7 spørgsmål til at spørge din rådgiver, før du får et lån til små virksomheder

Small Business Development Center rådgivere kan tilbyde dig erfaren rådgivning, upartiske meninger og den uvurderlige markedskendskab, som du har brug for at forberede din lille virksomhedslån ansøgning - alt gratis.

US Small Business Administration sponsorerer hundredvis af disse centre rundt om i landet, hver med rådgivere, der leverer en-til-en forretningsrådgivning. Når du møder en rådgiver, vil han eller hun have mange spørgsmål til dig. (Hvorfor har du brug for et lån med små virksomheder? Hvad er din kredit score? Hvordan vil din virksomhed være rentabel?) Her er syv ting du bør spørge dem .

[MERE: Sammenlign hvilke lån der giver mest mening for din lille virksomhed]

1. Har jeg en gennemførlig forretningside for mit marked?

Forretningsrådgivere kan hjælpe dig med at gøre markedsundersøgelser for at sikre, at din forretningsidé trives i dit eget område. De har adgang til databaser, der giver indsigt, herunder de gennemsnitlige indtægter fra lokale virksomheder i din branche og markedsmætningsstatistik.

For eksempel kan data vise, at forbrugere i dit område bruger $ 30.000 om året på kaffe. Hvis der kun er $ 6.000 til Java, der sælges af lokale virksomheder, har din kaffebar en større sandsynlighed for succes, siger Tim Holtkamp, ​​en forretningsrådgiver på McLennan Small Business Development Center i Waco, Texas.

2. Hvor meget kapital har jeg virkelig brug for?

For at forsøge at holde deres omkostninger nede undervurderer småfirmaere typisk de penge, de har brug for at låne, siger Gary Smith, direktør for Small Business Development Center ved University of Wisconsin-Platteville, via e-mail. Erhvervsrådgivere kan hjælpe virksomhedsejere realistisk at estimere, hvor meget kapital de rent faktisk vil have brug for under hensyntagen til de uventede omkostninger, der er bundet til at dukke op, siger Smith.

3. Er jeg parat til at henvende mig til en långiver?

En forretningsplan alene er ikke nok, når du nærmer dig en långiver for at anmode om et lån. Du skal sammensætte en lånepakke, og rådgivere kan hjælpe dig med at gøre det, siger Suzanne Darden, økonomikonsulent på Greater Birmingham Small Business Development Center i Birmingham, Alabama, via e-mail. Når du har samlet din lånepakke, kan du handle den rundt til flere långivere, siger Darden. En lånepakke skal indeholde følgende:

• En forretningsplan
• Erhvervsfinansiering og prognoser (balancer, resultatopgørelser og pengestrømsopgørelser)
• Personlige årsregnskaber
• Personlige og erhvervsmæssige selvangivelser
• Personlige og erhvervsmæssige kreditrapporter
• Juridiske dokumenter (dvs. vedtægter, partnerskabsaftale, licenser, lejemål, franchiseaftaler)
• En beskrivelse af hvorfor du har brug for lånet og specifikt hvordan du bruger midlerne

4. Hvilken type lån er bedst for min virksomhed?

Forretningsrådgivere kan hjælpe med at sikre, at du tager ud af den rigtige type lån baseret på virksomhedens behov. Hvis du f.eks. Skal købe lager eller dække et hul i dine tilgodehavender, skal du tage et kortfristet lån på et år eller mindre, siger Bruce Morse, regionaldirektør for Wyoming Entrepreneur Small Business Development Center, via email.

Hvis du skal købe udstyr, forsyninger eller en stor mængde lagerbeholdninger, skal du tage et lån med en løbetid på op til tre år, siger Morse. Hvis du køber stort udstyr eller fast ejendom, bør du finansiere det over en længere periode: 7 til 25 år, siger Morse.

5. Hvilke finansieringsmuligheder er tilgængelige for mig?

Når det drejer sig om små virksomheder finansierings muligheder, rådgivere kender leget af jorden; de er bekendt med alle de føderale, statslige og kommunale låneprogrammer og har forbindelser med lokale mikrolenders og samfundsbankere. Långivere er mere tilbøjelige til at overveje udlån til virksomheder, der har arbejdet med en Small Business Development Center rådgiver, siger Richard Sifuentes, assisterende direktør for University of Texas-San Antonio Small Business Development Center.

"De giver [lånepakken] en hel del mere troværdighed," siger han. "Vi sender ikke en kunde til banken, hvis vi ikke tror, ​​de er klar."

Selvom online långivere som Udlånsklub og OnDeck er blevet mere almindelige i de seneste år, anbefaler Small Business Development Center rådgivere dem typisk ikke til småfirmaere.

"Jeg henviser ikke kunder til programmer, som jeg ikke fysisk har talt med en låneofficer," siger Debra Hamilton Farley, associeret administrerende direktør for Hampton Roads Small Business Development Center i Hampton, Virginia, via e-mail.

6. Er lånevilkårene en långiver har tilbudt mig godt?

Før du underskriver en låneaftale, kan forretningsrådgivere hjælpe dig med at læse fine print og forstå vilkårene, siger Mark Rentschler, en økonomi- og teknologispecialist på Kutztown University Small Business Development Center i Reading, Pennsylvania. For eksempel, hvis du ansøger om et banklån og en bank er interesseret, vil det udstede et tilsagn brev, der tilbyder dig lånet på visse betingelser. Bring denne forpligtelse långiver ind i dit lokale Small Business Development Center og få en rådgiver gennemgå det, før du lukker på lånet, siger Rentschler.

7. Hvilke ressourcer har du, som jeg kan bruge i fremtiden?

Ligesom det er smart at gå til lægen for kontrol, selv når du er sund, er det vigtigt at møde din forretningsrådgiver, selv når din virksomhed løber glat. Virksomhedsejere bør foretage månedlige eller kvartalsvise aftaler for at checke ind hos deres rådgiver, siger Pamela Lankford, direktør for Ohio Small Business Development Center i Marietta, Ohio. Uanset om det hjælper dig med at markedsføre din virksomhed eller hjælpe dig med bedre at forstå din virksomheds cash flow-cyklus, kan forretningsrådgivere fortsætte med at arbejde med dig for at forbedre.

"Vi er virkelig her for forretningens liv," siger Lankford.

RELATEREDE:

Guide til sammenligning af små virksomheder lån

Går online til et lille erhvervslån? Fokus på april

7 Great Small Business Loan Options for kvinder-ejede virksomheder

Ønsker du ikke et lån? Tjek virksomhedskreditkort

7 Small Business Loan Application Vilkår, du skal forstå

For at få flere oplysninger om finansieringsmuligheder og sammenligne dem til din lille virksomhed, besøg Investmentmatome's bedste business lån side. Gratis, personlige svar på spørgsmål om finansiering af din virksomhed kan du besøge Lille virksomhed afsnit af vores websted Spørg en rådgiver side.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Billede via iStock.