Skat refunderet lån giver kontanter nu til tidlige filere

Hvis du har brug for penge nu, mens du venter på din refusion af skat, tilbyder nogle skatteforberedende tjenester, herunder H & R Block og Jackson Hewitt, 0% rentelån uden finansiering. Disse er hovedsagelig gratis kortfristede lån, du kan bruge nu til at dække dine nuværende regninger.

I nogle tilfælde kan du få pengene inden for 24 timer. Lånet er sikret ved din forventede restitution, og lånebeløbet trækkes fra din refusion efter udstedelsen. For at være berettiget skal du have dine skatter udarbejdet på et kontor, ikke online, og det betyder typisk, at du betaler et afgiftsgebyr. Du skal betale en refusion af mindst et bestemt beløb, som varierer fra virksomhed til virksomhed.

Enhver kan ansøge om de ikke-renter skattefradrag lån, men de er især attraktive for tidlige filers, der hævder enten indtjening skattelettelse eller den ekstra børnetab kredit. Omkring 30 millioner skatteydere hævder disse kreditter, og halvdelen af ​​disse filer er tidlige, estimerer H & R Block. Selskabets bankpartner udlånte ca. 700 millioner dollars i refusionslån i 2017 skatte sæsonen.

Mange skattepligtige med lav eller moderat indkomst, der hævder EITC eller ACTC, regner med deres refusion for øjeblikkelige udgifter, men på grund af beskatningsamerikanernes fra skattefradrag, som blev vedtaget i 2015, vil refusioner for de tidlige filers sandsynligvis ikke ramme banken konti og debetkort indtil den 27. februar tidligst, factoring i behandlingstid og præsidentdagsferien.

Hvis du har brug for ekstra penge før da, kan et gratis skat refunderet lån hjælpe, så længe du ikke betaler for meget i relaterede gebyrer, som skat forberedelse omkostninger eller gebyrer for et forudbetalt kort. Tænk på de andre gebyrer som de faktiske omkostninger ved det "gratis" lån, når de beslutter, om de skal ansøge om en.

Pas på også af skatteforhandlere, der opkræver add-ons som "ansøgningsgebyrer", "e-arkiveringsgebyrer" eller "teknologiafgifter", advarer National Consumer Law Center. Indberette eventuelle problemer med skattelettelser til forbrugerfinansieringsbureauet.

To tilbagebetalingskreditoptioner

FRA JACKSON HEWITT

Her er oplysninger om dette ikke-rentelån, der kaldes Express Refund Advance og udstedt af Metabank:

Mindste skat refusion beløb: $500

Lånebeløb: $ 100, $ 200, $ 500, $ 750, $ 1.000 eller $ 3.200

Tid til finansiering: Inden for få minutter op til 24 timer, hvis du vælger at få pengene indlæst på et American Express Serve forudbetalt debetkort; hvis du vil have lånet deponeret direkte på en bankkonto, vil det tage en til tre arbejdsdage.

Krav: Du skal have dine skatter udarbejdet på et Jackson Hewitt kontor, ikke online.

Gennemsnitlig skat forberedelse gebyr: Jackson Hewitt nægtede at sige

Deadline:Lånet tilbydes på deltagende steder indtil 17. april.

" MERE:Vores site anmeldelse af Jackson Hewitt's skatte software

FRA H & R BLOCK

Her er detaljer om H & R Block's ikke-rentelån, som udstedes af BofI Federal Bank:

Mindste skat refusion beløb: $1,000

Lånebeløb: $ 500, $ 750, $ 1.250 eller $ 3.000

Tid til finansiering:Samme dag, i de fleste tilfælde; penge lægges på et H & R Block Emerald Prepaid MasterCard, som giver dig mulighed for at foretage en engangsoverførsel af midler med check eller ACH overførsel fra din kortkonto uden gebyr.

Krav:Du skal have dine skatter udarbejdet på et H & R Block kontor, ikke online.

Gennemsnitlig skat forberedelse gebyr: Ca. 220 dollar, selvom gebyret varierer afhængigt af kompleksiteten af ​​selvangivelsen.

