4 Afslørende spørgsmål Du spørger ikke din finansrådgiver

Det er et forhold, du håber vil gå i afstanden, hvor en Du deler fortrolige oplysninger og taler om drømme og mål. Men at komme ind i det let, selv naivt, kan blive beklageligt, da kvartalerne passerer, og du indser, at partnerskabet ikke producerer de slags afkast, du forventede. Faktisk, at finde en ideel kamp med en finansiel planlægger kræver arbejde. Der er legitimationsoplysninger for at kontrollere, faglige baggrunde til forskning og kunder til at interviewe. Men du kan ikke stoppe der: Du skal også stille hårde spørgsmål, der kan hjælpe dig med at evaluere, om du har lov til at arbejde sammen eller er bestemt til en rodet afslutning. Mange mennesker stiller ikke spørgsmålstegn ved potentielle rådgivere meget. Af de mere end 200 kunder rådgiver Philip Board på sit firma, 1 On 1 Financial in Upland, Californien. Færre end 10% satte ham igennem et interview af slags. Mange blev henvist fra nogen, og i det scenario sagde han: "Der er en vis grad af tillid, der allerede er underforstået." Tillid går langt, men mange andre elementer er værd at overveje. Så hvordan afviger du katastrofe og vælger den rigtige rådgiver første gang? Med disse fire enkle spørgsmål: 1. Kan du fortælle mig om en klient, der havde en dårlig pasform? Drumming up negative kan give positive resultater - det er en måde at spørge om du også vil være en fejlpasning. Måske vil planlæggeren tilbyde anekdoter om tidligere kunder, der ønskede for meget håndhold - den slags du måske forestiller. Eller måske havde nogle kunder divergerende forventninger til finansielle afkast, og i virkeligheden har du de samme forventninger. Det kunne endda komme ned til investeringsfilosofien. "Jeg har haft kunder, der stærkt tror, ​​at en langsigtet buy and hold (strategi) er den eneste vej at gå," sagde Board. "Det er ok, hvis de føler den måde, men det gør jeg ikke." 2. Hvad er en ETF? Du behøver ikke bekymre dig om at lyde uinformeret om børshandlede midler, som kan købes og sælges dagligt som aktier, men tilbyder diversificering af fonde. Disse værdipapirer er komplekse, og det gør dem til gode redskaber til at teste en rådgivers tålmodighed og evne til at forklare vanskelige begreber. [Investeringsfunktion: Bliv udsat for Forex med disse valuta-ETF'er.] "Hvis en rådgiver er villig til at tage sig tid til at forklare alt for dig og sørger for, at du forstår, hvad de taler om, synes jeg det er virkelig vigtigt," sagde Roger Wohlner, en finansiel rådgiver i Arlington Heights, Ill. "Jeg tror fast, at ingen kunde skal være i noget, der ikke let kan forklares for dem." 3. Hvad er den demografiske af din kundebase? Du vil have en person, der arbejder med andre i din aldersgruppe og livsstil, og som har lignende aktiver til at investere. "Hvis de siger, at de arbejder med folk, der har været pensioneret i mere end 10 år, og her er du ikke engang pensioneret endnu, der er stor forskel i typen af ​​klienter, de er vant til at arbejde med," sagde Board. 4. Hvad er nogle af dine eksterne interesser? Husk, dette forhold handler ikke kun om dollar og cent. "Hvis du bliver rådgivet, vil du gerne vide dem, ligesom dem og sætte pris på deres råd," sagde Board. At spørge om interesser er en måde at lære om nogen uden at blive for personlig. Dette er jo en person, som måske en dag kan roe dig ned under et markedsløst fald eller efter et jobtab. Du vil gerne høre de beroligende ord fra en person, du stoler på, og med hvem du klikker på. "Jeg har haft klienter fra tid til anden, der ikke har meget gode sanser for humor," sagde Board. "De klienter holder mig ikke længe - deres beslutning, ikke min - men normalt forbliver de ikke så længe fordi der ikke er den forbindelse." Finansielle rådgivere vil sandsynligvis vette dig for at se, om du også passer godt til dem. Bestyrelsen har for eksempel mødt potentielle kunder, der ville have ham til at handle aktier for dem hele dagen, men det gør han ikke. Han fortæller dem, at det er et fuldtidsjob i sig selv, og at han foretrækker at arbejde med langsigtede penge. At afdække den slags konflikter tidligt kan afværge potentielle katastrofer. Investeringssvaret: Svarene på dine spørgsmål skal gå ud over planlæggerens CV. Du søger efter en person, hvis råd påvirker dit levebrød. Gennem årene skal du føle sig godt tilpas ikke kun med planlæggerens ekspertise, men også med hans eller hendes opførsel og investeringsfilosofi.