5 måder at finansiere din nye lille virksomhed på

Af Dave Rowan

Få mere at vide om Dave på Investmentmatome's Ask a Advisor

Så du tænker på at starte din egen virksomhed - tillykke! Hvis du er ligesom jeg var, da jeg åbner min første forretning, oplever du en række følelser, fra spændt til skræmt, hver time inden for en bestemt dag.

Det er helt sikkert en vild tur, og selvfølgelig er ikke alle virksomheder succesrige. Faktisk er der ifølge US Small Business Administration ikke mere end 30% inden for de første to år, halvdelen fejler inden for fem år, og en hel to tredjedele fejler inden for 10 år.

Hvorfor? Penge. Mange iværksættere løber simpelthen ud. Så hvordan kan du forhindre kontantstrømsproblemer i at forringe dit nye venture? Her er fem måder at finansiere din nye lille virksomhed på for at sikre, at i år 2026 er det ikke kun overlevende, men blomstrende.

>> MERE: Sådan beregnes pengestrømme

1. Har penge i banken (masser af det)

Hvor længe det vil tage din virksomhed for at vinde en gevinst afhænger af en række faktorer, herunder:

• Den type virksomhed. For eksempel åbner en traditionel murstenmørtel butik langt større opstartsudgifter end at starte en online konsulentvirksomhed.
• Hvor hurtigt tiltrækker du kunder. Hvor jeg bor, for eksempel nye restauranter, der serverer god mad til rimelige priser, bliver ofte hurtigt fyldt til kapacitet. Men hvis du åbner en ny business-coaching praksis, kan det tage dig lang tid at etablere et ry og finde kunder.
• Dine margener. Lad os gå tilbage til ovenstående eksempel: Din nye restaurant kan være fuld, men din fortjenstmargen kan være tynd, idet du kun betaler 2% til 6% af salget. Konsulentvirksomheder kan på den anden side styre margenerne godt over 30% af salget.

Hvis du ikke har andre indtægtskilder, skal du overveje at spare nok til at være økonomisk selvbærende i de første tre år af din nye virksomhed. Det betyder, at hvis din hjemrejse er $ 8.000 pr. Måned, og du vil bevare dette indkomstniveau, vil du gerne have omkring $ 300.000 i banken, inden du afslutter dit daglige job.

Dette besparelsesniveau kan virke ret skræmmende. Hvis du ikke kan slå det nummer, kan du nok stadig åbne din virksomhed, men du skal overveje nogle af de teknikker, der er angivet nedenfor. Og vær forsigtig. Jeg har set for mange mennesker afbrudt deres job for at åbne en virksomhed og ikke kun fejle, men forbruge de fleste eller alle deres pensionsopsparing i processen, hvilket resulterer i økonomisk ruin.

2. Hold dit daglige arbejde

Flere og flere iværksættere starter en virksomhed, mens de fortsætter med at arbejde helt eller deltid. Dette er blevet mere og mere nemt at gøre i de sidste årtier med e-mail og andre nyttige produktivitetsfremskridt. Nu kan du endda ansætte en virtuel assistent, der hjælper med at drive din virksomhed, mens du arbejder med din 9-til-5. Dette bevarer behovet for cash flow i døren, mens du bygger dit venture. Overvej at hænge på dit daglige job, indtil du har været i forretning i to eller flere år og har erstattet mindst 25% af din løn med overskuddet.

3. Åbn et hjem egenkapital kredit

Det sidste du vil gøre er at løbe betydeligt kreditkort gæld til at finansiere din virksomhed. I stedet overveje en hjemlig egenkapitalkreds for den tiltrængte finansiering. Folk bruger typisk HELOC'er til forbedringer i hjemmet eller hjælper med at finansiere et barns uddannelse, men der er ingen begrænsninger for, hvordan du bruger pengene. Dette betyder, at det kan give en kontant infusion til din virksomhed, mens du er i opstartstilstand.

En HELOC har normalt en periode på 20 til 25 år med to faser: trækperioden og tilbagebetalingsperioden. I trækperioden, som typisk varer 10-15 år, kan du bruge penge fra din HELOC, og du betaler kun renter på det lånte beløb. Så i løbet af tilbagebetalingsperioden, som varer de resterende 10 til 15 år, skal du tilbagebetale pengene sammen med yderligere interesse. Renterne er relativt lave - men de er normalt variable, hvilket betyder, at de kan stige eller falde - og alle renter du betaler er fradragsberettigede.

To forsigtighedspunkter: For det første bør en HELOC ikke være din eneste kilde til erhvervsmæssig finansiering. Fordi det bruger dit hus som sikkerhedsstillelse, bør det kun bruges i kombination med de andre finansieringsmetoder, der beskrives her. Hvis det er din eneste pengekilde, og du kommer i problemer med tilbagebetaling, kan du blive tvunget ud af dit hjem. For det andet, opret din HELOC, før du afslutter det daglige job. Långivere vil have bevis for indkomst, og du får en meget lettere tid kvalifikation, før du beslutter dig for at tage springet.

4. Find frugtbart deltidsarbejde

Lad os sige, at du har været i erhvervslivet i nogen tid nu og har overskud, men du brænder også gennem dine besparelser hurtigere end du havde forventet. Det kan være på tide at supplere din indkomst med et deltidsjob.

Hvis succesen med din lille virksomhed er vigtig for dig, og du kan helt sikkert se en vej fremad, kan du muligvis have den ekstra indkomst til at betale regningerne i mellemtiden. Uanset om du venter tabeller på en high-end restaurant eller bliver en driver til en ridesharing-service som Uber, kan deltidsarbejde hjælpe dig med at gøre en seriøs mønt til at plove tilbage i din venture.

5. Overvej peer-to-peer udlån

De første fire tips kan hjælpe, når du overvejer at starte og starte en virksomhed.Når du har været i forretning i nogle år, vil du måske overveje peer-to-peer-udlån som en finansieringsmulighed. Peer-to-peer-udlån kan være en god mulighed for småfirmaere, fordi de kan blive godkendt og finansieret hurtigere, end hvis de ansøgte om finansiering af små virksomheder fra en bank eller anden traditionel långiver. Peer-to-peer lån opkræver højere renter end HELOCs gør, men de er stadig en bedre mulighed end at maksimere et kreditkort.

Men peer-to-peer långivere ønsker at se, at du har været i business i et stykke tid og genererer betydelige indtægter - ofte $ 75.000 eller mere årligt - før du sender penge på din måde. Så tag denne sidste metode ind i din hukommelsesbank, indtil du har været i drift længe nok til at opfylde kravene.

Kom igang med at arbejde

Når du kommer i gang med dit nye venture, skal du tænke over hvilke strategier du vil bruge til at finansiere din virksomhed ud over dine forretningsplaner, marketing og salgsproblemer. Gør det vil give dig mere tillid, plads til at lave fejl undervejs og den bedste chance for at være blandt minoriteten af ​​småfirmaere, der stolt fejrer deres tiende år i erhvervslivet.

Dave Rowan er en certificeret finansiel planlægger og grundlæggeren af Rowan Financial.