5 gange en balanceoverførsel kan være en dårlig ide

Forsøger du at administrere dit kreditkort gæld før det styrer dig? Hvis ja, kan du overveje en balanceoverførsel til et kort, der tilbyder en 0% kampagne. I nogle tilfælde er dette et smart valg, men sørg for at lave en lille analyse, før du trækker udløseren. Overraskende er det ikke altid den bedste måde at håndtere din gæld på.

Her er fem gange en balance overførsel kan være en dårlig ide:

1. Du kan betale din saldo i seks måneder eller mindre

En ting, som mange mennesker glemmer at overføre en balance, er, at der næsten altid er et balanceoverførselsgebyr involveret. I de fleste tilfælde vil en saldo overførselsafgift beløbe sig til 3% af gælden, du bevæger dig på 0% kortet - det kan ikke lyde så meget, men det kan føje op til voldsom klip af forandring, hvis du kører højt balance.

Som en tommelfingerregel, hvis du tror at du kan betale din saldo i seks måneder eller mindre, bør du fjerne en balanceoverførsel; hvad du betaler i gebyrer vil sandsynligvis opveje de besparelser, du vil se i renter. En bemærkelsesværdig undtagelse: Hvis du kan kvalificere dig til kortet, der frafalder sit overførselsgebyr, er dette den billigste løsning.

2. Du kæmper for at foretage betalinger til tiden

Balanceoverførsler er en god mulighed for at spare på renter, men et forkert skridt kan få dig til at miste din chance for godt. Udstedere er notorisk strenge med kunder på rentebetalinger når det kommer til at betale i tide - foretage en forsinket betaling, og din aftale sandsynligvis vil blive annulleret. Hvis dette sker, begynder du straks at hente renter på din balance.

Hvis du har en historie med at foretage forsinkede betalinger på dit kreditkort, kan du tænke dig to gange om en overførselsoverførsel. Det kan ende med at blive temmelig dyrt, hvis du ikke er forsigtig.

3. Du har ikke fremragende kredit

Simpelthen vil du sandsynligvis ikke kvalificere dig til en overførselsaftale, hvis din FICO kredit score falder under 720. De fleste udstedere overvejer scor over denne tærskel "fremragende" og vil ikke udvide saldooverførselstilbud til folk, der falder under det.

4. Du er ikke en disciplinær spender

I et typisk balanceoverførselsscenarie vil du flytte din højrente gæld til et 0% kort, og hold derefter på det originale kort for at holde kreditlinjen tilgængelig. Men problemet med dette er … kreditlinjen er tilgængelig. Hvis du ikke er disciplineret, kan du blive fristet til at tage op og oplade det første kort igen. Dette vil forlade dig i en værre position gældssikret end den du startede i.

Hvis du ikke kan stole på den store strømforbrug i lommen, er det måske ikke en balanceoverførsel, der passer dig.

5. Du kan kvalificere dig til et lavrentet personligt lån

Overførsel af din saldo til et 0% kreditkort er ikke den eneste måde at refinansiere højrenteregæld. For mange mennesker bruger et lavrentet personligt lån det samme mål med et par ekstra fordele. Hvis du kan kvalificere dig til en (igen, du har brug for god kredit), kan det være vejen at gå.

Udover at sænke din rente, kan du vælge et personligt lån i stedet for en balanceoverførsel, hvilket kan hjælpe din kredit score. Ved at omdanne revolverende gæld til afdragsgæld reducerer du din kreditudnyttelsesgrad betydeligt. Dette vil hjælpe 30% af din kredit score, der er bestemt af skyldige beløb.

Plus, selvom du betaler nogle renter på det personlige lån, har du en længere periode til nedsat sats for at betale din gæld. De fleste balanceoverførselskort giver dig kun seks til 12 måneder på 0%, før de begynder at opkræve deres regelmæssige (og normalt høje) APR. Med et personligt lån har du sandsynligvis tre til fem år til at foretage dine betalinger. Afhængigt af hvor lang tid det vil tage dig at betale din gæld, kan det faktisk vise sig at være billigere i sidste ende.

Balance billede via Shutterstock