Hvordan man ansvarsfuldt håndterer en arv

Der er masser af rædselshistorier om betydelige arv spildt på hurtige biler og glitrende fester. Men omhyggelig planlægning og gode råd kan hjælpe folk med at bruge deres lykke på en måde, der skaber varig værdi.

Overvej disse trin for at sikre, at de penge, du modtager, efter at en elskede dør, bruges til den bedste fordel.

Hold dit eget råd

"Fortæl ikke nogen," siger Johanna Fox Turner, en certificeret finansiel planlægger med Milestone Financial Planning i Mayfield, Kentucky. "Folk ville bare komme ud af træarbejdet, der ville have dig til at investere i deres gode ideer."

Turner råder til at tale med et betroet familiemedlem eller en ven, der ikke har forventning om at modtage en del af pengene. Hun favoriserer også gebyrfinansierede finansielle planlæggere, der betaler en straight hourly rate for at give dig råd i stedet for at foretage provisioner om de investeringer, de sælger dig, hvilket kan føre til interessekonflikter.

Tag dig god tid

"Tag en dyb indånding," siger Turner. "Tal med rådgivere. Få nogle perspektiver."

Hun har set mange mennesker, der er ivrige efter at lade en betydelig sum penge sidde på en opsparingskonto, der tjener meget ringe interesse, så skynd dig til at træffe investeringsbeslutninger og lave fejl som følge heraf. Hun siger, at de potentielle gevinster fra hurtige bevægelser opvejes af risikoen ved dårlige valg.

Da Jamie Schweser (som senere ændrede sit efternavn til Schwesnedl efter at have giftet sig) modtaget 1 millioner dollars i en alder af 26, fordi hans forældre solgte deres forretning, brugte han meget tid på at tale med andre unge, der havde været i lignende situationer. Schweser fandt dem gennem Ressource Generation, en nonprofit organisation, der hjælper yngre arvinger lære om velgørende giver. Hans forældre opfordrede ham til at tænke grundigt på, hvordan han brugte pengene, men afskrækker ham ikke fra at træffe sine egne beslutninger.

"Vi stoler på din dom, men tænk på det, før du gør noget," husker Schweser, at hans forældre fortæller ham.

Lav en finansiel plan

Før du beslutter dig for at bruge en del af pengene til at betale gæld, investere for din fremtid eller donere til velgørenhed, er det bedst at oprette en langfristet finansiel plan. Så kan det blive lettere at sætte pengene på arbejde.

For mange er en arv ikke toppen fem figurer. Men andre kan være mere heldige. Blandt familier i de øverste 5% af rigdom, den gennemsnitlige arv var $ 1,1 millioner, ifølge 2014 oplysninger fra Federal Reserve.

Uanset hvor meget du arver, er det dog en god idé at have en plan for, hvad du skal gøre med det.

"Folk tror, ​​at økonomiske planlæggere er for rige mennesker," siger Turner. "De er virkelig mere velegnede til mellemindkomstfolk."

Hun vurderer, at et omfattende finansielt kørekort tager omkring 5 timer for en kvalificeret planlægger til at hjælpe dig med at udvikle, og resultatet er et klart sæt af prioriteter, der gør det muligt at allokere ressourcer effektivt for at nå dine mål.

Overvej skatter

I de fleste tilfælde beskattes arve ikke, medmindre du bor i en stat, der har en ejendomsskat. På føderalt niveau starter en ejendomsskat i, når den samlede værdi overstiger $ 5,490,000 for en person i år. Når det kommer til gaver til familiemedlemmer, opkræves skatter, efter at du har modtaget $ 14.000 om et år fra samme person.

I sidste ende siger Schweser, at han endte med at give væk 75% - 750.000 dollars - af sin forældres gave. Han holdt nok til at købe et hus og fylde en regnfuld dag til at fungere som en pude mod nødsituationer. Senere gik han på arbejde for Ressource Generation for en tid. Nu ejer han en boghandel med sin kone i Minneapolis og modtager indtægter fra et par udlejningsejendomme.

Men selvom ekstrem givning ikke er din prioritet, kan beskedne velgørende bidrag være en win-win, både følelsesmæssigt og fra et skattemæssigt synspunkt. Turner siger, at nogle af hendes klienter føler sig skyldige i at tage skattefradrag for velgørende bidrag, men hun er uenig.

"Når du har motivationen til at give, hvorfor ikke udnytte hvad loven tillader?" Siger hun.

Nyd det

Afhængig af størrelsen af ​​en arv er det ikke en dårlig ting at have lidt sjov. Når du har lavet en finansiel plan og tildelt pengene i overensstemmelse hermed, er der noget der skal siges for at behandle dig selv.

Til mindre arve anbefaler Turner at bruge 10% som sjove penge. Hvis det er en større mængde, mener hun, at 10.000 dollar er et dejligt runde nummer, der kan bruges til noget underholdende. Men hun understreger, at en finansiel plan er afgørende, før denne beslutning træffes. Ellers er det for nemt at købe en god bil. Og så en anden tre år senere. Og så en anden.

"Hvis du forestiller dig selv fem år fra nu eller 10 år fra nu og kigger tilbage," siger Turner, "vil du have mange brugte biler?"

Uanset hvordan du bruger pengene, skal du leve med din beslutning.

"Gør noget, der vil være en historie, som du kan lide at fortælle," siger Schweser, der stadig føler sig god til sin beslutning om at give hovedparten af ​​hans uvejr væk. "Uanset hvad du gør, vil du ende med at fortælle den historie til dig selv igen og igen eller til andre mennesker, så lav en god historie."

Turner anbefaler at tænke på den person, der forlod dig nogle af deres rigdom.

"Dette er deres hårdt tjente penge", siger hun. "Dette er i deres hukommelse. Du vil ære hukommelsen og være en god forvalter."

Hvad ser god ledelse ud? Den del er op til dig.