Budget, Spar, endda vinde penge med dagens forudbetalte betalingskort

Tilbage i 1999 skabte iværksætter Steve Streit det første forhandler-solgte forudbetalte debetkort, som i sidste ende blev kendt som Green Dot, som en måde for teenagere at købe ting online.

Forudbetalte kort har udviklet sig, og i dag går de ud over at hjælpe folk til at bruge for at hjælpe dem med at gøre det modsatte: budgettering og spar penge. Med tilpassede budgetfunktioner eller kreative incitamenter til at spare flere penge gør det muligt at bankere smart, uden banken, med forudbetalte betalingskort.

»Hvis du er klar til at sammenligne kort, se vores liste over de bedste forudbetalte debetkort.

Her er hvordan forudbetalte debetkort kan hjælpe dig:

Få dit budget under kontrol

Forudbetalte debetkort har et kortnetværkslogo som Visa eller Mastercard, arbejde hos grossister næsten overalt og kan ofte læsses med penge. De fleste kræver ikke en kreditcheck. Men de er ikke for alle. De nyder fortrinsvis dem, der ønsker en frisk måde at budgettere på eller har brug for en erstatning for en checkkonto.

En stor fordel for de fleste forudbetalte kort er manglen på overtrækprogrammer og deres tilhørende gebyrer, der traditionelt findes på kontrol af konti. En kortbalance er en naturlig udgiftsgrænse - et kort bliver typisk afvist uden gebyr, hvis der ikke er nok til køb eller betaling.

Derudover har flere forudbetalte betalingskort værktøjer til at skabe mål eller budgetter end før. Omkring 54% af det forudbetalte kortmarkedsmønster havde disse værktøjer i 2016, sammenlignet med 30% i 2014, ifølge undersøgelser foretaget af Center for Financial Services Innovation. Prøverne omfattede 18 kort i 2014 og 22 kort i 2016, og hver prøve repræsenterede 90% eller mere af det forudbetalte debetkortmarked.

Ligesom bankkonti giver mange forudbetalte debetkort dig online og mobiladgang til dine konti med tjenester, herunder mobilcheck og pengeoverførsler. Men de mere dybtgående budgetværktøjer på nogle kort giver dig mulighed for at:

• Tilpas dine udgiftsgrænser. Du kan oprette budgetter med udgifter kategorier, som underholdning og tøj.
• Visualiser din købshistorik. Nogle kort viser cirkeldiagrammer eller anden grafik, der kategoriserer dine udgifter.
• Opsæt e-mail og tekstmeddelelser, der skal meddeles, hvis du bruger et bestemt beløb.
• Brug underkonti til at styre forskellige husstandsomkostninger. Ved at udpege et af dine korts underkonti til en slags udgift, som f.eks. Dagligvarer, kan det være lettere at lægge en dækning på udgifterne.

Bluebird af American Express og Akimbo er to kort, der tilbyder fire til fem underkonti, der er knyttet til en hovedkonto, men har separate kontosaldi og fysiske kort.

Disse kan fungere som et moderne konvolutsystem. Brug et kort til købmand, en anden til spisning, en tredjedel til ferier, og så videre.

Hvis du har børn, kan underkonti tillade dem at bruge privilegier med et bestemt beløb pr. Kort, som du bestemmer.

Beef op dine besparelser (og måske vinde penge)

Budgettering er en sund måde at styre penge på, men du har måske brug for et incitament til at holde det op.

"Budgettet for budgettets skyld virker ikke rigtig," siger Thea Garon, seniorleder ved Center for Financial Services Innovation. Med forudbetalte debetkort tilføjer hun, at det er bedre "når budgetterfaringen er forbundet med besparelsesoplevelsen og de ambitiøse mål."

Walmart MoneyCard, udstedt af Green Dot Bank, har budgetteringsfunktioner som f.eks. Kontoadvarsler, men det skiller sig ud med sit prisbesparede opsparingsprogram. I august måned tilføjede Wal-Mart og Green Dot månedlige konkurrencer til kortets "hvælving". Denne hvælving fungerer som en opsparingskonto, idet du ikke kan bruge penge fra denne balance uden at overføre den til kortets udgiftsbalance.

At spare penge i hvelvet giver dig chancer for at vinde en præmie hver måned: En dollar, der er sparet, svarer til en enkelt konkurrenceregistrering, og du kan have op til 500 poster. Hver måned er der 499 vindere, der får $ 25 og en vinder, der tager hjem jackpotten, $ 1.000.

"Især i et lavt rentemiljø er chancen for at vinde lidt penge fængslende", siger Mark Matthews, senior direktør for Walmart Services.

Men den rigtige vinder er ikke fra konkurrencerne - det er incitamentet til at spare mere, og det virker. Den gennemsnitlige opsparingskonto balance steg over 35% fra $ 413 til $ 572 fra august til december. Ifølge Walmart havde omkring 175.000 mennesker deltaget i juni, og brugen af ​​Savings Vault på MoneyCard har skubbet 233% over et år tidligere.

"Målet her er at skabe en meningsfuld mekanisme og incitament til at opbygge en balance over tid til at håndtere nødsituationer," tilføjer han. Matthews påpegede, at alle besparelser er blevet tilføjet manuelt, da der ikke er nogen automatisk pengeoverførsel på MoneyCard.

Forudbetalte kort har spist i popularitet, men …

Som bankalternativ, og med nyere tilføjede funktioner, er forudbetalt kort vokset i popularitet siden Streits 1999 inspiration. Antallet af betalinger på forudbetalte debetkort steg med næsten 34% fra 2009 til 2012 og 5,6% fra 2012 til 2015, baseret på Federal Reserve Payments Study i 2016. Selvom væksten er langsomt for nylig, har kortene et sted i millioner af amerikanere tegnebøger.

Kortene er også relativt sikre at bruge og blive sikrere: Investmentmatome analyserede for nylig 44 kort over hele branchen, herunder større udstedere og upstarts, og fandt alle kortene at være forsikrede. Flere føderale beskyttelser på forudbetalt kort træder i kraft i april 2018.

Men det betyder ikke, at forudbetalte debetkort altid er det bedste valg. Her er nogle få grunde, de måske ikke passer til dig:

• Disse kort opbygger ikke kredit. Hvis du vil forbedre din kredit, skal du tjekke et sikret kreditkort.
• Det er ikke den billigste måde at budgetere på. Mange kort har månedlige gebyrer - gennemsnittet fra en Investmentmatome analyse var $ 4,67. Tjek nogle af de bedste budgettering og besparelser apps her.
• Nogle bankkonti har bedre incitamenter til at spare. Nogle online sparekonti har renter nord for 1% årligt procentuelt udbytte. Der er også nye banker som Chime, der belønner dig for at spare. Dine betalingskort købes afrundet til nærmeste dollar, og disse cent går automatisk til en opsparingskonto. I slutningen af ​​hver uge tjener du 10% bonus på alle afrundede cent, op til $ 500 pr. År.

Se alternativer og sammenlign renter

• Bedste high-yield online sparekonti
• Bedste forudbetalte debetkort, plus to gode alternativer
• Hvordan et sikret kreditkort adskiller sig fra et usikret kort