Hvad den skat tilbagebetaling virkelig koster dig

Af Mark Clark

Få mere at vide om Mark på vores websted Spørg en rådgiver

En ven fortalte mig den anden dag, hvor spændt han var at indgive sine skatter, så han kunne få hans refusion. Jeg spurgte ham om han nød at låne regeringspenge gratis. Jeg spurgte ham også, hvor meget det koster ham at lave det rentefrie lån til US Department of Treasury.

Vores samtale havde intet at gøre med skatter, men alt at gøre med matematik. Vi diskuterede ikke nogen specifik investering; vi brugte bare simpel matematik.

Min ven modtog en skat tilbagebetaling på omkring $ 1200 på sin 2013-afkast, så vi antog, at han ville få omkring det samme beløb for 2014. Min ven er 45 og er en familie mand. Som mange af os har han som mål at gå på pension i en alder af 65 år.

Jeg spurgte også min ven, hvad han havde til hensigt at gøre med hans refusion. Han fortalte mig, at han bruger de fleste penge til ferier og forsøger at spare lidt af det.

Nu hvor du har et billede af min ven, kan du måske relatere.

Jeg påpegede for ham, at han sendte $ 100 pr. Måned til regeringen ud over hvad han skulle gøre. Derudover venter han næsten 15 måneder for at få sin $ 1.200 tilbage, fordi han ikke får sin tilbagebetaling indtil marts.

Men se på muligheden for omkostninger. Hvis min ven havde sparet den $ 1.200 og investeret den på 6% apr, sammenblandet månedligt, i 20 år ville han have tjent $ 2.772-ud over den oprindelige $ 1.200.

Med hver dollar du erhverver, kan du vælge at bruge eller investere. Hvad en dollar kunne have tjent, hvis den ikke var brugt, hedder mulighedskurs. En omkostningskostnad spiller en vigtig rolle, hvis brugt dollars kunne have været genoptaget eller udgifterne helt undgås. Hvert køb har en omkostning forbundet med det, men hvis du ikke har noget andet valg, så eksisterer der ingen reel mulighed.

Mulighed for omkostninger ved en restitution kan blive ret betydelig. Lad os antage, at min ven stoppede med at låne regeringen sine penge og lægge sine hårdt tjente penge til at arbejde for sin pensionering.

Min ven har 20 år til pensionering i alderen 65 år. Dette svarer til 240 månedlige indskud på $ 100 hver. Lad os bruge den samme hypotetiske 6% interesse. Husk, dette er bare matematik, og det repræsenterer ikke nogen investeringsgevinster eller tab.

At spare $ 100 per måned i 240 måneder med 6% rente vil resultere i et beløb på $ 46.435.11. Min ven kan have nogle skatter at betale ud fra hvilken type konto han investerer pengene i. Uanset om han er langt bedre økonomisk end i forhold til at betale en skat tilbagebetaling som en del af hans økonomiske plan.

Overvej denne ene mulighed koster min ven tabte. Men hvad nu hvis der var andre områder i hans økonomi, hvor han tabte penge ubevidst og unødigt? Hvornår vil han gerne vide om disse tab, og hvornår vil han stoppe dem?

Hvad med dig? Kan du identificere med min ven? Har du områder i din økonomi, hvor du unødigt og ubevidst mister penge? Hvornår vil du stoppe dem?