Mange Uber, Lift Drivers Er Underinsured, Survey Finds
Uber drivers being ripped off, new survey finds | 9 News
Indholdsfortegnelse:
- Personlige forsikringsforsikringer kan falde
- Nøgleaftagelser
- De fleste chauffører mangler dækning
- Hvad rideshare virksomheder leverer
- Drivere vælger minimal dækning
- Yderligere dækning koster mere
- Dækning og love i flux
Rideshare-industrien har ekspanderet i hurtig tempo siden debut i 2012. Sidste år vurderede Ubers ledere, at deres chauffører leverede 2 millioner rides om dagen på verdensplan. I USA har væksten været så hurtig, at landets regulatorer, forsikringsselskaber og drivere alle sammen kæmper for at indhente forsikringer.
En ny undersøgelse viste, at mange rideshare drivere måske ikke har nok bilforsikringsdækning til fuldt ud at beskytte sig selv, og at de heller ikke forstår de involverede risici. Dette rejser konsekvenser ikke kun for chauffører, men også for de ryttere, der bruger tjenester som Uber og Lyft hver dag.
Rideshare forsikring er kompleks og udvikler sig konstant. Virksomheder, der leverer rideshare-tjenester, tilbyder forsikringsbeskyttelse for chauffører i bestemte perioder, men at beskyttelsen falder betydeligt på andre tidspunkter. Generelt, når chauffører venter på et opkald, er de kun fuldt beskyttede, hvis de er omfattet af visse personlige rideshare forsikringer, og at dækningen ikke er tilgængelig i enhver stat eller fra alle forsikringsselskaber.
Personlige forsikringsforsikringer kan falde
Det kan ikke være nok at stole på ens personlige forsikring. Nogle luftfartsselskabers personlige politikker dækker ikke køretøjer, der bruges til at transportere passagerer mod et gebyr, og nogle kan endda annullere førerens dækning, hvis han er involveret i en ulykke under kørsel til rideshare - især hvis føreren ikke har informeret forsikringsselskabet at bilen bliver brugt til rideshare kørsel.
Passagererne dækkes for det meste i tilfælde af en ulykke, men der kan også være huller der. Både Uber og Lyft tilbyder 1 million dollar i dækning, når passagererne er i en rideshare-bil. Ved alvorlige ulykker, hvor skader og skader kan overstige 1 million dollar, bliver det mere kompliceret. Ryttere kan gøre krav på rideshare-driverens personlige bilforsikring, hvis den foreligger, eller indgive en personskadeforfølgning mod rideshare-selskabet, men kun i nogle stater og under visse omstændigheder.
I et forsøg på at undersøge, hvor mange rideshare-drivere der betaler for ekstra dækning, arbejdede Investmentmatome med SherpaShare, som giver en app, der hjælper 50.000 rideshare-drivere med at spore kilometertal, indtjening og omkostninger. Undersøgelsen af forsikringsdækning af 1.022 SherpaShare-brugere i hele USA, udført 26. januar-februar. 9, 2016, via app og firma blog, konstaterede, at hovedparten af respondenterne kan være underforsikrede, i det mindste noget af tiden.
Nøgleaftagelser
Mange chauffører har ikke ekstra dækning. 77% af de adspurgte sagde, at de ikke havde yderligere rideshare forsikringsdækning ud over hvad deres firma leverede, hvilket sætter dem i fare, mens de arbejder, men venter på et opkald.
Omkostninger er et problem. Af de chauffører, der ikke har ekstra dækning, anføres 32% som årsagen.
Drivere kan undervurdere deres risici. Af dem, der gik uden yderligere dækning, sagde 31%, at de er komfortable med, hvad deres ridesharefirma leverer, men 4% erklærede, at de manglede en forståelse af spørgsmålet.
Loven gør en forskel. Kørerne med yderligere dækning, 43% af respondenterne, sagde, at de fik det til at overholde lokale love.
Rideshare drivere søger at tilføje dækning. I undersøgelsen sagde 40% af drivere uden ekstra dækning, at de planlægger at købe det i de næste tre måneder.
De fleste chauffører mangler dækning
Rideshare forsikring varierer afhængigt af om der er en passager i bilen eller hvis chaufføren venter på eller skal ringe. Uber og Lyft giver forsikringsdækning, når passagererne er i bilen, der er kendt som periode 3 dækning. Når føreren er på vej til et opkald, er førere omfattet af periode 2 forsikring. Men begge virksomheder giver kun begrænset dækning, kaldet Periode 1, når drivere er logget ind i deres apps og venter på en billetpris.
Med 77% af chaufførerne i SherpaShare-undersøgelsen, der siger at de ikke har købt yderligere dækning, er der en stor gruppe af chauffører, der er i fare, hvis de skulle være involveret i en ulykke, mens de venter på et opkald.
Hvad rideshare virksomheder leverer
Uber og Lyft yder mindst 1 million dollars pr. Ulykke i ansvar, uforsikret og underforsikret bilistdækning i perioder 2 og 3. De tilbyder også begrænset kollision og omfattende dækning, men kun til chauffører, der allerede har denne personlige dækning på deres køretøjer.
