Hvad er faktisk kontantværdi?

Er din kælder oversvømmet og blød i din sofa? Er din bageste kofanger forbundet med bagsædet i en fender-bender?

Hvis du har forsikring, vil reparation af skaden ikke ødelægge din bankkonto. Antallet af din refusion afhænger dog af, om forsikringsselskabet beregner sine udbetalinger baseret på den faktiske kontantværdi eller erstatningsværdi.

Hvad er en faktisk pengepræmiepolitik - og hvordan kan du beskytte dig mod at blive kortsluttet på udbetalingsdagen?

Faktisk kontantværdi mod erstatningsomkostninger

Faktisk kontantværdi (ACV) indebærer en forsikringsregulator, der trækker eventuelle potentielle afskrivninger fra den beskadigede ejendom. Justereren bestemmer afskrivninger baseret på ejendommens alder, type og præ-skade tilstand og kan foretage en visuel undersøgelse.

En anden fælles politisk mulighed er erstatningsomkostninger, som refunderer det beløb, som det ville tage at købe et nyt produkt af samme værdi. Udskiftning koster forbrugerne, fordi udbetalingspolitikken typisk er mere generøs end den faktiske kontantværdimetode. Denne komparative udbetaling generøsitet betyder, at præmie betalinger til udskiftning omkostninger planer koster mere end faktiske kontant værdi planer.

Her er et eksempel på, hvordan de forskellige politikker refunderer tab.

Dit 10-årige køleskab blev beskadiget under en storm. Et nyt, lignende køleskab ville koste $ 2.500. Hvordan vil hver type politik refundere dig?

• Udskiftningsomkostningsværdi vil enten betale $ 2.500 direkte eller betale afskrivningsværdien og refundere forskellen, når du sender købskvitteringen.
• Faktisk kontantværdi vil bruge afskrivningsbeløbet. Ved hjælp af Claim Pages-afskrivningsberegningen til en ballpark-figur kunne forsikringsselskabet starte udbetalingstilbudet på omkring $ 830.

Kalkulatoren Kravssider kan give et generelt afskrivningsoverslag, men den faktiske afskrivningsproces er mere kompliceret og varieret.

Hvordan beregnes ACV-afskrivninger?

ACV afskrivningsprocessen kan variere mellem forsikringsselskaber og lokaler. Forsikringsregulatorerne kan være årsag til ejendoms alder, type og præ-skade tilstand til beregning eller anvendelse af den endnu mindre definerede værdi af fair markedsværdi. Fair markedsværdi betyder det beløb, produktet kunne sælge til i dag. Den anvendte metode kan afhænge af den specifikke politik eller på din stats lov om forsikringsafskrivninger.

Enten metode giver forsikringsjusteringerne mulighed for at overvurdere afskrivningerne. Du har ret til at forhandle med forsikringsselskabet om afskrivningsbeløbet. Hvordan kan du genkende et rimeligt godtgørelsestilbud?

Ideelt set har du, når du tilmeldte dig forsikringspolicen, også gennemført en liste over husfortegnelser, der parrede hvert varenavn med alder og nuværende tilstand. Det ville skære ned på forskningstidspunktet, men forhandlinger kan stadig ske uden denne liste. Brug Kalkulator Side-kalkulatoren eller Kelley Blue Book til køretøjer for at finde ud af et generelt rimeligt pristilbud for dit fradrag. Forhandlinger er altid værd at prøve, fordi afskrivningen ikke kan ændres, når udbetalingsprocessen er færdig.

Køretøjs GAP-dækning forringer afskrivninger

En garanteret automatisk beskyttelse politik kan hjælpe dig med at arbejde rundt ACV afskrivning efter at have lidt køretøj skade. GAP er en supplerende politik, der træder ind for at dække forskellen mellem den fradragne aktivværdi og størrelsen af ​​billånet. Autoforsikringsselskaber trækker ofte både afskrivningerne og fradragsberettigelsen fra ACV, så GAP-betalingen kan også ende med at dække fradragsberettigelsen.

Læs altid din politik

Læs din forsikring omhyggeligt for at forstå, hvordan virksomheden vil refundere skader. Dette er især vigtigt for erstatningsomkostningsplaner, hvor afskrivninger kan ske og fange dig ved overraskelse, hvis du ikke så den djævel i detaljerne. Politikken vil også stave ud relevante maksimale udbetalingsgrænser eller planfradrag, der kan kombinere med den faktiske kontante værdi for at gøre din refusion lavere end forventet.

Forsikringsillustration via Shutterstock.