3 Fælles gemme fejl, du kan rette nu

Der er et lidt kendt faktum om at investere: Du behøver ikke at være god til det. Du skal bare gøre det.

Og ved at gøre det, mener jeg at sætte penge i en diversificeret portefølje med jævne mellemrum. Konsistens, snarere end færdighed, betyder mest her.

Men det er en del af spørgsmålet: Det er en kamp for at finde de penge, og selv når du gør det, er det meget psykisk vanskeligt at afskedige det med et langt fjernt vagt mål som pensionering. Er det fordi vi gør det forkert?

Måske. Det ville være offensivt at glatte over det åbenbare; det vil sige, der er reelle kampe, der påvirker vores evne til at redde. Lønvæksten har været langsom. Gælden vokser. Men med mindre end halvdelen af ​​amerikanerne sparer automatisk uden for arbejdspladsplaner, og en ud af fire medarbejdere går glip af arbejdsgiverens matchende dollars inde i disse planer, kan vi også gøre det bedre.

Her er tre almindelige opsparingsfejl, du måske gør, der rent faktisk kan rettes - uden ekstra indtægt:

1. Går ind i det hele blinde

Mindre end halvdelen af ​​arbejderne har endda forsøgt at beregne, hvor mange penge de måtte få til pensionering.

Lad os se på en anden måde: Vil du købe en bil uden at vide, hvor meget det koster? Mal et værelse uden at se på den farve du bruger? Træd på et fly uden at vide, hvor det går?

Svaret på de fleste af disse spørgsmål er for de fleste mennesker nej. Så i samme vene, bliv ikke blind i din pension. Hvis du vil planlægge for det og spare for det, skal du have en grov ide om, hvor meget det vil koste.

En pensionskalkulator kan hjælpe dig her - især en, der giver dig et månedligt opsparingsmål, snarere end en, der spytter tilbage det samlede rede æg, du skal bygge. Det store nummer er skræmmende og ærligt uhensigtsmæssigt; et månedligt mål er noget realistisk, du kan arbejde hen imod (og hvis du vil blive rigtig granulær, kan du så opdele det til ugentlige og lige daglige mål).

2. Pinching pennies i stedet for dollars

Kald det kaffe og kupon effekten, men et eller andet sted langs linjen begyndte vi at nitpicking vores økonomi, og det er ærligt, at det ikke har hjulpet os så meget. Skære ud din morgenkaffe kan få dig til at føle dig dygtig, men virkeligheden er, at det ikke tilføjer en hel del til din bundlinje. Afhængigt af hvor ofte du køber og hvor meget sirup der er involveret, sparer du sandsynligvis mindre end 800 dollar om året.

Er $ 800 mange penge? Absolut; Jeg ville tage det. Og hvis du kan og vil lave din kaffe derhjemme, skal du gøre det. Men hvis den daglige karamel macchiwhatever bringer dig glæde, ved du, at du kunne skære $ 800 og derefter nogle ved at foretage nogle større ændringer. Mit første forslag: investeringsudgifter.

I gennemsnit koster 401 (k) gebyrer en medianindkomst, to-tjenerfamilie næsten $ 155.000 - cirka en tredjedel af deres investeringsafkast - ifølge Demos, en offentlig politisk organisation. Disse omkostninger omfatter administrationsudgifter, som du har ringe kontrol med, men også omkostningsforhold, som mange medarbejdere kan reducere ved at vælge billige indeksfonde via fonde og måldatafonde.

Hvis din 401 (k) har høje omkostninger eller et dårligt investeringsvalg, kan du også maksimere arbejdsgiver matchende dollars og derefter åbne en IRA for eventuelle ekstra bidrag. Så søg efter andre store penge besparelser: Sænk dine forsikringspræmier, eller overvej at du måske har for meget bil eller for meget hus.

3. Udgifter, før du sparer, snarere end at spare, før du bruger

Du tror måske, at der ikke er forskel på de to, og hvis du havde ubegrænsede penge, kan det være sandt. Men jeg gætter på, at du ikke gør det, og virkeligheden i de fleste økonomiske situationer er, at hvis du ikke gemmer først - almindeligvis betegnet som at betale dig selv og en grund til, at arbejdsgiverpension med automatiske lønudskyder er så succesfulde - du måske ikke redd overhovedet.

I 2016 behøver jeg ikke fortælle dig, at din bank giver dig mulighed for at foretage automatiske overførsler til en sparekonto eller til en IRA, og jeg må heller ikke fortælle dig, at du bør tage dem op på den mirakuløse teknologi, der flytter penge gennem luften uden at løfte en finger. Du ved det.

Men her er to ting, du måske ikke ved: En, mange arbejdsgivere vil nu automatisk øge dine 401 (k) bidrag hvert år, hvilket betyder at du ikke skal træffe beslutningen om at spare mere hvert år. Ideelt set vil du ikke gå glip af pengene; hvis du gør det, kan du bare ringe det tilbage - ingen big deal, du kan altid prøve igen senere.

Og to, tidspunktet for en automatisk overførsel mellem din checkkonto og en opsparingskonto eller IRA kan have betydning. Jo tidligere i måneden du planlægger dette, desto bedre. Ikke alene vil du se på og psykisk budgetlægge fra en eftersparingsbalance fra da af, men du får ikke tre uger i måneden, har kort penge, og ringer tilbage - eller helt afbestiller - det bidrag.

Tilmeld dig: Få investeringsmuligheder med vores månedlige nyhedsbrev.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter for Investmentmatome, en privat finanswebsted.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.