Alternative långivere tilbyder kreditkort til nytilkomne i USA

Når du flytter til USA, er der mange ting, du ikke kan bringe med dig - din yndlingsrestaurant, din familiehund (sandsynligvis) eller den nøjagtige duft af træerne efter det regner. Desværre kan du heller ikke medbringe din kredithistorie.

Dette er ikke noget lille. At have god kredit glæder vejen, når du leder efter bolig, beskæftigelse, mobilplan og i nogle tilfælde forsikring - for ikke at nævne gunstige vilkår, når du ansøger om lån. Den første store forhindring er ved at få et amerikansk kreditkort.

" MERE: Hvordan udenlandske studerende og indvandrere kan få et kreditkort

De mest anerkendte långivere i USA rapporterer kontooplysninger til tre kreditbureauer: Experian, Equifax og TransUnion. Disse kredit bureauer fungere som lagerhuse af oplysninger, dokumenterer den måde millioner af mennesker bruger kredit. FICO kredit score er afledt af de data, disse kreditbureaus indsamle.

Hvis du aldrig har haft nogen form for lån i USA, er chancerne for, at du ikke har en kredithistorie eller en kredit score. Det er derfor en udfordring for internationale studerende og nylige indvandrere at få et kreditkort fra en traditionel udsteder, selv for dem med en solid kredithistorie hjemmefra, penge i banken og et job i USA

Her er et kig på to virksomheder, der tilbyder kreditkort til nyankomne.

" MERE:Hvad er min kredit score?

SelfScore: Designet til internationale studerende

Kalpesh Kapadia, engang en international studerende selv, har sat sig for at gøre kredit mere tilgængelig for andre, der bevæger sig her og søger en universitetsuddannelse. Han mener, at kredit score systemet er "antikviteter og uretfærdigt for folk, der er unge og mennesker, der er nye til at kreditere," siger han. Internationale studerende har gennemgået intense vetting bare for at komme her, siger han, så at udvide kredit til dem er et logisk næste skridt.

Kapadia er medstifter og CEO for SelfScore, en Palo Alto, Californien, firma, der tilbyder kreditkort til internationale studerende. SelfScore tilbyder to kort, SelfScore Classic Mastercard og SelfScore Achieve® for studerende. Begge kort undgår udenlandske transaktionsgebyrer. SelfScore Achieve® for studerende tilbyder en højere kreditgrænse, tilbagebetalinger og en introduktionskurs på 0% på nye køb i 6 måneder (19,74% variabel apr derefter) og derefter den igangværende apr på 19,74% variabel. (Ansøgninger til dette kort er ikke længere begrænset til internationale studerende.)

SelfScore ser på flere faktorer, når man vurderer en applikation:

• Din identitet.Et problem, som traditionelle långivere har med internationale studerende, er, at disse studerende ofte mangler den slags identifikation, som amerikanske virksomheder er bekendt med, såsom amerikanske førerkort og socialsikringsnumre. SelfScore beder ansøgere om at give deres navn, fødselsdato, skole og større. De skal også uploade et billede af deres pas og visum. SelfScore siger, at det verificerer disse oplysninger med forskellige kilder i en hurtig, bag-scenes-proces, der resulterer i en prækvalifikation eller benægtelse på mindre end et minut.
• Stabiliteten af ​​din identitet.Hvis din identitet og din studiestatus tjekker, ser SelfScores algoritmer også på, hvor meget dine kontaktoplysninger er ændret over tid. Kapadia siger, at selskabet ser på, hvor sandsynligt det er at kunne nå dig, så det overvejer faktorer som f.eks. Hvor ofte din fysiske adresse, e-mail-adresse og telefonnummer er ændret. Det foretrækker en e-mail-adresse, som er en version af dit navn og er bundet til et universitetssystem. "Hvis du siger, 'jeg'[email protected],' Jeg vil ikke tage den e-mail-adresse, 'siger Kapadia.
• Din evne til at betale.Som enhver kreditkortudsteder ønsker SelfScore at være rimeligt sikker på, at du vil kunne tilbagebetale, hvad du låner. I den forbindelse ser det på ansøgernes indkomst og aktiver - med et twist. SelfScore ser også på dit indkomstpotentiale, baseret på dit studium og andre faktorer. At have en bankkonto i USA er også et plus.