Deadline: Refund Advance tilbydes på deltagende H & R Block steder indtil 28. februar.

" MERE:Vores site review af H & R Block's skat software

Dette "gratis" lån kan stadig koste dig

Du kan huske tidligere versioner af hurtige skatte-tid lån, der fulgte med notorisk høje gebyrer. Disse blev reguleret ud af livet i 2012.

Den største bekymring med de nuværende versioner af 0% skat refusion lån er, hvor meget du vil betale i skat forberedelse gebyrer for at være berettiget til lånet. Skatteforberedelsestjenester kan variere fra nul til hundredvis af dollars afhængigt af kompleksiteten af ​​afkastet. For eksempel starter serviceydelser på et Jackson Hewitt kontor ved $ 48 for en 1040EZ med to W-2'er.

Jackson Hewitts gratis 1040EZ-arkivering er kun tilgængelig online, hvilket gør kunder, der går den rute, ikke støtteberettigede til Express Refund Advance-lån.

H & R Block tilbyder gratis skatforberedelse til kunder, der indsender en simpel 1040EZ, både internt og online, indtil 28. februar. For at ansøge om et lån skal du opfylde kvalifikationskrav og derefter indsende en ansøgning til BofI Federal Bank, som vil godkende eller nægte ansøgningen baseret på egne krav til tegning.

Lav til moderat indkomst filers i særdeleshed har mange måder at indgive deres skatter gratis. Du kan få IRS Free File-software, tilgængelig for dem med en indkomst på $ 66.000 eller mindre, eller søge frivillige programmer fra organisationer som AARP, Accounting Aid Society og United Way.

" MERE: Vores websted bedst gratis online skat prep software

Kører tallene

Hvis du sender en formular 1040EZ til et skattekontor gratis, sikrer sikring af et skattefradragslån stort set ingen risiko og nulomkostninger. Men siger, at du er opkrævet Jackson Hewitts gebyr på 48 $ for at være berettiget til et $ 500-restitutionslån, der varer indtil din tilbagebetaling kommer en måned senere.Overvej at gebyr svarende til en årlig procentsats på 115% for lånet. Med andre ord, lånet er ikke gratis, når du faktor i omkostningerne ved skat.

Hvis din skatteregning er $ 220, kan lånet på $ 500 over en måned betragtes som at have en APR svarende til 528%. Det er endda højere end den medianske 391% APR opkrævet af notorisk dyre payday långivere, ifølge CFPB resultater.

En væsentligt billigere mulighed ville være at søge et lønudbetalingsalternativlån fra en kreditforening. PAL'er blev oprettet i 2010 og er reguleret af National Credit Union Administration. De har et maksimalt APR på 28%, med ansøgningsgebyr på $ 20.

Ud over afgifter til opkrævning af skat kan der også leveres forudbetalt betalingskort. H & R Block, for eksempel, giver sine lån på Emerald Prepaid MasterCard. Selvom kortet selv er gratis, og det er gratis at foretage indkøb med det, er der omkostninger forbundet med nogle transaktioner.

Mobil eller online faktura betaling med Emerald kort koster 95 cent per transaktion, med ekstra omkostninger for hurtigere betalinger. Udbetalinger til Allpoint-pengeautomater i CVS og 7-Eleven-butikker og MoneyPass-pengeautomater er gratis, men hvis du bruger andre pengeautomater, betaler du $ 3 - og der kan være ekstra gebyrer fra ATM's ejer. Hvis din ATM-transaktion er afvist, er det et gebyr på $ 1,50, og hvis du ikke bruger kortet i to måneder, bliver du opkrævet et inaktivitetsgebyr på $ 4,95 pr. Måned.

Tilsvarende stiller Jackson Hewitt dine penge tilbage på lån på et American Express Serve forudbetalt betalingskort, der tillader gratis tilbagekøb på MoneyPass-maskiner, men opkræver et gebyr på $ 3,50 andetsteds.