Spørg Brianna: Vil jeg nogensinde være i stand til at overtale et hus?

"Spørg Brianna" er en Q & A kolonne for 20-somethings eller nogen anden starter. Jeg er her for at hjælpe dig med at styre dine penge, finde et job og afbetale studielån - alle de virkelige ting, ingen lærte os at gøre på college. Send dine spørgsmål om postgrad liv til [email protected].

Denne uges spørgsmål:

"At bevare et hus virker utilgængeligt. Vil jeg nogensinde kunne købe et eget hjem?"

Jeg har spurgt mig selv dette spørgsmål for mange gange at tælle, måske fordi jeg ved, at boligejendom ikke altid var så svært at opnå. Mine forældre købte deres tre-værelses hus på Long Island i 1978 for $ 46.000, eller $ 169.782 i dagens dollars. Min far var en lastbilchauffør, og min mor var en kunstner, begge i deres sene 20'ere.

Nu, næsten 40 år senere, er jeg også i min slutningen af ​​20'erne, men jeg afleverer en lejekontrol hver måned i stedet for at lave en pant betaling. Første gangs boligkøbere er fire år ældre end de var i slutningen af ​​1970'erne og lejer længere før de køber, ifølge undersøgelser foretaget af ejendomswebsted Zillow. Medianindkomster for første gangs købere ændrede sig ikke meget mellem 1978 og 2013, men medianboligprisen for denne gruppe steg op over $ 40.000.

Så her er vi, kolleger 20- og 30-somethings, ivrige efter at købe boliger, men ikke har råd til dem.

Det er ikke din fantasi. De seneste data for median eksisterende boligpriser viser, at de nåede en ny høj på $ 244,100 i juli, ifølge National Association of Realtors. Lavrenter har holdt månedlige pantbetalinger overkommelige af historiske standarder, siger Jonathan Spader, seniorforsker tilknyttet Harvards Joint Center for Boligstudier, men højere boligpriser gør det sværere at sammenlægge en forskudsbetaling.

Det gælder især, når studielånsbetalinger og høje lejemål dræner vores bankkonti. En rekord 21,3 millioner husstande husstande tildelte mere end 30% af deres pretaxindkomst i forhold til boliger i 2014, rapporterer Joint Center for Housing Studies, en stigning på 44% fra 2001.

Mens du ikke behøver at eje et hus for at være glad, vil mange af os stadig have et sted, vi kan være stolte af. Det vil tage lidt kreativitet, men det er muligt at købe et hus en dag. Sådan er det.

Spar længere

Hvis du vil bosætte dig i et dyrt område på lang sigt, skal du spare dig flittigt og føle dig komfortabel og vente længere på at købe, hvilket er hvad jeg laver. En forskudsbetaling er i gennemsnit 24% af boligens købspris i prissatte lokationer, ifølge ejendomsdatabureauet RealtyTrac. Det gør nedbetalingen til en af ​​de største forhindringer at overvinde, hvis du er lystfisker til at leve på et konkurrencedygtigt marked, hvor realkreditinstitutter søger flere penge ned som en indikation på, at du er en attraktiv køber.

Sok væk en del af din årlige bonus fra arbejde, eller øg det beløb, du sparer, når du får en hæve eller afslutte abonnementstjenester, du ikke bruger. Opret en automatisk overførsel til en opsparingskonto udpeget til din betaling, så den vokser uden stor indsats.

Se på første gang homebuyer programmer

Disse strategier er måske ikke nok til at nå dit udbetalingsmål. Hvis du er ivrig efter at købe et hus snart, vil statens sanktionerede firmaer Fannie Mae og Freddie Mac lade dig foretage en forskudsbetaling på kun 3% af boligens pris. Federal Housing Administration tilbyder også pant, der kræver nedbetalinger på 3,5%. Lokale boligrådgivningsorganer kan fortælle dig, hvilke programmer du kvalificerer dig til, og hvorvidt der er adgang til nedbetalingstjeneste i dit område, siger Spader.

Du bliver nødt til at afveje afvejningen af ​​en mindre forskudsbetaling. Du betaler pantforsikring, hvis du f.eks. Lægger mindre end 20%, hvilket øger din månedlige pant betaling. En realkreditberegner kan hjælpe dig med at finde ud af, hvilken månedlig betaling du har råd til.

Søg på billige steder

Du kan muligvis få din efterlængte boligfesten hurtigere end os kystbyboere - uden at strække dit budget til dets grænse - hvis du bor i eller flytter til en region, der er kendt for sin overkommelighed.

En september 2015 rapport af ejendomswebsted Trulia fandt ud af, at otte af de 10 mest overkommelige byer til boligejere var i Midtvesten, for eksempel mens 7 af de 10 billigste byer var i Californien. Medianboligprisen i Midtvesten var i juli 194.000 dollar, ifølge National Association of Realtors, omkring 50.000 dollars mindre end den nationale median.

Lavere priser betyder lavere nedbetalinger og et pant, der ikke tager en stor del af din indkomst. At bo i et billigere område er ikke det rigtige valg for alle, men det er en mulighed, hvis du er klar til at lægge rødder hurtigere, end en højere pris byder på.

Brianna McGurran er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.