Sådan Budget på en Roller-Coaster Indkomst

Populære budgetterådgivning som 50/30/20-reglen - som tillægger en bestemt procentdel af indkomst til fornødenheder, ønsker og behov - er meningsløst for folk, hvis lønsedler går op og ned.

Frilansere, selvstændige, og dem, der er afhængige af tips eller provisioner, kan have en betalt måned eller en dårlig, og det efterlader dem sårbare. En Federal Reserve-rapport udgivet i maj viste, at næsten en tredjedel af de amerikanske voksne havde uregelmæssige indkomster i 2016 - og 40% af dem kæmpede for at betale regninger som følge heraf.

Finansielle eksperters bedste råd er at planlægge så meget som muligt fremover ved hjælp af kreativitet og nye tekniske værktøjer designet til dem med uregelmæssige indkomster. Her er fire tips til styring af penge, når din lønseddel svinger.

Byg en nødfond

Personer med sporadisk indkomst bør spare 9 måneders udgifter i en nødfond, siger Todd Youngdahl, administrerende partner hos Washington Wealth Advisors i Falls Church, Virginia.

Det er mere end standard anbefaling på tre til seks måneder. Den ekstra giver dig mulighed for at "dyppe ind for at dække udgifter i en måned, som du ikke får betalt så meget," siger Youngdahl.

Det kan tage tid at nå det mål, men forskning viser, at selv en lille pude forbedrer den økonomiske sundhed. Ifølge en undersøgelse fra Urban Institute i 2016 var familier med relativt lave besparelsesniveauer ($ 250 til $ 749) stadig mindre tilbøjelige til at blive udsat for udsendelse, savne regningsbetalinger eller udnytte offentlige fordele end dem uden besparelser.

Et program til at hjælpe med at springe i gang med en opsparingskode er SaverLife.org. Tjen $ 10 hver måned, at du sparer mindst $ 20, i op til seks måneder.

"Selv en lille smule kan hjælpe nogen glat over deres indkomst i en måned, som de tjener mindre," siger Shana Beal, kommunikationschef på Earn, nonprofit bag programmet.

Budget, hvad du bruger

"Når du har uregelmæssig indkomst, skal du leve under dine midler," siger Mark Kemp, en certificeret finansiel planlægger i Harleysville, Pennsylvania.

Fordi du ikke kender din indkomst i en given måned, skal du opbygge dit budget omkring dine basale udgifter.

Tilføj omkostningerne til dine fornødenheder, herunder boliger, forsyningsselskaber, mad, forsikring og transport, og inkludere et månedligt beløb for årlige regninger, såsom ejendomsskatter. Inkluder ikke ekstramateriale som restaurantmåltider eller taxiture, bare det mindste beløb, du har brug for hver måned. En app, der sporer udgifter, såsom Mint eller Personal Capital, kan hjælpe dig med at estimere.

Find derefter ud af, om sidste års indtjening dækkede denne basislinje. Hvis ikke, skal du muligvis trimme udgifter. Og brug overskud fra peak måneder til at bygge din reserve for magre måneder, siger Barbara O'Neill, en certificeret finansiel planlægger i Newton, New Jersey.

Opret en stabil lønseddel

Tag kontrol over dit pengestrømme ved at oprette separate konti for indskud og udgifter.

Indbetale lønsedler til en konto. Brug det hver måned til at betale dig en "løn", der dækker udgifter. "Dette skaber en stabil månedlig indkomst, der går ind i den kontokonto, dine udgifter er betalt af," siger Clayton Shearer, en certificeret finansiel planlægger hos A & I Financial Services i Denver-området.

Hvis du har tendens til at modtage mange små checks hver måned, og din reservefond ikke er fuldt finansieret endnu, skal du prøve ugentlige overførsler.

Brug apps, hvis du har brug for et forskud

Hvis du ikke har en nødfond, kan en lavindtjeningsmåned tvinge dig til at bruge højrente kreditkort eller dyre payday lån. I stedet overveje at tilmelde dig tjenester som dem, der tilbyder billigere alternativer til kortfristede kontanter:

• Activehours: Giver små, ikke-rentegodtgørelser - op til $ 100 pr. Dag - mod direkte indbetalingskasser. Omkostninger: En valgfri "tip" i det beløb du vælger.
• Dave: Tilbydes ikke-renteforskud til din næste lønseddel. Advarer mod kommende regninger eller lave bankbalancer for at undgå dyre overtræk. Omkostninger: $ 1 pr. Måned og valgfrie tip.
• Selv: Sætter penge ud af din lønseddel, hvis den er højere end gennemsnittet. Når du tjener mindre, foretager du selv indskud til at bringe dig op til gennemsnit, indtil du bliver betalt igen uden interesse. Omkostninger: Gratis, hvis din arbejdsgiver tilbyder Selv som en fordel, eller omkring $ 3 om ugen.

Finansielle eksperter er forsigtige med at stole for ofte på kontante fremskridt. Men disse billige tjenester kan hjælpe dig med at gøre det igennem en lille måned - og så hurtigt komme tilbage til dit månedlige budget og opsparingsplan.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.