For mange sorte, college grad kommer med outsized gæld -

Sonia Williams blev gulvet da hun indså, hvad det ville koste for hendes datter, Jenele, at gå på college.

"Vi har hørt historier, men når du går igennem det, så siger du virkelig," Wow, "siger Williams, der flyttede til USA i 1980'erne fra den caribiske ø Antigua.

Jenele Williams bliver den første i sin familie til at gå fra college i USA. Men sammen med det andet diplom er hun på vej til at tjene i foråret, da hun afsluttes med en fælles bachelor- og kandidatuddannelse i forretningsadministration, vil hun have titusindvis af dollars i studielån. Hun og hendes mor, der tog forældrelån, skylder en samlet sum på omkring $ 93.000.

Williamses er en familie i et samfund, der bærer en uforholdsmæssig og voksende andel af den studerendes gældsbyrde: sorte amerikanere.

Halvfjerds procent af de sorte studerende har været nødt til at tegne studielån i deres bachelorår sammenlignet med 68% af de samlede studerende ifølge National Center for Education Statistics '2011-2012 data, den seneste tilgængelige. Det gennemsnitlige kumulative lånebeløb blandt sorte studerende i alderen 18-24 år i deres fjerde år på college eller højere voksede 157% på omkring to årtier, fra $ 12,100 i 1989-90 til $ 31,100 i 2011-12, ifølge en Investmentmatome-analyse af dataene. Det var mere end det dobbelte af kursen for elever af alle løb.

Eksperter nævner en lang række grunde til denne tendens, herunder:

• Det raske rigdomskløft.
• Mindre endowments hos historisk sorte gymnasier og universiteter (HBCU'er) sammenlignet med andre skoler.
• Tendensen til, at sorte elever uforholdsmæssigt deltager i overskudsskoler, der koster mere end offentlige skoler i gennemsnit og ofte er forbundet med dårligere resultater.

Det raske rigdomskløft

Der er et racemæssigt rigdomskløft, og det er vokset siden den store recession, siger Sara Goldrick-Rab, professor i videregående uddannelsespolitik og sociologi ved Temple University i Philadelphia. "Sort rigdom blev decimeret af den nylige recession på en måde, hvide rigdom ikke var," siger Goldrick-Rab.

I 2004 havde sorte familier i USA en medianværdi på $ 25.186, mens hvide familier havde en medianværdi på $ 168.509, næsten syv gange højere, ifølge et Federal Reserve Board-papir fra 2015. I 2013 var rigdomskløften vokset: Sorte familier havde en medianværdi på $ 11.068, mens hvide familier havde en medianværdi på $ 134.118 - 12 gange højere.

Nettoværdi eller formue vurderer en families samlede aktiver - herunder et hjem, opsparing og investeringer - i forhold til gæld, herunder realkreditlån, kreditkortgæld og studielån. Når sorte familier har færre aktiver sammenlignet med gæld, tager flere studerende ud lån til at betale for deres uddannelse, siger Sandy Baum, en senior fyr, der studerer college adgang og finansiering på Urban Institute, en Washington, DC-baseret økonomisk og socialpolitik forskning gruppe.

"De har ikke andre steder at få pengene," siger Baum.

Mindre endowments hos HBCU'er

Studerende ved HBCU'er låner studielån til højere priser end studerende på andre gymnasier og universiteter, ifølge en UNCF-rapport, der blev offentliggjort i december 2016. Rapporten citerer rigdomskløften og stigende studiekostnader som grunde. Det påpeger også, at HBCU'er har mindre ydelser end andre skoler, hvilket betyder, at de ikke kan tilbyde finansielle hjælpepakker lige så generøse som dem hos andre institutioner.

De øverste 10 HBCU-begavelser i 2015 varierede fra Virginia State Universitys 33,90 millioner dollars til Howard Universitys $ 659,63 millioner, ifølge UNCF-rapporten og et 2015-studie af National Association of College and University Business Officers og Commonfund Institute. De 10 bedste non-HBCU-endowments spænder fra University of Michigan's $ 9,95 mia. Til Harvard University's $ 36,45 mia.

Sorte studerende og for-profit kollegier

Sorte studerende er overrepresenteret i fireårige, toårige og mindre end toårige programmer på videregående skoler, ifølge en rapport fra 2014 af Center for Ansvarlig Udlån. Studerende på fortjeneste programmer, uanset varigheden, har tendens til at betale mere end eller omkring så meget som studerende på offentlige og private nonprofit skoler - og påtage sig mere gæld for det, ifølge rapporten.

For-profit har "positioneret sig som et middel til traditionelt underholdte studerende af farve for at opnå uddannelsesmæssig succes", tilføjer rapporten.

Forskere fra den amerikanske sociologiske sammenslutning henvendte sig til indre by Baltimore i 2016 for at studere, hvorfor afroamerikanske unge deltager i kortsigtede programmer på for-profit handelsskoler. Blandt andet fandt de, at eleverne blev tiltrukket af programmer, der annoncerede en hurtig og direkte vej til arbejdsstyrken.

Men den sti er ikke altid direkte eller endda eksistent: Forskudsskoler har en tendens til at have lavere gradueringskurser, højere standardlånsrenter og dårligere beskæftigelsesresultater end offentlige og private nonprofit-skoler, ifølge rapporten fra 2014 for ansvarlig udlånsrapport.

Hvordan man undgår studielån og styrer eksisterende gæld

Sonia Williams er allerede begyndt at tilbagebetale sit studielån, selvom hendes datter endnu ikke har eksamen fra Hampton University i Virginia, en HBCU. På den måde minimerer hun den interesse, der opstår.

Andre måder at styre elev gæld eller reducere din afhængighed af lån i første omgang omfatter følgende:

Tips til at undgå studielån	Tips til håndtering af eksisterende studielån
Ansøg om stipendier fra organisationer som UNCF. Gem for kollegium i en skattefordelagt konto, som en 529 plan. Forskning college omkostninger og karriere resultater før du vælger en skole. Indsend den gratis ansøgning om føderale stipendier hvert år for at ansøge om føderale tilskud og arbejde-studie og, hvis det er nødvendigt, føderale lån.	Skift til en føderal indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, hvis du kæmper for at have råd til dine månedlige betalinger. Ansøg om et føderalt lån tilgivelse program. Du kan kvalificere dig, hvis du arbejder for regeringen eller en nonprofit, eller hvis du er en lærer. Overvej refinansiering af dine studielån for at få en lavere rente.

Hver af mulighederne for at administrere dine eksisterende studielån - indkomstdrevet afdrag, tilgivelse og refinansiering - har også risici, så gør din forskning først.

Husk også, at du ikke behøver at betale for hjælp til studielån, selvom du ser såkaldte studielånsfirmaer, der reklamerer tilgivelse eller konsolidering til en pris.

For flere tip, tjek vores websted ressourcer til at opbygge økonomisk sundhed i det sorte samfund.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Opdateret 8. februar 2017.