4 Skatteafbrydelser, der skal overvejes under åben indskrivning

Du kan måske tænke på åbent tilmeldingssæson som lidt mere end en gang et år skudt til tinker med din sygesikringsplan på arbejdspladsen. Men arbejdsgiverne sætter ofte også andre fordele i stand i løbet af den tid. Hvis du ved, hvordan du kan udnytte dem, kan du fange nogle store skattebesparelser.

Masser af frynsegoder åbner døren for skattekreditter eller fradrag, hvis du er heldig nok til at få dem. De fleste skatte software kan hjælpe her, men disse er fire åbne indmeldings ideer, som skatteproffene siger kunne betale sig i april.

1. Beskytte indkomst gennem en FSA

Fleksible udgiftsregnskaber giver medarbejdere mulighed for at flytte op til $ 2.600 i 2017 ($ 2.550 i 2016) direkte fra deres lønsedler til en konto kun til medicinske udgifter for sig selv, ægtefæller og pårørende. Disse penge beskattes ikke, hvilket betyder, at nogen i 25% skatkonsollen kan spare op til $ 650 om året bare ved at skifte penge til en FSA og derefter betale medicinske regninger ud af den konto.

Der er dog en fangst. En FSA er et brug-det-eller-tab-arrangement, siger Chris Chen, en certificeret finansiel planlægger hos Insight Financial Strategists i Waltham, Massachusetts. "Du skal bruge det senest den 31. december," siger han.

Noget tilbage efter det er væk, selv om nogle arbejdsgivere kan tilbyde en kort frist, så omhyggelig prognose er nøglen. Derfor bør du undgå at maksimere en FSA bare for at spare på skatter, siger Marguerita Cheng, en CFP og administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Rockville, Maryland. "Du kunne være i en situation, hvor du ikke vil bruge pengene," siger hun.

2. Betal for dagpleje skattefri med en afhængig pleje FSA

FSA'er er ikke kun for sundhedsvæsenet; der er ofte en sidekick kaldet en afhængig pleje FSA. "Jeg har aldrig set en lavet uden den anden," siger Chen.

Afhængig pleje FSA'er fungerer generelt som sundhedspleje FSA'er, men huser mere indkomst - op til $ 5.000. Du kan bruge den til at betale for pleje af et barn under 13 år eller for en ægtefælle eller afhængig, der ikke kan passe for sig selv. Det kan spare dig op til $ 1.250 i skatter, hvis du er i 25% indkomstskattebeslag og maksimalt bidrage.

Vær sikker på at få papirarbejdet ret under åben indskrivning, selvom. Sundhedsvæsenet FSA'er og afhængige pleje FSA'er har meget forskellige tilladte udgifter. Utilsigtet at skaffe penge på den forkerte konto kan være katastrofalt.

3. Brug en HSA til at betale medicinske regninger skattefri

Hvis en høj-deductible sundhedsplan er for dig, er du sandsynligvis berettiget til en sundhedsopsparingskonto, en af ​​de mest skattefordelte konti, der eksisterer. Dine penge bliver ikke beskattet, og det beskattes ikke, så længe du bruger pengene til støtteberettigede sundhedsudgifter.

I 2017 kan du trække op til $ 3.400 af bidrag, hvis du har individuel dækning eller op til $ 6.750, hvis du har familie dækning. Hvis du er i 25% skatkonsollen, kan det betyde en skattebesparelse på mere end $ 1.600 for en familie. I modsætning til FSA'er er penge i en HSA din for evigt uden straf.

Men brug ikke åbent tilmelding for at tilmelde dig en højtilgoerende sundhedsplan, så du kan få en HSA, siger Chen. Selv uden skattebesparelser kan familier med børn være bedre udefinansierede med mindre fradragsberettigede planer.

4. Invester skattefrit via din HSA

HSA-administratorer tillader ofte kontoindehavere at investere deres penge i fonde eller andre produkter. Det kan betyde skattefri kapitalgevinster, som kan give turbo-boost besparelser.

"Hvis du har en HSA, fordi du har et relativt godt helbred, og du ikke er en tung bruger af sundhedssystemet, så skal du bestemt investere det, fordi du i grunden søger at bruge HSA meget senere," Chen siger.

"Du kan gøre det i flere år, og du kan akkumulere et smukt stort reden æg," tilføjer han. Chen siger, at skattebesparelserne på investerede HSA'er kan være så attraktive, at nogle mennesker undgår udbetalinger, selvom det betyder at betale deres medicinske regninger ud af en anden konto.

Husk dog at overveje kontoomkostninger og risici. "Typisk, hvis du investerer i markedet, skal du have en tidsramme længere end tre år," siger Cheng. Og de fleste bør undgå at sætte alt i lagre, siger hun.

Tina Orem er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected].