Overtræk Gebyrer: Grundlæggende

At forstå, hvordan bankovertrækningsgebyrer fungerer, og hvilke overtrækningsmuligheder der er tilgængelige, kan hjælpe dig med at spare penge.

Hvad er et overdragelsesgebyr?

En overtræk forekommer, når du bruger mere end du har på din bankkonto, normalt din checkkonto. Du trækker eller betaler mere end dine tilgængelige midler, uanset om det er med et betalingskort, check eller online overførsel. For at forhindre dette tilbyder bankerne overtrækbeskyttelse, som stort set er defineret som enhver tjeneste for at lade dem dække en sådan transaktion, typisk for et gebyr.

Når en overtræk indtræffer, kan bankerne vælge at dække checks, automatiske regningsbetalinger eller eventuelle tilbagevendende transaktioner som led i deres overtrækningsstandarder uden at have brug for dit samtykke. Og de kan opkræve et gebyr for det. Din bank er dog lovligt forpligtet til at spørge, om du ønsker pengeautomat og engangsbetalinger med betalingskort dækket som en del af et overtræksprogram. At sige "ja" er normalt ikke et smart træk. Hvis du ikke vælger, afvises disse typer transaktioner uden omkostninger for dig.

" MERE: Overtræk dækning gebyrer af bank

Overtræk muligheder

På de fleste finansielle institutioner har du tre valgmuligheder, når det drejer sig om overtræk på dine pengeautomatudbetalinger og engangskort til daglig betalingskort:

• Overtræk dækning. Dette program, der undertiden hedder "courtesy pay" eller "overdraft privilegium" er den dyreste løsning. Du giver din bank tilladelse til at betale alle pengeautomater og engangsbetalinger med betalingskort, der slipper din checkkonto under nul. Dette resulterer typisk i et fast overtrækningsgebyr, med en medianomkostning på $ 34 - og flere overtræksgebyrer kan opstå fra en transaktion. Mange banker opkræver et "udvidet overtrækningsgebyr", hvis du forlader en negativ kontokonto saldo uden tilsyn i flere dage. Endnu værre, hvis du ikke er klar over, at noget er forkert, kan du fortsætte med at foretage køb eller tilbagekøb - og alle nye kan betyde et nyt overtræk. De fleste banker sætter grænser for, hvor mange overtrædelsesgebyrer du kan få på en dag, men selv et gebyr er dyrt.
• Udvælgelse af dækning. Du kan beslutte ikke at deltage i et overtræksprogram. I så fald afvises alle ATM- og engangskortkorttransaktioner, der overstiger midlerne i din konto. Du betaler ikke overdragelsesgebyr. For andre typer transaktioner vil du stadig blive udsat for et utilstrækkeligt fondegebyr, også kaldet et returneret varegebyr. Dette koster normalt det samme beløb som et overtrækningsgebyr, men du undgår at få ramt flere bankgebyrer fra en transaktion.
• Overtræk beskyttelse overførsel. Denne alternative service, også kaldet "overtrækbeskyttelse", giver dig mulighed for at linke din checkkonto til en anden konto, som f.eks. En opsparingskonto eller en anden kontrolkonto. Nogle banker giver dig endda mulighed for at linke til et kreditkort eller kreditkort. Hvis din checksaldo er for lav til at håndtere en transaktion, overfører din bank automatisk penge fra den linkede konto til din kontrol. Banker opkræver typisk et gebyr, såsom $ 10 eller $ 12, for sådanne overførsler, men det er meget billigere end, hvilken overtræk dekning kan koste dig. Derudover opkræver mange banker dette gebyr pr. Dag i stedet for per tilfælde, så du betaler kun en gang om dagen, selv for flere transaktioner.

Tjek din banks overtræk og forstå dine muligheder. Du kan blive optaget af overtræk dækning for ATM eller engangsbetalinger med betalingskort, eller du kan vælge, hvis du ved, at du ikke overdrager det ofte. En bedre mulighed kan være at vælge et alternativ som en overtrækbeskyttelsesoverførsel eller en kreditlinje. Du vil som regel ende med at betale noget - enten et lavt gebyr for en overførsel eller renter på hvad der er trukket fra kreditten - men du vil undgå stejle overtræk dækning gebyrer.

Overtrækstjenester er beregnet til lejlighedsvis brug. Hvis du finder gentagne gange at overdrage din checkkonto, skal du overveje at bruge et forudbetalt debetkort.

Spencer Tierney er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.