Er min far for gammel til at styre sine egne penge?

Af Keith Amburgey

Få mere at vide om Keith på vores websted. Spørg en rådgiver

Ifølge forskere fra Federal Reserve og Harvard University er omkring halvdelen af ​​befolkningen mellem 80 og 89 år blevet diagnosticeret med betydelig kognitiv svækkelse. Min far er 86, og på det tidspunkt skriver jeg dette, fortsætter han med at styre sin egen økonomi. Han gør sine egne skatter - hård for mennesker af enhver alder - og laver egne investeringer. Han betaler også alle hans og min mors regninger.

Men ligesom mange andre med aldrende forældre spekulerer mine søskende og jeg, hvor længe dette kan fortsætte. Kognitiv tilbagegang er en ubarmhjertig proces, der starter i vores 20'ere. Da jeg studerede fysik på college var joken, at vi bedre havde gjort vores store opdagelser nu, for i 30 år ville vi være over bakken. Der er noget sandhed til dette: Isaac Newton og Albert Einstein gjorde deres bedste arbejde før 30; efter det var det helt ned ad bakke. Forskning har vist, at grundlæggende analytiske og hukommelsesfærdigheder, som rumlige relationer og ordindkaldelse, forværres gradvist, når vi alder.

Der er dog noget at sige for erfaring. Forskning tyder også på, at vores finans- og investeringsfærdigheder springer under vores 40'ere, når vi har gavn af erfaringerne, især oplevelsen af ​​vores fejltagelser. Vi har stadig meget at lære af vores forældres generation - men ingen af ​​dette svarer virkelig spørgsmålet om hvad jeg skal gøre med min far. Heldigvis er han meget opmærksom på de risici, der er forbundet med aldring, at have venner og slægtninge, der lider af Alzheimers sygdom. Han har givet mig adgang til hans regnskaber og har taget de juridiske skridt til at forberede mig på fremtidige sundhedsspørgsmål, alt på eget initiativ.

Det ville have været meget sværere, hvis han var i fornægtelse om risiciene, men i min erfaring med klienter er de fleste familier i stand til at løse disse spørgsmål åbent og ærligt. For vores ældre kunder anbefaler vi typisk at flytte alle deres aktiver til en genkaldelig tillid. Denne tillid styres stadig af vores klient, men der er andre navngivne forvaltere, typisk et voksen barn, som kan træde ind efter behov. I nogle tilfælde begynder vi gradvist at arbejde sammen med børnene om investeringsbeslutninger, hvilket ofte er en lettelse for forældrene, der i stigende grad finder finansielle beslutninger at være stressende.

Samtidig anbefaler jeg ikke at skubbe for at fjerne ansvar fra en ældre forælder, før det er klart, at de ikke længere er i stand til at håndtere disse opgaver. Hvorvidt jeg kunne gøre et bedre stykke arbejde med at styre min fars penge, er ved siden af ​​det punkt (selvom jeg skal bemærke, at han har gjort et fremragende arbejde, trods al min erhvervserfaring tror jeg ikke, jeg kunne have gjort det bedre!). Så længe han er villig og i stand til, vil jeg respektere hans ret til at træffe sine egne beslutninger. Der er også vigtige sundhedsmæssige fordele ved at holde kognitivt aktiv og udfordret.

Endelig talte al den undersøgte forskning om gennemsnit. Der er stor variation fra person til person. Nogle, som Warren Buffett i alderen 83, er klart i stand til at håndtere deres egen økonomi. Andre kan få brug for hjælp før. Mine søstre og jeg er rede til at træde ind efter behov, men vi håber, at dagen stadig er år væk.