Men når chauffører venter på en billetpris, i periode 1, leveres deres primære dækning af den personlige eller kommercielle dækning, de har købt. Rideshare selskabspolitikker indspærrer kun for at dække erstatningsansvar eller skade, der ikke er dækket af førerens egen forsikring.
Ansvarsbegrænsningerne i Periode 1 er $ 50.000 pr. Person for skader, afkortet til $ 100.000 pr. Ulykkesbeløb og $ 25.000 i ejendomsskade for hver ulykke. Og der er ingen dækning for skade på rideshare køretøjet. Af SherpaShare-undersøgelsens respondenter, der ikke havde yderligere rideshare-forsikringer, sagde 31%, at de var tilfredse med dækningen fra rideshare-virksomhederne.
Det kan være, at disse chauffører ikke har noget imod at tage risikoen op, eller de kan ikke forstå disse risici. Selv om det ikke var et valg i flervalgsundersøgelsen, var 4% af dem, der ikke har yderligere dækning, venstre kommentarer, der angiver, at de ikke forstod deres muligheder og / eller problemet.
Drivere vælger minimal dækning
Treogtyve procent af de undersøgte chauffører havde købt yderligere forsikringsdækning. Af de kvinder, der svarede, valgte 27% en ekstra politik, mens 21% af mændene gjorde det.
Rideshare drivere har generelt tre forsikringsmuligheder:
Rideshare-venlig politik. Af drivere med ekstra dækning har 36% rideshare-venlige politikker, der ikke giver yderligere dækning, men betyder, at forsikringsselskabet ikke vil annullere dækningen på en rideshare-driver.
Periode 1 politik. De med yderligere forsikring, 31%, har en periode 1-politik. Politikkerne, som dækker chauffører, når de ikke er i et opkald, men som venter på en, skal specifikt udfylde kløften, der er tilbage af rideshare-dækningen.
Kommerciel rideshare politik. I SherpaShare-undersøgelsen har 24% af drivere, der har ekstra dækning, kommercielle rideshare-politikker. Disse politikker, som er den mest omfattende tilgængelige, giver altid dækning. For perioder 2 og 3 giver denne politik ekstra dækning, hvis en ulykke overstiger rideshare-selskabets politiske grænser.
Yderligere dækning koster mere
Undersøgelsen viste, at 32% af de undersøgte chauffører sagde omkostningerne var en faktor i at gå uden yderligere dækning.
Ikke alle forsikringsselskaber tilbyder rideshare-politikker, og de, der gør det, kan kun tilbyde dem i visse stater. Men sådanne politikker bliver mere og mere almindelige og overkommelige. Omkostningerne varierer afhængigt af driver, politik, transportør og placering, men en rideshare-driver kan betale en ekstra $ 20 om måneden eller mindre for periode 1-dækning oven på en eksisterende personlig politik. Handelspolitik er dyrere, men nogle luftfartsselskaber tilbyder mere overkommelig kommerciel dækning for rideshare drivere.
Dækning og love i flux
Ridesharing-industrien er forholdsvis ny, og forsikringsselskaber og lovgivere er lige ved at indhente produkter for at dække risikoen. Ved udgangen af 2015 havde 29 stater og Washington, D.C., vedtaget love for at lukke forsikringsdækninger, ifølge Property Casualty Insurance Associations of America.
Disse love kræver handling fra ridesharing virksomheder, som har været nødt til at øge dækningsbeløb i nogle områder; og af forsikringsselskaber, som har været nødt til at udvide eller justere politiske tilbud. De nye love kræver også, at chauffører tager ekstra forsikring ud eller forstår de risici, der er forbundet med faldende dækning.
I undersøgelsen købte 43% af drivere med yderligere rideshare forsikring dækningen for at overholde sådanne love.
Californiens 2014 rideshare lov, for eksempel kræver, at chaufførerne har en ansvarsforsikring i alle tre perioder, og rideshare virksomheder at yde 1 mio. USD i ansvarsdækning i perioder 2 og 3.
Andre stater, herunder Colorado, Georgien, Maryland og Washington samt Washington, D.C., har lignende love designet til at lukke rideshare dækning huller. Minnesota kræver, at rideshare-virksomheder leverer 1,5 mio. USD i dækningen i perioder 2 og 3. Nogle byer har yderligere krav. For eksempel kræver New York City rideshare drivere til at have kommerciel dækning.
Disse love har fået Uber og Lyft til at levere mere generøs dækning - nogle gange stedsspecifik - og har presset forsikringsselskaber til at skabe nye tilbud og politikker.
Mange stater arbejder stadig på lovgivning, og det er muligt disse love og nye muligheder for at købe politikker kunne skubbe flere rideshare drivere for at søge ekstra dækning.
I mellemtiden skal bilister såvel som passagerer forstå deres rettigheder og risici, når de bruger ridesharing-tjenester. Ubers servicevilkår nægter ethvert ansvar, hvis en passager er skadet og kræver bindende voldgift, hvis der er tvist. Selskabet har også for nylig ændret sin kontrakt med chauffører for at kræve tvistbilæggelse. Så det er vigtigt at huske på, at ridesharing-økonomien også er en risikodeling.
Elizabeth Renter er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson er dataanalytiker hos Investmentmatome. Email: [email protected].
Infografisk af Michael Belen.
Billede via iStock.