Du behøver ikke et socialt sikkerhedsnummer eller et individuelt skattepligtigt identifikationsnummer for at få et SelfScore-kort, og din kontoaktivitet vil blive rapporteret til to af de tre store kreditbureauer. SelfScore begyndte at tilbyde kreditkort i marts 2016 og accepterer ansøgninger nu.

" MERE:Sådan ansøger du om et kreditkort uden et socialt sikkerhedsnummer

ModernLend: For globale borgere af alle slags

Shuo Zhang og Kobina Ansah kom med ideen om New York-baserede ModernLend, da en af ​​Ansahs venner havde problemer med at blive godkendt til et kreditkort, fordi hun ikke havde en kreditfil i dette land. Men Zhang og Ansah, tidligere internationale studerende, der graduerede fra University of Pennsylvania Wharton School i 2015, besluttede ikke at begrænse deres produkter til internationale studerende.

"Vores mission er virkelig at være en långiver til kreditværdige internationale borgere," siger Zhang. De vurderer, at så mange som 5 millioner noncitizens, der bor i USA, ville opfylde deres kvalifikationer for et kreditkort. Det omfatter studerende, personer med H-1B arbejdsvisum og permanente beboere (personer med et "grønt kort").

ModernLend forventer at få sine kreditkort til rådighed senere i år, muligvis inden år 2016-17 begynder i september.

ModernLends kvalifikationsproces vil ligne lighed med SelfScore's, siger grundlæggerne. Virksomheden vil se på offentliggjort identifikation og verificere ansøgers skole eller arbejdsgiver. Det vil også se på indkomst, aktiver og beskæftigelse baggrund.

Ansah siger, at ModernLend vil rapportere kontoaktivitet til kreditbureauerne, så kortindehavere kan begynde at bygge kredit og til sidst få en FICO-score. Han siger, at kreditkortene ikke bærer et udenlandsk transaktionsgebyr, hvilket gør dem mere overkommelige for kortindehavere at bruge, når de rejser uden for USA

Sikrede kreditkort

Hvis du beslutter at søge kredit via en traditionel kreditkortudsteder, kan et sikret kort være din bedste mulighed for at opbygge kredit. Disse kort kræver kortholdere at lægge et depositum. Normalt vil din indbetaling være lig med din kreditlinje, så et depositum på $ 500 får dig en kreditlinje på $ 500.

Hvis du vil undgå depositum, kan et kreditkort specifikt til internationale borgere være et bedre valg.

" MERE:Investmentmatomes bedst sikrede kreditkort

Næste skridt

Uanset hvilken type kreditprodukt du har til hensigt at søge om, kan du gøre processen nemmere ved at sætte nogle ting på plads. Du skal sandsynligvis have en stabil fysisk adresse, e-mail-adresse og telefonnummer. Det er også en god idé at åbne en bankkonto, så snart du ankommer. På den måde har du et betalingskort, indtil du bliver godkendt til et kreditkort, og du kan også begynde at dokumentere ansvarlig økonomisk adfærd.

Ved at bruge en bankkonto opbygges ansvarligt ikke din kredit, men for långivere som SelfScore er en bankkonto i god stand nøglen. Mange sikrede kort kræver også, at du har en bankkonto.

At have en kredit historie er en stor ulempe. Men Kapadia siger: "Vi vil hjælpe disse studerende til at komme på lige fod."

" MERE: En økonomisk vejledning for indvandrere i USA

Virginia C. McGuire er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .