Evaluering af livsforsikringsbehov i din 60'erne og 70'erne

Hvis du er ligesom mange amerikanere, købte du først livsforsikring for at beskytte dit nye hjem eller en ung familie. Og ligesom mange amerikanere, kan du finde ud af, at dine behov ændrer sig som i nærheden af ​​pensionering. Måske er du ikke længere blandt dem, der har brug for livsforsikring, eller måske har du nye grunde til at købe en politik. Uanset om du beslutter dig for at fordoble eller falde dækning, er dine pensionsår ofte en god tid til at revurdere din livsforsikring. Her er nogle af mulighederne:

Holder din livsforsikring

Når du indtaster din 60'ere, kan du finde ud af, at du har brug for din livsforsikring så meget som nogensinde. Måske:

• Du arbejder stadig. Hvis du og din ægtefælle stadig er afhængige af indkomst, du tager med, er det klogt at beskytte denne indkomst med livsforsikring.
• Du har en høj nettoværdi. Finansielle rådgivere anbefaler ofte permanent livsforsikring for personer med ejendomme på over 5,4 millioner dollars for at minimere ejendomsskatten.
• Andre er afhængige af dig økonomisk. Hvis du stadig støtter børn eller andre familiemedlemmer, skal du overveje at holde dit livs politik eller konvertere til en permanent politik.
• Du har til hensigt at leve af din kontante værdi. Nogle mennesker finansierer deres pension ved hjælp af tilbagekøb fra kontantværdien af ​​deres permanente livsforsikring.

Køb ny livsforsikring

Hvis du ikke købte livsforsikring i din 20s, 30s eller 40s og håber at få en politik nu, kan du måske finde dig i en hård position. Livsforsikring citater for købere stiger som du alder, og eventuelle sundhedsmæssige problemer, du har afhentet undervejs vil gøre det sværere at finde en overkommelig politik. For eksempel kan en 35-årig kvinde købe hele livsforsikring på $ 500.000 for omkring $ 300 pr. Måned, og det ville koste en 65-årig kvinde mere end $ 1.000 pr. Måned for samme dækning, ifølge Trusted Choice, et netværk af uafhængige agenter.

Til den pris kan du bedre være selvforsikrende. Med andre ord kan du tage de penge, som du ville have betalt for præmier og investere i stedet.

Du kan også være i stand til at tilmelde dig en kortere sigt livspolitik, hvis du generelt har et godt helbred. En 65-årig kan kvalificere sig til $ 500.000 af livsforsikring med en 10-årig periode for mellem $ 125 og $ 200 pr. Måned, ifølge en Investmentmatome-undersøgelse af forsikringsselskab og tilbudsgeneratorwebsteder.

Hvis du ikke har et godt helbred, skal du muligvis overveje garanteret livsforsikring, som generelt giver betydeligt lavere fordele. En 75-årig kvinde ville betale mellem $ 175 og $ 300 pr. Måned for $ 20.000 af dækning. Men hvis forsikringstageren dør inden for to år efter at have købt politikken, vil forsikringsselskabet generelt ikke betale den fulde fordel og kan kun refundere de præmier, der er betalt.

Udvidelse eller konvertering af din politik

Hvis du har købt en hel livsforsikring for mange år siden, så er du foran spillet. Men hvis du i øjeblikket har en løbetidspolitik, har du nogle muligheder for at udvide din dækning. Du kan:

• Forny din sigt politik. De fleste langsigtede livsforsikringsplaner giver dig mulighed for at forny din politik, uanset dit helbred, i slutningen af ​​din periode. Husk på, at din præmie sandsynligvis vil stige, og nogle virksomheder tillader ikke fornyelser efter en vis alder.
• Konverter din terminpolitik til hele livsforsikringen. Mange sigt livsforsikringer giver mulighed for at konvertere til en hel livsforsikring inden udgangen af ​​dit valg. Selv om du ikke behøver at gennemgå en anden lægeundersøgelse, skal du muligvis konvertere politikken inden din udløb udløber.

Droppe din livsforsikring

Andre når pensionering relativt fri for økonomiske bekymringer. Hvis du ikke længere arbejder, har du betalt alle dine større gældsforpligtelser, og dine børn - hvis du har dem - er økonomisk uafhængige, du kan sikkert gøre uden livsforsikring.

Har du tidsforsikring? Du kan holde din politik, indtil den udløber, eller du kan ringe til din agent eller forsikringsselskab og bede om at annullere din dækning. Du kan også bare stoppe med at betale dine præmier.

At komme ud af permanent livsforsikring er lidt sværere, men hvis du har holdt politikken i årtier, skulle du have opbygget en betydelig kontantværdi. Når du har ladet din agent eller dit firma vide, at du gerne vil afbryde politikken, skal du modtage en check for det beløb, du har opsamlet, minus eventuelle overgivelsesgebyrer.

Bundlinjen

Det er meget muligt, du har ikke længere brug for livsforsikring, når du er gået på pension. Hvis du lever på en fast indkomst, kan skæreomkostningerne give dit budget nogle tiltrængte vejrtrækningsrum. Men diskutér dine behov hos din forsikringsagent eller en finansiel rådgiver, før du foretager nogen større bevægelser. Desværre, hvis du taber dækning og beslutter senere, at du gerne vil tilmelde dig igen, er det ofte uforholdsmæssigt dyrt at få en ny politik.

Alice Holbrook er en medarbejderforfatter, der dækker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg hende på Google+ .