Kan du betale for at give op din mursten og mørtel bank?

Der er næsten 90.000 bankafdelinger i hele USA, men hvornår var sidste gang du besøgte en?

"Jeg har ikke sat fod i en bankfilial eller havde en grund til siden 2014", siger Jonathan Hasson, en brugergrænseflade designer i Palo Alto, Californien.

For folk som Hasson har bank online og mobil enhed erstattet behovet for filialbesøg. Sidste år sagde 46% af bankkunderne, at de kun interagerede med deres bank via digitale kanaler, op fra 27% i 2012, ifølge en undersøgelse foretaget af regnskabsfirma PricewaterhouseCoopers.

Efterhånden som flere mennesker omfavner digital bankvirksomhed, kan ideen om at afslutte en mursten og morter institution blive lettere at overveje, især i betragtning af fordelene ved at gå online. Online checkkonti har sjældent månedlige gebyrer, og nogle online-opsparingskonti tjener årlige procentvise udbytter tæt på 2%.

»Check ud nuværende satser på online besparelser konti

Men traditionelle banker tilbyder visse tjenester, især på filialer, der ikke er så let erstattet af online banker. Hvis du har tænkt på at opgive din mursten og mørtelbank, skal du overveje disse spørgsmål.

1. Indbetaler du nogensinde kontanter eller skriv checks?

Mange online banker tilbyder landsdækkende gebyrfrie ATM-netværk for at få penge ud af en konto let, men det er normalt ikke en mulighed at deponere kontanter. Så hvis du ender med en masse penge fra et garage salg, skal du muligvis købe en postanvisning og bruge bankens mobilcheck depositum for at få pengene til din konto.

" Her er flere måder at indbetale kontant på en online bank

Skrivekontroller kan være en anden hindring. Nogle onlinebanker tilbyder kasser med checks som traditionelle banker gør, men det er ikke en given, og du ved aldrig, hvornår du måske har brug for en check.

"I sidste år blev jeg gift, og mange leverandører tog kun checks som betaling," siger Brendan McGuire, en iOS-udvikler i New York City.

Det kan være et alternativ at købe checks fra en tredjeparts service. Men nogle online banker vil heller ikke lade dig skrive checks eller vil ikke blive holdt ansvarlige, hvis en tredjepartskontrol har svært ved at behandle.

McGuires primære kontrol konto er hos en online bank, som ville sende checks på hans vegne, men han fandt det lettere og hurtigere at bare skrive sine egne checks fra en konto, han havde hos en lokal kreditforening.

2. Har du brug for specialbanktjenester?

Det være sig online regning eller mobil check indbetaling, online banker tendens til at dække kerne kontrol og opsparingskonto tjenester, og nogle endda give lån, men de kan ikke gøre alt. Her er to eksempler:

Pengeskabe: Disse små hvælvinger opbevarer værdifulde smykker og vigtig forsikring eller andre dokumenter, der kan være bedre efter mange bankers stålbetonede betonvægge i stedet for i et privat sikkert hjemme.

Tråd overførsel: Uanset om du lukker på et hjem eller har brug for at sende penge til familie i udlandet, skal du måske bruge penge, noget der ikke altid er en mulighed med online banker. En bankafdeling er praktisk til afsendelse af tidsfølsomme eller store overførsler, især hvis destinationen er inden for USA. Men hvis du har ledninger i udlandet, kan du finde alternativer, der er endnu billigere end banker, hos online-virksomheder som TransferWise og OFX. (Læs om hvordan du sender penge online.)

Der er også nogle banktjenester, der er lettere og hurtigere at gøre ved en filial. Kasseapparatets checks er f.eks. Tilgængelige hos nogle online banker, men da disse checks normalt sendes til din modtager, kan leveringstiden tage flere arbejdsdage.

3. Har du brug for det personlige touch?

Hvis dit økonomiske liv ikke er kompliceret, behøver du måske ikke en personlig kontakt. Mange online banker tilbyder kundeservice telefonlinjer og online chat beskeder, når problemer eller spørgsmål opstår.

"Sig, du vil åbne en lille virksomhed eller få hjælp til nogle investeringsstrategier, så det kan være rigtig nyttigt at have et ansigt til ansigt forhold" med en community banker, siger Terry Jorde, senior vice president og stabschef for Independent Community Bankers of America.

Du kan styre de fleste af dine finanser online, herunder at få et realkreditlån og autolån, så det handler virkelig om dit komfortniveau med internettet. Nogle mennesker foretrækker bare personligt interaktioner.

"Med ældre kunder har de mange gange udviklet et forhold til nogen hos den bank", siger Missie Beach, certificeret finansiel planlægger hos Modera Wealth Management i Atlanta.

"Det er ikke banken, de har forhold til," siger Beach. "Det er den person."

Kombinerer det bedste af online og traditionelle banker

Da flere bankkunder går online, besøger mange amerikanere stadig tælleren, ifølge en FDIC-undersøgelse fra 2015, der undersøgte ubankede og underbankede husstande.

Men du behøver ikke at holde en bank, der opkræver månedlige gebyrer på check eller besparelser. Kreditforeninger, den nonprofit-ækvivalente af en bank samt fællesskabsbanker har tendens til at have lavere gebyrer og bedre renter end nationale banker gør.

Mindre banker har ulemper som mindre adgang til de nyeste teknologier eller landsdækkende ATM-netværk, men det er her, hvor online banker kommer ind.Det kan være værd at afbalancere dit økonomiske liv med to banker, især hvis du vil have avanceret teknologi samt adgang til en filial, bare i tilfælde.

"Det er ikke en alting eller noget," siger Jorde of the ICBA. "Der er tidspunkter, at folk vil finde det mere effektivt at bruge filialer."

Mere om at finde den rigtige bank

• Tag en strategisk tilgang til at skifte banker
• Kan din bankkonto blive hacket?
• Kreditforening eller bank? Hvordan man beslutter