelt. Hvis der opstår en ulykke, mens dit køretøj er ude af leje, er det vigtigt at vide, hvordan man håndterer reparation og andre problemer.

Tæl ikke på din personlige bilforsikring for at dække billeddeling

Din bilforsikringsselskab må ikke dække din bil, mens den bruges på en P2P-billedmarkedsplads, hovedsagelig fordi din forsikringsselskab ikke ved, hvem der kører dit køretøj eller hvor sikkert de er bag rattet. Din forsikringsselskab kan også gøre indsigelse mod at give dækning med den begrundelse, at du bruger din bil til at tjene penge. Personlige autoforsikringsselskaber tillader typisk ikke, at du bruger din bil til forretningsrelaterede formål.

»SAMMENLIGN: Bilforsikring citater

Af disse grunde tilbyder autodelingstjenester deres egen kollision, ansvar og omfattende forsikring, som du kan bruge først, hvis lejere kolliderer din bil eller forårsager skade på nogen andre, eller hvis nogen stjæler den fra dem.

Her er en sammenligning af den dækning, som de tre førende P2P-bilselskaber tilbyder.

Sammenligning af bilfordelingsforsikring
Selskab	Forsikring til bilejere	Når dækningen gælder	Hvor service er tilgængelig
Komme omkring	$ 1 million ansvar dækning Kollision og omfattende (op til køretøjets faktiske pengeværdi) Uforsikret bilskadeforsikringsdækning (grænser varierer efter stat) $ 750 dækning for overdreven slitage	Kun i lejeperioden	Californien: Berkeley, Oakland, San Francisco Illinois: Chicago, Evanston Maryland: Bethesda, Silver Spring Oregon: Portland Virginia: Alexandria, Arlington Washington DC.
JustShareIt	$ 1 million ansvar dækning Kollision og omfattende (op til køretøjets faktiske kontantværdi, med maksimalt $ 149.999) $ 2.500 dækning for overdreven slitage	Kun i lejeperioden	Californien, Illinois, Oregon, Texas, Virginia
Turo	$ 1 million ansvar dækning Fysisk skade dækning (op til køretøjets faktiske kontantværdi eller maksimalt $ 75.000) Udskiftning køretøj mens din er repareret (kun på Premium og Standard planer) Tab af biludlejningsindtægtsdækning (kun på præmieplan) Udvendig slitage dækning (kun på Premium niveau planer)	Ansvar: I lejeperioden og når bilejere leverer køretøjer til lejere Fysisk skade dækning: Kun i lejeperioden	Hver stat undtagen New York

Ansvarsforsikring til bildeling

Alle tre bilselskaber leverer 1 mio. USD i ansvarsforsikring, hvis en lejer kolliderer din bil, og du er ansvarlig for andres skader eller skade på ejendom. Selvom du og lejer har din egen ansvarsforsikring, er dækningen fra bilselskabet den primære forsikring, hvilket betyder at du kan bruge det før nogen anden politik.

Den eneste forskel blandt virksomhederne er i, når du vil klare deres ansvarsdækning. Med Getaround og JustShareIt indskyder ansvarsforsikring kun under "lejeperioden" - det vil sige, når en anden P2P-bruger har din bil. Turo, tidligere RelayRides, anvender også sin ansvarsforsikring under det såkaldte "leveringsperiode", når du kører din bil til en lejer.

Skader på din bil

Mens bildelingsvirksomheder er næsten identiske, når det kommer til ansvarsforsikring, adskiller de sig i flere vigtige aspekter af fysisk skadedækning.

Alle tre tilbyder forsikring mod tyveri, kollisioner og andre problemer som brand og hærværk. Men hvor meget de betaler for at reparere eller udskifte dit køretøj varierer. Getaround vil betale op til køretøjets værdi, JustShareIt sætter en grænse på $ 149.999, og Turo caps betalinger på $ 75.000.

Du har også ret til penge til reparationer, hvis en lejer mishandler dit køretøj og forårsager overdreven slitage, som f.eks. Freddy Krueger-stil ridser i maling eller en busted suspension fra at flyve over hastighedshud. Getaround og JustShareIt inkluderer automatisk slitage dækning, selvom deres dækningsgrænser er forskellige. Turo tilbyder kun slitageforsikring som en del af sin præmiepakke, ikke i standard og basale tilbud.

Turos præmieplan indeholder også refusion for lejebeløb, du taber, mens din bil bliver rettet efter et nedbrud. Med en præmie eller standardplan fra Turo vil virksomheden tilbyde et erstatningsbil, eller refundere omkostningerne ved at leje en, mens din er i butikken.

På visse steder omfatter Getaround også uforsikret bilistbeskyttelse (UMPD). Denne dækning betaler for at løse skader, hvis en chauffør, der ikke har nogen forsikring, krasjer i dit køretøj i en lejeperiode.

Tal med din forsikringsselskab før du tilmelder dig til bildeling

Hvis du overvejer at notere dit køretøj på et P2P-marked, så lad dit bilforsikringsselskab kende først.Der er en chance for, at din forsikringsselskab kan annullere din politik, hvis du lejer din bil - nyheder, du helt sikkert ikke vil finde ud af, når det er for sent.

Tre stater - Californien, Oregon og Washington - har vedtaget lovgivning, der gør det ulovligt for bilforsikringsselskaber at udelade kunder udelukkende for at dele deres biler gennem P2P-tjenester. Selv da vil du måske i forvejen diskutere med din forsikringsselskab, hvad der sker, hvis du bruger hele forsikringen fra bilselskabet og stadig har ubetalte regninger.

For eksempel, siger en lejer forårsager et alvorligt nedbrud i din bil, hvilket resulterer i erstatningsomkostninger over din grænse på $ 1 million. Det er vigtigt at vide, om din egen personlige autopolitik ville gøre forskellen, hvis du ville få højere bilforsikringsrenter som følge heraf, eller hvis du skal købe dyre supplerende dækning som f.eks. Kommerciel bilforsikring.

" MERE: Den tynde linje mellem personlig og kommerciel bilforsikring

Alex Glenn er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected].