Bankindskudsaftale Definition & Eksempel |

Hvad det er:

A Bankindskudsaftale , også kaldet Bank Investeringsaftale (BIC) er en aftale mellem en bank og en investor, hvor banken giver en garanteret afkast i stedet for at holde et depositum i et bestemt tidsrum (normalt flere måneder til flere år).

Sådan fungerer det (Eksempel):

Bankindskudsaftaler ligner garanterede investeringskontrakter (GIC), bortset fra at de udstedes af banker frem for forsikringsselskaber. Udstederen (banken) garanterer investorens afkast af hovedstol og betaler en fast eller variabel rente indtil kontraktens afslutning. I mellemtiden forsøger banken at opnå et højere afkast af investeringen end det har aftalt at betale til investoren. Generelt øges afkastet af en bankindbetaling med investeringens længde og størrelse.

Bankindskudsaftaler er ikke de samme som indskudsbeviser (CD'er) af to grunde. For det første giver bankindskudsaftaler investor mulighed for at foretage indskud over en periode, mens en cd kræver en enkeltbeløbsinvestering. Eventuelle indskud foretaget i bankens indbetalingsaftale's indbetalingsvindue (normalt et par måneder) modtager garanteret sats for kontraktens varighed. Der er ofte minimums- og maksimumskrav til, hvor meget penge der kan investeres i vinduet.

For det andet gør bankindskudsaftaler mulighed for tilbagekøb under visse omstændigheder, inden kontrakten udløber (for eksempel hvis ejeren træder tilbage, bliver deaktiveret, fyres, eller oplever en eller anden form for modgang, eller hvis virksomhedens sponsor af pensionsplanen, der køber bankindskudsaftalen, lider under en slags finansiel nød).

Ligesom GIC er der en bred vifte af bankindskudsaftaler derude, og de Generelt bærer administrationsafgifter, investeringsforvaltningsgebyrer og gebyrer for at kompensere for kreditrisiko eller tidlig tilbagetrækningsrisiko.

Hvorfor det er sager:

De største risici forbundet med bankindskudsaftaler er renterisiko og likviditetsrisiko. Når renten falder, kan der være flere pengeinvesteringsinvesteringsinvesteringer end banken kan muligvis investere rentabelt. Når satser stiger, kan der være færre investeringer og flere udbetalinger, som presser banken til at holde mange af midlerne flydende. Derudover er bankindskudsaftaler med faste renter sårbare for inflationen - for eksempel er der mulighed for, at køb af en femårig bankindskudsaftale eliminerer muligheden for at opnå højere afkast, hvis renten stiger i løbet af holdingsperioden. Disse risici hæver den samlede risiko for banken selv, hvorfor bankundersøgere vurderer bankindskudsaftaler og bankpolitikker og -praksis i forbindelse med bankindskudsaftaleaktivitet.

Ligesom GIC er de fleste bankindskudsaftale kunder pensionsordninger. I det store og hele investerer investorer indirekte bankindskudsaftaler ved at deltage i deres 401 (k) eller andre pensionsplaner på arbejdspladsen, men nogle pengeinstitutter tilbyder bankindskudsaftaler til individuelle investorer. I begge tilfælde er bankindskudsaftaler for det meste buy-and-hold-investeringer, der ikke har noget sekundært marked. De returnerer typisk mere end opsparingskonti og statskasser, fordi FDIC ikke forsikrer dem, og de understøttes heller ikke af den amerikanske regerings fulde tro og kredit. I stedet understøttes bankindskudsaftaler af deres bankers kreditværdighed og betragtes stadig som relativt sikre (og dermed lave afkast) investeringer.