Er nonprofit studielån rådgivning ret til dig?

At udbetale studielån er som at manøvrere gennem en endeløs forhindringsbane. Med så mange tilbagebetalingsmuligheder - standardplaner, udvidede planer, indkomstbaserede planer - kan det være svært at vide, om du udnytter den bedste plan for din situation.

En hel industri er vokset op i de seneste år under dæmningen af ​​at hjælpe studielån låntagere administrere deres lån - for et gebyr, selvfølgelig.

Blandt de mange tjenester, der lover at hjælpe dig med at klare din tilbagebetaling af studielån, er rådgivning udbudt af nonprofit kredit rådgivning agenturer blandt de mest troværdige og overkommelige.

Mens du kan gøre alt, ville en studielånsrådgiver gøre dig selv - gennemgå dine studielån, kontakt udstedere, eventuelt ansøge om en ny tilbagebetalingsplan. En rådgivningssession kan hjælpe dig med at arbejde gennem din situation, hvis du føler dig overvældet eller bagved.

Hvad er det

Studielån rådgivning ved nonprofit kredit rådgivning agenturer fokuserer på at give dig viden og værktøjer til at forstå dine lån og finde ud af den bedste måde at betale dem tilbage.

Der er generelt to niveauer:

• Den første og mest almindelige er et dybt dykke ind i din studielåns gæld og din økonomiske situation. Rådgiveren udarbejder en plan med dig for at optimere din tilbagebetalingsplan, hvad enten det betyder at konsolidere dine lån, ansøge om tilgivelse af studielån, komme ud af standard eller endog forfølge konkursforløb for dine studielån. Så vil du selv gennemføre denne plan.
• Det andet niveau indebærer en mere praktisk tilgang fra kreditrådgiveren. Ud over en analyse af din situation, vil kreditrådgiveren hjælpe dig med at få den studielåns tilbagebetalingsplan, der passer bedst til dig. Dette kan betyde, at du deltager i et opkald med din studielån udsteder for at hjælpe med at lede samtalen eller gå igennem formularer, du skal udfylde.

"Den nederste linje med studielån er, at vi normalt taler om en stor del af gælden", siger studielånsrådgiver Kathryn Bossler fra GreenPath Financial Wellness, et nonprofit kreditrådgivningsbureau. "Det kan hjælpe med at få en uddannet professionel til at se over dine lån for at sikre, at du betaler dem tilbage på den måde, der giver mest mening for din økonomiske situation og så effektivt som du kan."

Hvordan gør du det

De fleste studielån rådgivning sessioner foregår over telefonen.

Søg online for at finde et par kvalificeret nonprofit kredit rådgivning agenturer, der tilbyder studielån rådgivning. Før du vælger en, dyrker hver rådgiver sig for at være sikker på at du vil føle dig komfortabel med at arbejde med hende eller ham.

Har dokumenter om din indkomst, udgifter og studielån samlet før du går ind i din rådgivningssession for at spare tid.

Hvad det koster

De fleste agenturer opkræver $ 50 for det første niveau af studielånsrådgivning.

Det andet niveau kan dog blive dyrt. Nogle agenturer, som ClearPoint, opkræver en fast sats på omkring $ 250 for deres hands-on tilgang. Andre, som GreenPath, opkræver $ 50 pr. Studielån udsteder, de kontakter og kan have en kasket på gebyret (GreenPaths kasket er $ 600).

Som med enhver tjeneste, skal du sørge for at få priserne skriftligt, inden du godkender en session med studielånsrådgivning.

Hvem det er rigtigt for

"At finde ud af den bedste løsning og vej til en låntager er udfordrende, og der er nogle, der vil have hjælp til at gøre det. Spørgsmålet er, hvordan gør du det på en uforudsigende måde, "siger Persis Yu, direktør for Låntageren Assistance Project for Student Loan på National Consumer Law Center. "Det beløb, der skal betales, skal stå i forhold til hvad der leveres. I mit sind er det, hvad der gør noget legitimt - er gebyret rimeligt bundet til hvad der leveres?"

For at afgøre, om studielånsrådgivning er rigtigt for dig, skal du overveje, om du føler dig komfortabel med og i stand til at vurdere dine studielåns tilbagebetalingsmuligheder. Hvis ja, nå ud til din udsteder det har ansvaret for at snakke gennem dine muligheder med dig uden omkostninger.

Hvis du tror, ​​du har brug for hjælp, kan det første niveau af rådgivning give dig en dybere forståelse af dine studielån og værktøjerne til at hjælpe dig med at optimere din tilbagebetalingsplan. Efter din rådgivningssession, reflektere over, om du føler dig tryg ved at tage initiativ til din studielåns tilbagebetaling.

Hvis du gør det, skal du gå videre og udarbejde planen. Ellers skal du nå ud til din studielånsrådgiver igen for at tale om dine muligheder for det andet niveau af rådgivning. Denne mere dybtgående form for studielånsrådgivning kan være nyttig, hvis du vil have hjælp til at arbejde med din udsteder eller udfylde formularer. Igen, før du forpligter dig til dette, få alle gebyrer skriftligt.

Der er ingen one-size-fits-alt svar om, hvorvidt studielån rådgivning fra et nonprofit kredit rådgivning agentur er rigtigt for dig. Men hvis du føler dig overvældet og vil have hjælp, kan en rådgivningssession være det første skridt i retning af at få din låneafdragsplan i orden.

Sean Pyles er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected].