Justerbar rente Mortgage: God eller dårlig ide som satser stiger?

Et rentetilpasningslån med lavere rente og månedlig betaling kan virke som et fristende alternativ til et højere fastforrentet lån, når realkreditrenterne stiger.

"Folk forsøger at presse til en mere overkommelig betaling," siger Jeff Lazerson, formand for Mortgage Grader, en boliglån långiver i Laguna Niguel, Californien.

Men at få en regulerbar rente pant eller ARM, når renten stiger betyder at du tager al risikoen.

Med et ARM-lån, efter blot et par satser, kan dine oprindelige rentespørgsmål fordamme.

" MERE: Beregn din månedlige pant betaling

ARM-lån begynder til lavere satser, men kan stige

I øjeblikket har 5/1 ARM'er rentesatser, der gennemsnitligt udgør en halv til tre fjerdedele af et procentpoint lavere end 30-årige faste lån, ifølge Freddie Mac, en statsstøttet virksomhed, der yder finansiering til realkreditinstitutter. Rentesatserne kan variere efter långiver, lånevilkår og gældende markedsrenter.

Men her er et eksempel på, hvor hurtigt din betaling kan stige med en 5/1 ARM-sats, der justerer to procentpoint højere ved den første nulstilling efter fem år med yderligere en procentpoint stigninger i syvende og ottende år:

	30-årig fast rente @ 5%	5/1 ARM @ 4,25%
Første 5 år	$1,610 (5%)	$1,476 (4.25%)
År 6	$1,610 (5%)	$1,797 (6.25%)
År 7	$1,610 (5%)	$1,964 (7.25%)
År 8	$1,610 (5%)	$2,133 (8.25%)

Hvem kan overveje en ARM, når satser stiger?

Justerbar rente realkreditlån er særligt velegnet til første gang hjemme købere, der ikke planlægger at bo i et hjem meget lang. Et godt eksempel, siger Nathan Kowarsky, præsident for E Mortgage Capital i Irvine, Californien, ville være et ungt par, der køber en startpakke nu, men søger at flytte op til et større hus, når de har børn.

"De planlægger kun at holde huset i fem eller syv år," siger Kowarsky. Det matcher den oprindelige satsgaranti for nutidens mest populære rentetilpasningslån. Hvis du planlægger at blive hjemme længere, mener Kowarsky, at et fastrentelån er vejen at gå.

Sammenlign personlige boliglånsrenter.

Jeg søger at …Køb et hjemRefinansiere et pantpå Investmentmatomes hjemmeside

Lazerson søger ARM-låntagere med en god følelse af pengeforvaltning og en høj kredit score - og der bærer ikke meget gæld. Med andre ord, låntagere, der ikke maksimerer deres gældsforhold.

"Du skal planlægge og være forberedt på det faktum, at efter syv år er det meget muligt, når denne betaling justeres, kan din betaling være højere - eller meget højere - end hvad det er nu," siger Lazerson.

ARM er en god ide, når satser stiger, hvis:

• Du planlægger ikke at blive i et hjem for længe.
• Du er økonomisk stabil og kan absorbere stigende betalinger.

ARM er en dårlig ide, når satser stiger, hvis:

• Du ønsker at bo i hjemmet på lang sigt.
• Du kan være i økonomisk risiko med en meget højere betaling.

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Sammenligne faste og ARM renter.

• Vil du dykke dybere?

  Udforske fordele og ulemper ved regulerbar rente realkreditlån.

• Vil du udforske relaterede?

  Forstå fastforrentede realkreditlån.