Banker, der søger at Innovate, gør banken lettere

"Innovate eller die" synes at være reglen i banken i dag, og det handler om, hvordan man tiltrækker dig og dine penge.

I de senere år har succes været nede, som banker gør det bedste fornyende, da de tilpasser sig ny teknologi og tilføjer fremtidsrettet service. I stedet for at fokusere på at udvikle forbrugerbankprodukter, som at kontrollere konti eller sparekonti, søger bankerne tilgængelighed. Det handler ikke om, hvor dine penge er; Det handler om, hvordan du får adgang til og administrerer det.

Overalt i landet ser bankerne på måder at forbedre engagement banking ved at møde forbrugerne, hvor de er, snarere end at tvinge forbrugerne til at komme til dem. Forbrugerne ønsker en personlig bankoplevelse-en der er baseret på deres økonomiske historie og fremtidige forventninger. De vil gerne vide, hvad der sker i deres regnskaber på ethvert tidspunkt. De vil have automatiske kontooplysninger, digitale betalingstjenester, banknyheder og budgetværktøjer på farten. Og hej-belønninger, kuponer og andre tilbud ville også være rart.

Tilgængelighed, gennemsigtighed og sikkerhed er de nye standarder: Forbrugerne ønsker at få adgang til deres penge gennem hver eneste avenue (især deres mobile enheder), de vil have disse tjenester fri og de vil være sikre på, at deres penge er sikkert.

Banker træffer aktion

I september 2012 udgav American Bankers Association (ABA) et papir kaldet "Help Me Track My Money!" Papiret fungerede som et opfordring til handling for bankerne at lancere deres egne personlige finans værktøjer til forbrugerne. Ved at tilbyde sådanne produkter kunne banker genvinde markedsandele fra virksomheder som Mint.com, som lader forbrugerne overvåge deres udgifter og fastsætte budgetter for alle deres bankkonti.

At tilbyde online budgettering værktøjer er en måde, banker forsøger at engagere forbrugerne, men det er kun en del af en multi-pronged tilgang. Engagement banking afhænger af tilgængelighed, gennemsigtighed og sikkerhed. Der er et par banker, der tager initiativ til at tilbyde forbrugerne alle tre.

Opgraderinger og innovationer

Farmington Bank af Farmington, Connecticut, for nylig lanceret en opgraderet gratis mobil banking app, der nu er tilgængelig til iPad, ud over iPhone og Android enheder. Tidligere tilgængelige mobilfunktioner omfatter evnen til at kontrollere saldi, overføre penge, gennemse transaktionshistorik, betale regninger og finde nærliggende filialer og pengeautomater. Kunder har også adgang til person-til-person-betalinger med Popmoney® via deres mobiltelefon, når de tilmelder sig online banking og bill pay.

De nye funktioner er, hvor du ser tilgængelighed, gennemsigtighed og sikkerhed virkelig komme i spil. Den nye app giver dig mulighed for at aktivere eller deaktivere dit betalingskort efter behov for beskyttelse med det nye Debit Card On / Off-switch. Du kan også indstille sikkerhedsadvarsler for dine konti, overførsler og regningsbetalinger, og brug funktionen Automatisk login til at få vist kontosaldi og seneste transaktioner, før du logger ind. IPad-appen lader dig endda lade noter til din konto stå på Scratchpad. Endelig kan du holde øje med bankbegivenheder og modtage underretninger om arrangementer som sin gratis Community Concert Series.

"Forbedring af vores mobilapps er blot en af ​​de måder, Farmington Bank nyder at servicere vores kunder, når og hvor de vil," siger Ilene Malina, senior vice president og marketingchef på Farmington Bank. "I stigende grad opdager kunder i alle aldre og nyder godt af de moderne bekvemmeligheds- og sikkerhedsfunktioner i vores mobilapps."

Centier Bank af Merillville, Indiana, har også for nylig opgraderet sin gratis mobile banking app. Tilføjelser til appen inkluderer et betalingskort ON | OFF-switch og Auto Login-indstilling, som giver hurtig adgang til dine konti. Disse opgraderinger supplerer tidligere funktioner, som evnen til at tjekke saldi, gennemse transaktionshistorik, overføre penge og finde nærliggende filialer eller pengeautomater. Centiers omfattende sikkerhed sikrer dine penge og personlige oplysninger sikkert.

Cadence Bank, baseret i Birmingham, Alabama, udgav en serie gratis online banking produkter i sidste uge, kaldet Fluent by Cadence. Sættet omfatter Cadence Mobile app, Cadence FlashDeposit og Cadence TotalMoney personlige finans værktøj. Cadence Mobile giver dig mulighed for at gennemgå transaktioner, kontrollere kontosaldi, overføre penge og finde nærliggende filialer eller pengeautomater. FlashDeposit lader dig bruge din tablet eller smartphone til at deponere en check; og TotalMoney (tilgængelig på mobiltelefon, tablet eller stationær computer) er et omfattende personligt økonomisk styringsværktøj. Du kan overvåge alle dine konti (det samler alle dine bankkonti, inklusive dem fra andre banker), sporer udgifter, indstiller og administrerer budgetter og overvåger din nettoværdi blandt mange andre muligheder. Funktionerne er designet til on-the-go-brugeren, med hvert værktøj, der er let tilgængeligt fra Fluent by Cadence-appen.

"Det handler om bekvemmelighed og kontrol - at give vores kunder værktøjerne til at styre deres penge og gennemføre transaktioner når som helst og hvor som helst," sagde Cadence Banks Debbie Innes, executive vice president for retail banking, i en pressemeddelelse.

Camden National Bank, af Camden, Maine, har et personligt finansielt styringsredskab, der frigøres med sin online banking service.Værktøjet giver dig mulighed for at overvåge din nettoværdi (sammenligne hvad du skylder til, hvad du skylder), spore dine udgifter, oprette og administrere et budget og modtage underretninger om vigtige handlinger (herunder regningsbetalinger, lave kontosaldoer eller store transaktioner). Budgeteringsværktøjet sprækker dine udgifter efter kategori og giver rapporter, der fortæller dig, hvor heldig du har budgetteret over udvalgte perioder. Camden National Banks online banking muligheder omfatter også gratis Quicken og QuickBooks eksportfunktioner.

Sætte forbrugeren først

Kendetegnende for denne æra af bank er en variation af det gamle ordsprog "kunden har altid ret." Det betyder ikke, at tæppe godkendes af alle ideer, som forbrugerne kommer med, men det afspejler en kultur, der lytter til det, de ønsker. Hvis bankerne ønsker at lykkes, skal de lære at foregribe, hvad du vil, før du selv indser, at du vil have det.

Sean MacEntee / Flickr kilde