Spørg Brianna: Har jeg virkelig brug for et budget i mine 20'ere?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings, eller en anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

Jeg har hørt, at jeg skulle skabe og holde fast i et budget, men det virker kompliceret og tidskrævende. Har jeg virkelig brug for et budget i mine 20'ere?

Det er utvivlsomt en god ide at have en plan for, hvordan du bruger dine penge. Med et budget, vil du ikke bruge hele din lønseddel - efter du har betalt leje og regninger - på middage og Amazon impuls køber. Du vil være mere tilbøjelige til at sætte penge til side for fremtidige behov, som pension og nødsituationer.

Nogle sværger ved en bestemt budgetering-app eller et omhyggeligt farvekodet Google-ark. Men budgettering behøver ikke at betyde sporing af enhver pris og skære ud de små ting, der gør dig glad. Selv finansiel rådgivere forstår det, der kan være restriktivt og svært at vedligeholde.

"Jeg svarer altid til ordet 'budget' til 'kost', siger Mindy Crary, en finansiel coach på Creative Money i Seattle.

I stedet overveje budgettering som en måde at sætte mål for de ting, du vil gøre i fremtiden, en måde at sætte dine penge på arbejde. En tilgang: Få et håndtag på de udgifter, du ikke kan undgå; komme op med et dollar beløb du vil spare hver måned; derefter tilbringe resten som du vil. Sådan ser det ud i tre nemme trin.

Trin 1: Sænk dine faste omkostninger

"Når man tænker på budgetter, plejer folk som regel at tænke på, hvordan man kan reducere deres daglige forbrug," siger Hui-chin Chen, en finansiel planlægger og medejer af Pavlov Financial Planning i Arlington, Virginia.

Men at købe en kop kaffe hver dag vil ikke konkurs dig. At bo i en lejlighed, køre bil eller lave studielånsbetaling du ikke har råd til, er mere problematisk.

Nogle udgifter er lettere at trimme end andre. Federal Student Loans kommer med indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, der vil lade dig betale en vis procentdel af din indkomst hver måned for at holde din regning overkommelig. Hold dig sammen med værelseskammerater, og hold fast ved at flytte ind i en luksuslejlighed, hvis det ville øge boligomkostningerne til 30% eller mere af din indkomst.

Trin 2: Fokus på at gemme

Du behøver ikke at regne med hver øre, du skal ud. En anden måde at sikre dig, at du ikke overskrider, er at komme op med et besparelsesmål først, og derefter komme dig tilbage til et budget, der giver dig mulighed for at nå det mål, siger Crary.

Nogle af dine besparelser skal gå til en nødfond, indtil du har mindst $ 500 afskediget til uventede udgifter, såsom medicinske omkostninger eller bilreparationer. Nogle må gå hen imod pensionering; bidrage mindst nok til at møde arbejdsgiverkampen på din 401 (k), hvis man bliver tilbudt, eller begynde at øge din IRA. Resten kan gå til en opsparingskonto, som du vil bruge til at ramme andre mål som rejse eller en forskudsbetaling på et hus. Det beløb, du har overladt, kaldes ofte "disponibel indkomst" eller hvad du kan bruge på uønskede udgifter, som shopping og underholdning.

"Som udgangspunkt, hvis du aldrig har tænkt på det, er det en god måde at teste dit budget og livsstil på, når du opsætter et automatisk fradrag fra at checke ind i besparelser," siger Chen.

Trin 3: Re-evaluere

Hvis du ikke kan spare penge, kan det være, at du simpelthen ikke kan leve på det beløb du tjener. Overvej at føje til din indkomst ved at ramme LinkedIn-kredsløbet på jagt efter et højere betalende job eller se på midlertidige sidegigs i mellemtiden.

Du kan også tage et kig på sidste måneds bank- eller kreditkortopgørelser og overveje at foretage ændringer, hvis der er et bestemt udgiftsområde, der ikke er så stort. Ændringerne kan være adfærdsmæssige snarere end baseret på dollarbeløb, siger Crary: Hvis du gik ud at spise 15 gange, så prøv at gå ud syv gange næste måned i stedet.

Ingen måneders udgifter vil være nøjagtigt ens. Du kan ikke altid planlægge frem til en vens fødselsdagbrunch eller et stjålet cykeldæk. Fokus på at opretholde balancen i stedet. Målet er at tage stress ud af budgettet, og du kan måske finde dig som at vide, hvor dine penge går efter alt.

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.