Kreditkortets personlige garanti, forklaret

Individuel og selskabsansvar: Du forstår, at ved at svare på dette tilbud accepterer du at være personligt ansvarlig både individuelt og i fællesskab med Selskabet for betaling af alle saldi på alle kort og konti udstedt i henhold til denne ansøgning nu, eller når sådanne yderligere konti kan etableres i fremtiden.

Som i dette tilfælde angiver de fleste småkredittkort også ansvar "individuelt og i fællesskab med selskabet", nogle gange kaldet solidarisk ansvar. Det betyder, at hvis din virksomhed ikke betaler, er din kreditor lovligt i stand til at forfølge partiet med de dybeste lommer, hvad enten det er dig, din virksomhed eller en kombination af begge.

I nogle tilfælde kan større, mere etablerede virksomheder være i stand til at få kommercielt ansvar i stedet for solidarisk forpligtelse, idet det pålægges ansvaret at betale for virksomheden, ikke individerne. I dette tilfælde kræves der ikke en personlig garanti. Desværre er denne mulighed ikke tilgængelig for de fleste små virksomhedsejere.

Hvis du er uklar om vilkårene på din kreditkortansøgning, eller hvis du ikke kan se, om du underskriver en personlig garanti, skal du ringe til udstederen for at få afklaret.

Hvad sker der, hvis min virksomhed fejler?

Det er her, hvor tingene bliver vanskelige. Hvis du har underskrevet personlige garantier for dine virksomheds kreditkort, vil du ikke kunne udbetale disse gæld ved at erklære virksomhedens konkurs, medmindre du erklærer personlig konkurs også. Selv i tilfælde af personlig konkurs kan du ikke være i stand til at slippe af med al din gæld, og du kan miste personlig ejendom i processen. Hvis du sidder fast med din virksomheds gæld, er der nogle ting at overveje:

Du kan muligvis forhandle. Før du erklærer personlig konkurs, som kan forblive på dine kreditrapporter i syv til ti år, skal du prøve at udarbejde en betalingsplan eller spørg din kreditor, hvis en delbetaling kan regnes som "betalt i fuldt omfang."

Du kan blive sagsøgt for gælden. Hvis gælden er i din stats grænsebegrænsning, og du ikke betaler, kan dine kreditorer eller samlere hævde dig, og i tilfælde af at dommeren er imod dig, kan din kreditor garnere dine fremtidige lønninger eller lægge pant på din personlige ejendom. Uanset hvad der sker, så husk at du har rettigheder. At ansætte en advokat til at lede dig gennem den juridiske proces kan hjælpe med at minimere dine tab.

Din personlige kredit kan tage et dykke. Negative oplysninger såsom misligholdte betalinger, misligholdelser og samlingskonti vil sandsynligvis forblive på dine personlige kreditrapporter i syv år, og konkurser kan forblive i syv til ti år. Dette kan gøre det vanskeligt at få adgang til kredit, leje en lejlighed eller endda lande et job. Men husk at disse negative karakterer ikke er en levetid. Arbejde med at genopbygge din kredit, og når den dårlige historie kommer ud af din kreditrapport, bliver det lettere at få din kredit tilbage på sporet.

Kan jeg undgå at underskrive en personlig garanti for et kreditkort?

Det ville være ideelt at holde din virksomhedsfinansiering helt adskilt fra din personlige kredit, men for de fleste små virksomhedsejere er det næsten umuligt.Du bliver hårdt presset for at finde et lille kreditkort, der ikke kræver personlig garanti, selv for mere etablerede virksomheder. Hvis tanken om at risikere din personlige ejendom gør dig urolig, kan du overveje alternativer, der ikke kræver denne aftale, som f.eks. Publikums finansiering via websteder som Indiegogo og Kickstarter.

Men for de fleste er det bedst at låne penge til erhvervslivet og få et kreditkort til erhvervslivet, og at underskrive en personlig garanti er risikoen værd. Husk, en personlig garanti vil kun skade dig, hvis din virksomhed falder bag på betalinger. Tilbring forsigtigt og lån kun det, du har brug for, og du vil minimere din egen risiko, mens du investerer i din virksomheds fremtid.

Claire Davidson er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg hende på Twitter @ ideclaire7 og på Google+ .

Billede via iStock.