Tænk to gange, før du betaler for ulykkesforladelse

Hvis du betaler ekstra for ulykkesforladelse med din bilforsikring, tror du måske, at din præmie ikke vil gå op, hvis du forårsager et nedbrud. Men ikke satse på det - det er ikke helt så enkelt.

Med ulykkesforgivelse siger forsikringsselskaber, at de ikke vil hæve din sats udelukkende på grund af en fejl i ulykker. Nogle tilbyder det som en gratis loyalitetspræmie for langsigtede kunder med rene optegnelser, mens andre gør det til en valgfri add-on, du kan købe for at tænke dig. I begge tilfælde kræves der en ren køreplan i tre til fem år, så det er kun de, der har tendens til ikke at forårsage ulykker, at betale for ydelsen.

Og det er kernen i det - hvor meget vil du betale for en fejl, du ikke har lavet, og måske aldrig gør? Sådan vejer du om det er værd at ekstra omkostninger.

Premium forhøjelser mod omkostningerne ved tilgivelse

For det første hjælper det med at vide, hvad der står på spil, hvis du ikke har ulykke tilgivelse, og du forårsager et nedbrud.

Investmentmatome analyserede 2018 forsikringscitater landsdækkende for at afgøre, hvor meget flere chauffører med en fejlkrænkelse på deres registre betaler i forhold til ulykkesfri chauffører. Priser og tillæg varierer meget mellem forsikringsselskaber, men i gennemsnit var præmieforskellen $ 566 pr. År eller en 44% stigning i forsikringsomkostningerne efter at have forårsaget et nedbrud.

De ekstra omkostninger holder sig i tre til fem år, afhængigt af firmaet, så tilgivelse kan være tiltalende.

Men hvor meget koster det? I en separat analyse fra 2017 fandt Investmentmatome, at det blandt transportører, der opkræver ulykkesforladelse, ofte koster bilister yderligere 2% til 9%, selvom det varierer betydeligt af staten og forsikringsselskabet. Det kan ikke virke som meget, men hvis du kører i flere år uden en ulykke, kan det tilføje op.

Og sig, du har forårsaget et vrag; du ville ikke nødvendigvis undgå en præmie stigning. Eventuelle chauffører eller kravfri rabatter, der har tendens til at variere fra 10% til 40%, kunne gå ud af vinduet.

Derudover er bilforsikringsrenterne generelt stigende, så mange chauffører ser præmieforhøjelser uden nogen ting på deres optegnelser. Mellem september 2017 og september 2018 steg bilforsikringsomkostningerne med 6,6%, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Tilgivelse er sjældent fri

"Hvis du vil have ulykkesforgivelse, betaler du det på en eller anden måde", siger Kyle Nakatsuji, administrerende direktør for auto insurance startup Clearcover, der er baseret i Chicago. Selv med virksomheder, der ikke betaler for det, "omkostningerne er typisk allerede bagt ind i dine forsikringssatser."

For chauffører i Californien er ulykkesforgivelse ikke en mulighed, fordi det er svært for forsikringsselskaberne at rydde det med statsforsikringsafdelingen. Ifølge Nancy Kincaid, pressesekretær for Californiens Forsikringskommissærs kontor, forsikringsselskaber, der foreslår at tilbyde ulykkesforgivelse "ville gennemgå øget kontrol."

Hvorfor? Ved at opkræve for ydelsen, "forsikrer forsikringsselskaberne i det væsentlige en kunde for ulykker, der ikke er sket endnu," forklarer Nakatsuji.

Få hvad du vil have til den bedste sats

Forsikringsfrekvenserne bestemmes af mange faktorer, og kørselsadfærd er kun én - men det er en du kontrollerer mest. Chauffører med rystende-rene optegnelser får nogle af de laveste priser, så skyde for de gode chaufførrabatter.

Det er en god idé at revidere din politik og købe forsikringscitater hver og et eller to år. Og hvis du har forårsaget en ulykke, skal du huske at købe bilforsikringskvoter lige efter den tredje og femte årsdag af dit crash for at holde præmierne nede. Tjek med din agent eller en ny politikerklæring for at se:

• Hvilke rabatter får du i øjeblikket.
• Uanset om du har ulykke tilgivelse.
• Hvor meget ekstra koster det, hvis du betaler for ulykke tilgivelse.

For at afgøre, om du vil have ulykkesforgivelse i en ny politik, få citater med og uden det og sammenlign med hvad du betaler nu. En forsikringsagent kan være særlig nyttig her, da ikke alle online-leverandører viser priser med og uden uheld tilgivelse, hvilket kan være frustrerende at opdage efter at have skrevet alle dine oplysninger.

Hvis det er overkommeligt og giver ro i sindet, skal du gå videre og vælge. Bare ved, at det måske ikke hæmmer renteforhøjelser helt, hvis du forårsager et vrag.