Din årlige investeringskontrol - i 5 smertefri trin |

Der er visse ting, som vi bare skal gøre så ofte: tuning op ad bilen, rensning af tagrenderne kommer foråret og gør regelmæssige besøg hos lægen.

Og du gættede det, checkede ind på din investeringsportefølje.

LearnVest certificeret finansiel planlægger Ellen Derrick kan lide metaforen af ​​en tur til børnelæge som barn: I stedet for at se dine investeringer som en grusom opgave, der kræver tackling, så tænk på det som en venlig kontrol i stedet. Du kommer ind og ud - og hvis du er særlig god, får du måske endda en slikkepind.

På samme måde som en læge vil tage dig trin for trin gennem en årlig fysisk bad Derrick om at gå os igennem det grundlæggende i en årlig investeringskontrol.

1. Se på det store billede

En af de første ting, som din læge vil gøre, er at vurdere dit grundlæggende helbred, herunder dit blodtryk, temperatur og vægt. "I investeringsvilkår" siger Derrick, "dette ville svare til at tage et øjebliksbillede af dit overordnede billede. Har din indkomst eller job ændret? Er din familie vokset eller krympet?"

Det første skridt i din investeringskontrol er at tænke over, hvordan din situation og mål har ændret sig - og hvad det betyder for din portefølje. For eksempel siger Derrick: "Hvis du nu tjener flere penge end i sidste år, bør du måske øge dine månedlige pensionsbesparelser i overensstemmelse hermed."

2. Adresse Lingering Problemer

Dernæst vil din læge sandsynligvis spørge om specifikke sundhedsmæssige problemer. Du kan gøre det samme for din portefølje ved at kigge efter investeringsrøde flag. "Hvis du investerede i en fond eller et lager, der ikke har fungeret godt," siger Derrick, "spørg dig selv, om det er et symptom på et større problem eller bare en midlertidig opblussen." Hvis du havde penge til at investere i dag, ville du overveje at købe den samme investering? Hvis svaret er nej, siger hun, så må du måske overveje at tage tabet og gå videre til noget andet.

RELATERET: 5 Røde flag, når du vælger en finansiel planlægger

Det siger selvfølgelig ikke, at du skal skynd dig at sælge alt i din portefølje, der er faldet i løbet af det sidste år. Det er helt normalt, at investeringer har ups og downs, hvorfor du ikke bør købe og sælge hele tiden - det tilskynder bare til følelsesmæssig handel. I stedet har du til formål at give dine investeringer et seriøst udseende en gang om året eller deromkring, hvilket giver dig den rette afstand til at træffe rationelle beslutninger snarere end i øjeblikket.

3. Overvej "Generic" Valg

"På samme måde som din læge måske gennemgår dine nuværende meds for at se om generiske, billigere muligheder er tilgængelige, kan du gøre det samme med investeringer," siger Derrick. For eksempel kan du eje aktier i en fond med et 1,5% regningsforhold (det gebyr, som fonden opkræver for administration, ledelse og reklame). I den grad, hvis du investerede $ 1000, ville du have ca. $ 15 i gebyrer fradrages fra dit retur. Men hvis du investerede dine penge i en fond med et udgiftsforhold på 0,2%, ville du kun have $ 2 i gebyrer, der blev fratrukket din retur. På lang sigt kan alle disse små gebyrer alvorligt tilføje op.

En anden måde at spare på? De fleste mæglervirksomheder opkræver et transaktionsgebyr hver gang du køber eller sælger en investering, men mange tilbyder også "ikke-transaktionsgebyr" fonde. Du bør vælge midler baseret på, hvad der passer bedst til dine behov, men målgive dem uden transaktionsgebyrer, når det er muligt. Tilfælde i punkt: Hvis din mæglervirksomhed opkræver $ 17, når du laver en fondsbasehandel, kan du nemt spare mere end $ 100 om året ved at vælge ikke-transaktionsgebyr. Du kan normalt søge efter sådanne midler gennem dit mæglers online fondskærmværktøj.

Hvis du er på markedet for en ny fond, vil du gerne sammenligne æbler med æbler. For eksempel, hvis du har en fond, der investerer i store cap aktier, bør du søge efter en erstatning, der investerer tilsvarende. Bare husk, at hvis du investerer i en skattepligtig mæglerkonto, kan du blive udsat for voldsomere kapitalgevinster, hvis du sælger en investering, når du har holdt den i mindre end et år.

RELATERET: 5 Spørgsmål, du skal spørge, før du investerer i en gensidig fond

4. Vedligeholdelse af en optimal vægt

"Din læge giver dig sædvanligvis en tale om at forbedre dit helbred," siger Derrick, "og det betyder ofte at være opmærksom på din vægt - udøve mere, spise bedre osv." På samme måde skal du "foretage nogle generelle tilpasninger for at få din portefølje tilbage til sin optimale vægt" ved at genbalancere din portefølje en gang om året.

Når du begynder at investere, skal du have en spilplan, der er skræddersyet til dine specifikke mål, appetit for risiko og hvor meget tid du har før du skal bruge dine penge tilbage. Måske var din oprindelige plan at fordele halvdelen af ​​dine penge i aktier og halvdelen i obligationer, men efter et år er dine aktieinvesteringer vokset, så du er ude af slag - 60/40 i stedet for 50/50. Hvis dine mål er de samme, og din plan ikke er ændret, kan du overveje at sælge nogle aktier for at komme dig tilbage til den 50/50 spilplan.

RELATERET: Quiz: Hvad er din risikotolerance?

Nu ved vi, at dette kan være svært psykologisk. Når alt kommer til alt, hvis dine aktier dræber det, hvorfor så sælge nu? Vi taler om, hvordan den følelsesmæssige byrde kan være endnu sværere, når aktiemarkedet er op eller ned, men Derrick påpeger, at dette er en vigtig lektion: "Rebalancing handler om at købe lavt og sælge højt. sælger en del af en investering, der har gjort det godt, og tilføjer flere penge til en investering, der ikke har udført. "

Hun tilføjer, at du bør undgå fristelsen til at sige:" Måske skal jeg bare ændre min plan og lade tingene gå de er, da de gør det så godt! " Du skal minde dig selv om, at du lavede den plan, da du var rationel og overvejer dine langsigtede mål, så ændrer du det ikke nu over følelsesmæssige årsager. "Det er som at skære på chokoladekage og spise mere linser," siger Derrick. Det kan ikke være sjovt, siger hun, "men det er bedre for dig generelt."

5. Føl dig godt om dig selv

Når du var barn, kan barnlægen have givet dig klistermærker eller legetøj, hvis du var god. Rebalansering af din portefølje skal ikke føle sig så voldsomt, så hvis du har brug for at give dig selv en grund til at blive begejstret, følg den samme model.

Måske betyder det at dele dine resultater ved at blive medlem af en støttende penge klub eller give dig selv en smule splurge. (Sådan spalter du den rigtige måde.) Har du spart et par penge på transaktionsgebyrer ved at skifte investeringsfond? Måske kan du bruge en del af disse besparelser til at forkæle dig selv med en flot flaske vin eller blomster. Eller du kan altid bede en af ​​dine venner om at give dig et guldstjerne klistermærke.