Spørg Brianna: Hvordan kan jeg tackle mine penge?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller nogen anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

"Jeg føler mig overvældet af mit studielån og kreditkortgæld, og jeg har ikke noget gemt. Jeg vil ikke engang se på mine konti. Hvordan kan jeg komme forbi min frygt og tackle min økonomi?"

Gentag efter mig: Det er ikke for sent.

Du er ikke en dårlig person. Du behøver ikke at rette alt på én gang. At stille dette spørgsmål betyder, at du allerede har taget et stort skridt. Plus, næsten alle har følt sig ivrige efter penge - de formentlig bare ikke fortælle dig det.

"Det er noget, som alle har at gøre med, men ingen taler virkelig om det," siger Kristy Archuleta, en programdirektør og lektor i personlig finansiel planlægning ved Kansas State University.

Penge er så bundet til følelser, at Archuleta, en licenseret ægteskab og familie terapeut, er en del af en bevægelse for at udvikle det nye felt af økonomisk terapi. Hun siger, at finansielle terapeuter "hjælper folk med at tænke, føle og opføre sig forskelligt med penge som en måde at forbedre det generelle velfærd på."

Hvis du er fuldstændig overvældet af din økonomiske situation, kan det være den vanskeligste del at tage det første skridt til at se på din økonomi. Start små og bede om hjælp. Når du sætter mål og bruger dem til at guide dig, starter du en positiv udviklingskurs.

Billede økonomisk frihed

For at starte med at fokusere på, hvad du vil have dit liv til at ligne ud, siger Archuleta - de store, nebulous, eksistentielle ting, ikke hvad der er muligt med de penge, du har i banken lige nu. Hvordan vil du føle, når du vågner om morgenen? Hvilke aktiviteter og interesser vil du forfølge? Hvilken slags miljø vil du leve i?

Det kan være svært at forestille dig at sidde på verandaen i dit drømmehus i landet uden kreditkortgælden, der holder dig op om natten nu. Men lad fremtiden motivere dig til at løse dine penge bekymringer, i stedet for at fokusere på fejl, du har lavet i fortiden.

Bryd store mål i små trin

Når du overvejer dit kreditkort gæld, studielån og manglende nød- eller pensionsopsparing alle på én gang, de virker som store, skræmmende, uoverskuelige problemer.

Bryde dem ned i separate, små opgaver, siger Sophia Bera, en finansiel planlægger og grundlægger af Gen Y Planning i Austin, Texas. Hun beder hendes kunder om at liste over alle deres penge bekymringer sammen med de trin, der ville adressere dem, så at afkrydsning en opgave om ugen.

For det første skal du stoppe eller reducere dit kreditkort brug og oprette en månedlig automatisk overførsel til en opsparingskonto, så du kan oprette en nødfond for uventede omkostninger. Det klassiske råd til at spare seks måneders udgifter til nødsituationer er ikke realistisk med det samme. Men du kan kun overføre 5 dollar til din opsparingskonto hver måned, siger Erik Kroll, en finansiel planlægger hos Hilltop Financial Advisors i Milwaukee. (Pas på minimumssaldo krav.) Når du indser, at du ikke går glip af den $ 5, vil du sandsynligvis bumpe op i disse opsparingskasser.

Spørg en pro for rådgivning

Eksperter kan træde ind, når du ikke er sikker på, hvordan du tager de næste skridt for at afbetale dit kreditkort gæld, sænke dine studielån betalinger eller spare for pensionering.

Indstil en konsultation med en certificeret kreditrådgiver for at få et overblik over din økonomiske situation. Alle agenturer tilknyttet National Foundation for Credit Counseling tilbyder gratis, generel budgettering og gældsudbetaling rådgivning. De kan også fortælle dig, om en gældsforvaltningsplan er rigtig for dig. På en gældsforvaltningsplan betaler du agenturet et månedligt gebyr, og i bytte vil det arbejde med dine kreditorer for at sænke dine renter og månedlige betalinger.

Fee-only finansielle planlæggere kan være en anden kilde til indsigt og støtte. De opkræver typisk et timebaseret eller månedligt gebyr og tjener ikke provisioner på finansielle produkter, de sælger. Nogle arbejder pro bono gennem deres lokale kapitler i Financial Planning Association. Du kan finde dit lokale kapitel på foreningens hjemmeside.

"Mange mennesker har lyst til at kunne" gøre alle disse penge ting selv ", men det kan være meget skræmmende at komme i gang alene", siger Bera. "Selv finansielle planlæggere har økonomiske planlæggere."

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.