3 Hurdler til at få et banklån og hvordan man overvinder dem |

Andelen af ​​de samlede banklån, der går til små virksomheder, er i et stabilt fald, fra over 50% i 1995 til under 30% i 2012. Mens det er sværere end nogensinde for små virksomheder at få et banklån, det er ikke umuligt. Her er tre af de primære forhindringer, du vil støde på, når du forsøger at få et banklån, og hvordan du kan overvinde dem.

Se også: Den komplette vejledning til SBA-lån

Hurdle # 1: At vide, hvor meget man skal bede om

Banker har en formel til at bestemme, hvor meget de vil låne til dig. Formlen hedder gældsserviceforholdet. At kende din gældsservice forholdet før du går ind i banken vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du skal bede om, og gøre det mere sandsynligt, at du vil blive godkendt til et lån.

Sådan beregner du dit gældsforhold:

Gældsserviceforhold = Månedlig gratis kontantstrøm / Månedlig lånebetaling

Din månedlige gratis kontantstrøm er de penge, der er tilbage hver måned, når alle udgifter er betalt.

Hvis du har $ 10.000 i frit cash flow, og din månedlige lån betaling er $ 5.000, så din gældsservice forholdet er 2. Hvis din lån betaling er $ 7.500, så din gældsforbindelse falder til 1,33. Banker er usandsynligt at lave et lån, hvor gældsforholdet er mindre end 1,25.

Før du spørger om et lån, skal du finde ud af, hvor meget banken sandsynligvis vil udlåne til dig ud fra din gældsservice. Her er en lommeregner, som du kan bruge til at beregne dine lånebetalinger. Nuværende satser på små virksomheder kommercielle lån vil være et sted mellem 8 og 13%.

Husk også, at banker generelt ikke vil låne til virksomheder med mindre end to års driftshistorie. Hvis du har været i erhvervslivet i mindre end to år, skal du overveje en anden metode til at opnå penge som f.eks. Et personlig P2P-lån eller ROBS. Se også: Min 13 Favorite Alternative Funding Options

Hurdle # 2: Din personlige kredit score

For at låne penge fra en bank skal små virksomhedsejere generelt underskrive en personlig garanti. En personlig garanti siger, at hvis virksomheden ikke er i stand til at betale lånet, er de personligt ansvarlige. Dette betyder, at banken sandsynligvis vil lægge så stor vægt på din personlige kredit score som de er kreditværdigheden af ​​din virksomhed.

Før du går og beder om et lån, skal du sørge for at din personlige kredit score er over 700. Hvis det er ikke over 700, her er skridt til at tage:

Tviv eventuelle fejl på din kreditrapport.

• Hold din gæld til kreditforhold under 30%. Det betyder, at for hver $ 1 ledig kredit skal du bruge mindre end $ 0.30.
• Antallet af kort du har balance på er også en faktor, så betal kort med små saldi og brug kun et primært kort.
• Du skal selvfølgelig betale dine regninger til tiden.
• Se også: Fire kredittips til unge

Hurdle # 3: Sikkerhed for lånet

Banker vil gerne have sikkerhed for lånet, selvom du har en god gæld til service forhold og personlige kredit score. Ikke alene vil de have sikkerhed, men de vil have den rigtige type sikkerhedsstillelse. Hvis du er en kommerciel ejendomsudvikler, så er det land og bygninger du ejer, eksempler på den type sikkerhedsstillelse, som banker kan lide. Begge er lette at værdi og sælge, hvis du ikke er i stand til at foretage betalinger på dit lån.

Hvis du sælger sokdukker på den anden side, vil banken sandsynligvis ikke have din sokpotteopgørelse som sikkerhedsstillelse. Sokdukker er vanskelige at værdsætte, og hvis din virksomhed ikke er i stand til at sælge dem, så du kan foretage dine lånebetalinger, kan banken heller ikke sælge dem.

Hvis du ikke har den rigtige type af sikkerhedsstillelse, så fokus på at få et SBA lån. SBA-lån er kommercielle lån, der støttes af Small Business Administration. Fordi SBA vil betale noget eller hele lånet, hvis du ikke kan, er långivere villige til at lave SBA-lån til låntagere uden sikkerhedsstillelse. Alle de øvrige krav er de samme, men du skal stadig være i forretning i mindst 2 år, have et godt gældsserviceforhold og en god personlig kredit score.

Har du brug for hjælp til at finde et lån? Se

vores Small Business Loan Guide og The Loan Finder for Bplans. For mere om SBA-lån henvises til Small Business Ultimate Guide til SBA-lån.