Banker forventes at uddele kreditkort til højere priser

Kreditkortudlån forventes at stige i 2014. Er det gode nyheder?

Den kvartalsvise rapport fra New York Federal Reserve for husholdningsforbrugergæld afslørede nogle store nyheder for (og om) kreditkort långivere. Det var tilsyneladende at bekræfte overgangen fra bankerne til at hæve kreditkortgodkendelser og at udstede kort, der også har højere satser. Det er godt for bankerne, men forbrugerne skal altid være forsigtige.

Kreditkort konti i stigningen

Fed's rapport viste, at antallet af kreditkortkonti for første gang om fem år var stigende. Dette kommer som den værste misligholdsstatus (90 plus dage forsinket) på kreditkort fortsatte med at falde dramatisk. Med de mest uansvarlige forbrugere, der har fået deres kreditlinjer nedskåret eller taget væk, føler bankerne tilsyneladende, at de kan begynde at markedsføre en ny til forbrugeren uden forbrug, mens de fortsat er aggressive med primære og super-prime forbrugere.

Fed undersøgelse: Hvilke øverste lån officerer sagde

Fed's undersøgelse af bankens seniorlånsofficerer gav resultater, som afspejler den anden undersøgelse. især:

• 87% af respondenterne sagde, at deres standarder for godkendelse af kreditkort ansøgning var stort set uændret, mens 11% sagde, at de havde lettet noget.
• 85% sagde kreditgrænserne for eksisterende konti er stort set uændret, mens 14% sagde, at de var blevet lettere.
• Rentespændet spredes over banken, og omkostningerne på midler forblev ligeledes stort set uændrede, hvor 90% reagerede på den måde.
• Hvad angår den mindste procentdel af udestående saldi, som banken skulle tilbagebetale hver måned, sagde 94%, at det forblev stort set uændret, mens 2% hver sagde, at det havde lettet noget eller betydeligt.
• 92% sagde, at den minimumskrav, der var påkrævet, var uændret, og 94% sagde, hvorvidt lån blev ydet til nogle kunder, der ikke opfyldte kreditscoretærsklerne, heller ikke var blevet ændret.
• Bare da du troede, at tingene ikke var meget, kom bankfolkene tilbage med lidt forskellige svar på efterspørgslen efter kreditkort. 82% sagde det var uændret, men 14 sagde det var moderat stærkere. Fordelingen bliver endnu mere interessant.
• 37% sagde applikationer fra primære eller super-prime forbrugere steg noget, mens 52% sagde det var uændret. 52% forventer, at forbrugerne får flere lån i 2014. Nonprime ansøgninger steg noget som rapporteret af 16% af respondenterne, og 24% troede, at denne gruppe ville bidrage til en noget højere vækst i udestående lån.

Card Act of 2009 strammer kredit

Virkningen af ​​Card Act fra 2009 var dramatisk. Som Investmentmatome rapporterede i en anden artikel, foreslog nogle kilder, at kortloven fik bankerne til at skære eller dræbe nogle kreditlinjer. Sure nok sagde 7%, at lovgivningen var en meget vigtig faktor for at begrænse væksten, og 44% sagde det var noget vigtigt. 20% sagde, at deres banks niveau for forsikringsstandarder i forhold til langsigtede normer var noget vigtigt i fastholdelsesvæksten. Med andre ord blev tegningsoptagelsen strammere i 2013.

Hvor hård var kortloven for erhvervslivet for bankerne? Meget. Forbuddet mod at hæve renten på eksisterende saldi forårsagede, at 55% af bankfolkene rapporterede, at det var noget eller meget vigtigt at begrænse væksten. Restriktionerne for gebyrer? 65% rapporterede enten noget eller meget vigtigt for at begrænse væksten. 60% havde den samme reaktion på, at kortbetalinger skulle kræves anvendt til højere rente saldi først.

Virkningen på forbrugerne

Nogle forbrugere blev tilsyneladende mere opmærksomme på deres kreditværdighed, da 13% af respondenterne sagde, at selvoplevelse var noget vigtigt for at styrke væksten på ansøgningsvolumener. Den selvbevidsthed udvidet til forbrugernes egen præference for, hvor meget gæld de bar, da 42% af bankfolk sagde, at denne faktor var noget vigtig for at fastholde væksten.

Det store billede

Det overordnede billede tyder på, at CARD-lovgivningen gør kreditkortvirksomheden beskadiget, at forbrugernes adfærd var forholdsvis uændret, men at alle forbrugere forventes at se flere kreditkort og flere saldi i år. Måske kan det også signalere en afhentning i økonomien.

Kreditkort tilbud billede via Shutterstock