Sådan bruger du dine ekstra FSA penge før det er gået

Fleksible udgiftsordninger kan hjælpe dig med at bruge mindre på sundhedsvæsenet, men kun hvis du bruger din korrekt - ved at bruge alle pengene i det inden en frist for udgangen af ​​året.

FSA'er er skattefordelte konti, der kun kan anvendes til lægeudgifter; de kaldes også undertiden fleksible udgiftsregnskaber. De adskiller sig fra sundhedsopsparingskonti eller HSA'er, idet pengene kun kan bruges i kalenderåret, det er medvirkende.

Med andre ord bruger FSA-midler det eller taber det, og ubrugte penge tilbage i slutningen af ​​året er ikke længere din. Ubrugte midler går til din arbejdsgiver, som kan opdele det blandt medarbejdere i FSA-planen eller bruge det til at kompensere for omkostningerne ved administration af ydelser.

Under ingen omstændigheder kan din chef give pengene tilbage til dig direkte, i henhold til IRS regler. Når planåret er overstået, er pengene væk. Så hvis du har nogen tilbage i slutningen af ​​året, skal du finde ud af, hvornår og hvordan du bruger det. Du har flere muligheder, end du måske ville forvente.

To muligheder for den ekstra kontanter

Du kan bidrage med op til $ 2.550 til din FSA i år, så du kunne have mange ubrugte penge at bruge. Mens du ikke kan få nogen tilbage, er der to tilfælde, hvor du måske får lidt ekstra tid til at bruge dine FSA kontanter:

• En rollover-løsning, hvor du kan flytte op til $ 500 til næste års balance.
• En grace periode, når du kan holde FSA penge op til 2½ måneder forbi slutningen af ​​planåret. Fordi de fleste planår er kalenderår, giver denne mulighed normalt dig mulighed for at bruge pengene fra 1. januar til 15. marts det næste år.

Din FSA har sandsynligvis en af ​​disse muligheder for overskydende penge i kontoen, men det kan ikke have begge under IRS-regler. Før du forsøger at bruge de resterende kontanter, bør du vide, om enten en mulighed gælder for din FSA, så du ved, hvor meget du virkelig skal bruge nu.

Hvis du har rollover-optionen, har du hele det næste år at bruge pengene, ud over de penge du planlægger at bidrage til næste år. Hvis det er tilfældet, skal du kun bekymre dig lige nu om pengene, der overstiger din overdragelsesgrænse.

Hvis din plan har en frist, har du lidt ekstra tid til at bruge pengene, men du skal bruge alt eller fortabe nogle. De fleste FSA-planer er forsynet med et betalingskort, du kan bruge til kvalificerede udgifter, men hvis dine ikke gør det, skal du være opmærksom på dit kravvindue. I mange FSA'er med en udvidelsesmulighed er fristen for at bruge pengene det samme som fristen for at indsende krav til FSA-mægleren for året.

Hvordan man bruger det

"Hvad de fleste ikke forstår, er, at listen over støtteberettigede udgifter er ret robust," siger Steve Auerbach, CEO hos Alegeus, et administrationsselskab. "Hvad de fleste mennesker ser som rutinemæssige udgifter kan faktisk være FSA-gældende."

For at lære, hvad der er tilladt, skal du besøge en online FSA-butik, der kun sælger FSA-støtteberettigede emner, som FSAstore. Din planadministrator kan have kuponkoder eller særlige tilbud, så du kan få mere for din skattefrie dollar, så gå til din online FSA portal for at finde ud af først.

Medicinske udgifter omfatter udgifter til hørelse, vision og tandhygiejne, selvom du ikke har forsikring for dem. Så hvis du næsten er på grund af en tænderrensning eller øjenprøve, skal du lave en aftale, og du kan bruge din FSA til at betale for disse besøg, herunder copays og coinsurance.

Du kan også indsende et FSA krav på:

• Enhver rejse til lægehjælp du gjorde i år.
• Akupunktur behandlinger.
• Kiropraktor besøg.
• Mental sundhed og stofmisbrug rådgivning.
• Fødselsbekæmpelse eller abort.
• Kunstige tænder eller lemmer.
• Kvalificerede service dyr, såsom en guide hund, herunder mad og pleje omkostninger.

Du kan bruge dine FSA penge på medicinske udgifter til din ægtefælle, børn eller andre kvalificerende afhængige du krav på dine skatter. Hvis du har vokset børn på din sygesikringsplan, men ikke hævder dem som pårørende, kan du stadig bruge FSA penge på deres lægeudgifter, hvis de bliver 26 ved udgangen af ​​det nuværende planår, normalt 31. december.

IRS har en liste over godkendte lægeudgifter, du kan tjekke ud for flere detaljer. Det omfatter de fleste udgifter i forbindelse med lægehjælp, med de bemærkelsesværdige undtagelser fra sundhedsforsikringspræmier og over-the-counter medicin.

Undgå denne situation næste år

Mens FSA'er kan spare mange skatte penge, er disse besparelser ikke så klare, når du skal skynde sig i slutningen af ​​året for at bruge flere penge for at få den fordel. Alligevel er spørgsmålet ikke ualmindeligt, ifølge Auerbach, der siger, at hans firma ser meget FSA-aktivitet i slutningen af ​​hvert år.

Hvis dette er din anden eller tredje gang at skulle scramble for at bruge alle dine FSA penge, hvorfor ikke målrette at bidrage med det perfekte beløb til din FSA i første omgang?

Et godt udgangspunkt er at bestemme, hvor meget af dine FSA midler du har brugt ubesværet i år. Når det er tid til at bestemme, hvor meget der går ind i den næste, kan du vælge det beløb. Undtagelsen er, hvis du har store forventede medicinske omkostninger, såsom en planlagt operation eller ny baby, der kommer i det næste år. I disse tilfælde vil du muligvis tilføje flere.

Hvis din FSA-plan har overdragelsesmuligheden, og du planlægger at efterlade noget i næste år, kan du bidrage endnu mindre. Selvom rollover-muligheden sandsynligvis vil være tilgængelig næste år, skal du bruge årets midler før du dykker ind i næste års.

På trods af besværet med at skulle bruge disse ekstra penge er FSA'er generelt en god måde at undgå at betale skat på medicinske omkostninger. Selv ved at bruge pengene på ting, du ikke ville have tænkt på, er bedre end at miste det, så klapp dig selv på bagsiden for at være en klog forbruger.

Lacie Glover er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.