4 gange, når du måske har brug for en finansiel planlægger

DIY er alle raseri, men der er situationer, når du skal ringe til en professionel - ligesom når du genbruger et badeværelse eller omarbejder din investeringsportefølje.

Hvis du har at gøre med den tidligere, skal du ringe til en elektriker. Vær venlig. Og når det kommer til at styre dine penge, vil du måske have en finansiel planlægger på jobbet.

Hvad gør en finansiel planlægger?

En finansiel planlægger ser på det store billede, når det kommer til dine penge og udvikler en omfattende plan for at imødekomme dine behov og langsigtede mål. Ideelt set kan han eller hun rådgive dig om investeringer, forsikring, ejendomsplanlægning og skatter.

Din planlægger kan blive udbetalt hver time på projektbasis via en månedlig beholdning eller med en procentdel af de investeringer, han eller hun forvalter på dine vegne.

Har du brug for en finansiel planlægger?

Hvis din økonomi er relativt enkel, og dine penge spørgsmål kan besvares med en Google-søgning, gem dine penge og spring over den finansielle rådgiver. Du behøver ikke betale nogen for at fortælle dig, at du fortsætter med at bidrage til din arbejdsgivers 401 (k).

"Har du brug for en kirurg til at bære en Band-Aid? Har du brug for en mekaniker til at sætte luft i dine dæk? "Spørger Pedro Silva, en finansiel rådgiver i Massachusetts. "Situationens kompleksitet bør diktere, hvor meget hjælp [du] har brug for."

Nedenfor er fire potentielt komplekse pengesituationer, der kan berettige en finansiel planlægger.

1. Du bliver gift

Somme tider kombinerer økonomi kræver en neutral part. En finansiel planlægger kan være den fest, siger Scott Snider, en finansiel planlægger, der arbejder i Ohio og Florida.

"Når par er første gift, bliver de stadig ved at vide, hvordan de begge virker i form af penge," siger Snider. "En finansiel planlægger kan hjælpe dem med at arbejde gennem at definere deres mål, hvordan de ser på deres penge og derefter rangordne og prioritere mål."

Når du har en plan, kan du implementere det selv og tjekke ind med en planlægger, når du nærmer dig andre milepæle, der kan påvirke din økonomi, f.eks. At have børn.

En planlægger kan også afgøre, om du og din partner er bedre til at indgive skatter sammen eller separat. Snider minder om en instans, når arkivering koster et par $ 4.200.

2. du bliver skilt

Heldigvis er det ikke altid altid den ende, og konsekvenserne kan forårsage kaos på din økonomi. For det første går du sandsynligvis fra to indkomster til en. Du opdeler også finansielle aktiver - ejendomme, investeringer og kontanter - og ansvar, såsom børnebidrag og underholdsbidrag.

"Enhver, der går gennem en skilsmisse, skal finde en god advokat og en god planlægger og sørge for at de er på samme side," siger Snider. "Får du slanger på noget, som din ægtefælle tager alle kontante beholdninger, men giver dig pretax IRA? De er ikke de samme ting."

Snider siger, at en god advokat vil kæmpe for en retfærdig fordeling af aktiver, og en finansiel planlægger hjælper dig med at slå reset-knappen og finde ud af, hvordan du styrer dine penge fremad.

3. Du starter en familie

Babyer er dyre. Det er ikke nyheder for forældre, men præcis hvor dyrt det kan være overraskende.

Med sundhedspleje, tøj, mad, legetøj, bleer og dagpleje kan forældre bruge mere end 20.000 dollars i bare deres barns første år, ifølge en nylig Investmentmatome-analyse. Men undervurdere de fleste omkostninger for at opdrage en baby.

En finansiel planlægger kan hjælpe dig med at planlægge dit barns første år og derefter. Han eller hun kan rådgive dig om at afbalancere skolebesparelser med pensionsbesparelser og andre prioriteter, så du har det rette handicapniveau og livsforsikringsdækning og hjælper dig med at strække dine dollars.

4. Din løn er stigende, stor tid

Du fik ikke bare et nyt job, du fik dit drømmejob. Men denne koncert kunne rejse nye økonomiske spørgsmål, som f.eks. Hvordan man handler aktieoptioner eller mindsker din skattebyrde. En finansiel planlægger kan hjælpe dig med at besvare disse spørgsmål, såvel som andre, du ikke overvejede.

"Jeg hjælper med at udvikle og gennemføre skattebesparelser og gennemførelsesstrategier for at sikre, at de træffer klare økonomiske beslutninger om, hvordan de håndterer deres indkomst, fordele og investeringer," siger Paul Murray, en finansiel planlægger i Pennsylvania.

Leder du efter en finansiel planlægger?

Du vil typisk have en certificeret, fee-only rådgiver, som også er en fiduciary. Disse rådgivere forpligter sig til altid at handle i deres kunders interesse og modtager ikke provisioner for at sælge produkter. I modsætning hertil er planlæggere, der arbejder på provision, betalt for at sælge finansielle produkter, selv om disse produkter ikke passer dig.

National Association of Personal Financial Advisors, Garrett Planning Network og XY Planning Network er gode steder at finde en planlægger.

Kelsey Sheehy er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.