Nonprofit, Online Långivere Team op til at tilbyde flere små virksomheder lån

En bølge af nye partnerskaber mellem online långivere og nonprofits, der tilbyder mikrolån, betyder, at flere småfirmaer kan få hurtige, praktiske og til tider billigere små virksomheder.

Med flytningen får nonprofit långivere adgang til den finansielle teknologi - eller fintech - at online långivere, herunder OnDeck og Lending Club, har været banebrydende. For online långivere viser partnerskabet goodwill og giver adgang til låntagere, der med tiden og forbedret kredit kan blive deres egne kunder. I nogle tilfælde arbejder nonprofit- og online-långiverne sammen for at tilbyde et bredere udvalg af finansieringsprodukter, som kunden har adgang til samtidigt.

Nonprofit långivere - ofte samfundsudviklingsinstitutter eller CDFI'er - tjener låntagere til overskudsgivende långivere, ikke: startvirksomheder og underbankede virksomhedsejere i underbevarede samfund med ringe eller ingen kredit. Mange CDFI'er tilbyder forretningsrådgivning og rapporterer til kreditkreditbureauer, som hjælper låntagernes kredit score, så længe de betaler i tide. Med forbedret kredit, låntagere kunne være berettiget til små virksomheder lån fra online långivere, når de har brug for et andet eller tredje lån til at vokse.

Online långivere skifter regelmæssigt "hele segmenter af personer, som Opportunity Fund ville være glad for at låne til", siger Caitlin McShane, marketing- og kommunikationsdirektør hos Opportunity Fund, en California CDFI, der for nylig samarbejdede med Lending Club.

Fra januar 2016 kan låntagere, der normalt får et "nej" fra Udlånsklubben på grund af dårlig kredit, muligvis få en "ja" gennem Opportunity Fund, siger McShane. Udlånsklubs teknologi vil omdirigere omdirigere disse låntagere til Opportunity Fund, som vil tegne og betjene lånene. Hvis en låntager overkvalificeres for et lån fra Opportunity Fund, men stadig ikke kan kvalificere sig til et banklån, kan Opportunity Fund henvise den pågældende person til Lending Club, selvom det ikke officielt er en del af partnerskabet, McShane noter.

OnDeck, en anden online långiver, samarbejder med Association for Enterprise Opportunity, en mikrovirksomhedsfortaler og skaber af Tilt Forward, en online platform, der forbinder låntagere med små virksomheder lån fra nonprofit långivere.

Gifte fintech med billigere kapital

Detaljerne i de specifikke partnerskaber varierer, men de kombinerer alle, hvad der gør online långivere vellykkede - intuitiv, sofistikeret teknologi - med hvilke nonprofit långivere bringe til bordet: billigere kapital og forholdsdrevet support.

Selvom nonprofit långivere tilbyder lavere satser og mere personlig assistance end gøre for-profit online långivere, er de traditionelt blevet bogged ned ved papirarbejde. Online långivere har gjort ekstremt effektive lån til små virksomhedslån yderst effektive ved at bruge algoritmer til at trække låntagers data, men de er kendt for at opkræve høje renter med årlige procentvise renter på mellem 7% og 113%.

"Hvis du kan bringe disse to komponenter sammen - teknologien, med billigere kapital og pålidelig vejledning - kan du gøre mere for at se, hvordan underordnede små virksomheder kan få adgang til kapital", siger Connie Evans, formand og administrerende direktør for Association for Enterprise Opportunity.

Her er hvad du har brug for at vide om partnerskaberne to store online småfirma långivere har smedet med nonprofit långivere.

Udlånsklub og Opportunity Fund

Opportunity Fund fokuserer på underordnede Californien virksomhedsejere. Det tilbyder små virksomheder lån fra $ 2.600 til $ 100.000 med en til fem år og APRs fra 10,6% til 23% afhængigt af termen. Gennem partnerskabet vil Californiske låntagere med dårlig kredit, der ansøger om et låneklub og ikke kvalificerer, sømløst blive rettet til Opportunity Fund, som vil tegne og betjene lånet. Udlånsklubben har fået positiv PR fra arrangementet: Tidligere præsident Bill Clinton annoncerede partnerskabet på et Clinton Global Initiative America-møde i Denver.

OnDeck og Association for Enterprise Opportunity

Foreningen for Enterprise Opportunity's Tilt Forward-initiativ bruger OnDecks teknologi til at hjælpe deltagende CDFI'er med at overdrage låntagere mere effektivt. Fire CDFI'er bruger i øjeblikket Tilt-platformen: Georgiens baserede adgang til kapital for iværksættere, New Jersey-baserede The Intersect Fund, Missouri-baserede Justine Petersen og New York-baserede Business Center for New Americans. Når små virksomhedsejere ansøger om lån med disse nonprofits, får de samme hurtige og bekvem erfaring, som OnDeck tilbyder, men de matches med et billigere lån. Renterne for de deltagende CDFI'er varierer fra 16,5% til 22%, med et 2% oprindelsesgebyr, ifølge Evans.

Bundlinjen

Da online-udlånsindustrien bliver mere almindelig, har småfirmaere flere måder at få lån online. For-profit online långivere herunder OnDeck og Lending Club samarbejder med nonprofit långivere for at tilbyde små virksomheder lån til et bredere udvalg af låntagere.

Find og sammenlign små virksomhedslån

Investmentmatome har fået en liste over de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål.Vi har vurderet långiverens troværdighed, markedsomfang og brugeroplevelse blandt andet og arrangeret långiverne efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.

Sammenlign forretningslån For at få flere oplysninger om finansieringsmuligheder og sammenligne dem til din lille virksomhed, besøg Investmentmatomes småforetagenes låneside. Gratis, personlige svar på spørgsmål om finansiering af din virksomhed finder du i afsnittet Small Business på vores websted Spørg en rådgiver-side.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Opdateret 16. november 2016.

Billede via iStock.