6 SBA Lånmyter Debunked

US Small Business Administration er en uvurderlig ressource for små virksomheder, især når det kommer til finansiering. SBA støtter flere låneprogrammer, der tager sigte på at hjælpe virksomheder med at komme ud af jorden, vokse og udvide.

Men flere almindelige misforståelser om SBA-udlån kan holde virksomhedsejere ude af at få mest muligt ud af deres forhold til agenturet.

Myte

SBA garanterer en procentdel af alle SBA-lån udstedt af tredjepart långivere, men det giver ikke direkte penge til virksomheder.

SBA stiller krav og ansøgningsproces for sine lån, som varierer afhængigt af låneprogrammet. De fleste applikationer kræver personlig baggrundsinformation, et CV, en forretningsplan, personlige kreditrapporter, virksomheds kreditrapporter, kontoudtog og indkomstopgørelser. Derudover kræver långivere relevante juridiske dokumenter, der kan omfatte erhvervslicenser, lejemål, kontrakter fra tredjeparter eller franchiseaftaler. Nogle SBA-støttede lån kræver også enten personlig eller erhvervsmæssig sikkerhed.

Myte nr. 2: SBA-lån er kun tilgængelige via banker

SBA garanterer lån udstedt gennem både nationale og fællesskabsbanker, men også kreditforeninger, mikrolenders og nonprofit organisationer. Småvirksomheder kan bruge SBA-søgeværktøjet til at finde SBA långivere i deres område.

Myte nr. 3: SBA letter en type lån

Der er flere typer af lån til rådighed via SBA:

• 7 (a): SBA's mest populære låneprogram. Låntagere kan få op til 5 millioner dollars til en række udgifter, herunder fast ejendom, udstyr, lager, byggeri, eksport og gældsfinansiering.
• CDC / 504: Certified Development Company / 504 lån giver virksomhedsejere mulighed for at låne op til 5,5 millioner dollars til fast ejendom og udstyr.
• mikrolån: Virksomhedsejere kan låne op til $ 50.000 til opstarts- og ekspansionsomkostninger, herunder inventar, udstyr og møbler.
• Katastrofe lån: SBA giver lån til virksomheder, nonprofit organisationer, husejere og lejere for at hjælpe med at reparere og erstatte ejendomme, udstyr, inventar og personlige ejendele efter en erklæret naturkatastrofe.

Myte nr. 4: SBA bestemmer, om en låntager i sidste ende er godkendt til et SBA-lån

SBA fastsætter støtteberettigelsesstandarder for de lån, den garanterer, men i sidste ende bestemmer långiveren, om en låntager er godkendt til et lån. Långivere træffer beslutningen på grundlag af SBA-kvalifikationskrav samt de fem kreditkreditter: karakter, kapital, kapacitet, betingelser og sikkerhedsstillelse.

• Karakter: Tror långiveren, at virksomhedsejeren er troværdig, ansvarlig og i stand til succes? Långivere vil investere i virksomheder, de tror på.
• Kapital: Hvor meget har virksomhedsejeren allerede investeret i virksomheden? Långivere ser gerne at iværksættere har deres egen hud i spillet.
• Kapacitet: Kan virksomheden tilbagebetale lånet? Långivere se på beregninger som virksomhedens cash flow og kredit historie for at bevise dette.
• Betingelser: Hvad er de økonomiske og markedsmæssige forhold? Långivere har brug for tillid til, at virksomheden vil trives i sin branche.
• Collateral: Hvilken virksomhed eller personlig ejendom kan låntageren løfte? Långivere skal vide, at hvis alt andet fejler, vil de få tilbagebetalt gennem sikkerhedsstillelse.

Myte nr. 5: Ud over lån tilbyder SBA tilskud

SBA tilbyder tilskud til nogle nonprofit organisationer, men ikke til små virksomheder. Men små virksomhedsejere kan søge efter føderale tilskud på grants.gov og føderale, statslige og lokale tilskud ved hjælp af den amerikanske regeringens finansieringssøgningsværktøj.

Myte nr. 6: SBA hjælper kun med finansiering

Ud over at lette lånet tilbyder SBA rådgivning, statsstøtte til opdragsgivere og online- og privatkunder.

Det tager forskning og tålmodighed at forstå indviklingen i SBA's låneprodukter. Agenturet arbejder for at forbedre effektiviteten af ​​sine låneansøgninger med teknologi, som den har sagt, at den vil annoncere i de kommende måneder. Find mere information om SBA låneprodukter her.

Billede via iStock.