Livsforsikring overvejelser i årtusinder

At blive gift, købe et hus og have børn er alle gode grunde til at købe livsforsikring. Men hvis andre økonomiske prioriteringer bliver i vejen, er der økonomisk overvejelse, hvis du er et årtusind (uanset hvor meget du hader at blive kaldt). At få livsforsikring nu er nok meget billigere og lettere end du tror.

De fleste mennesker, men især unge, overvurderer omkostningerne ved livsforsikring, en undersøgelse fundet, og en stor del af personer i deres 20'erne og 30'erne tror fejlagtigt, at de ikke kan kvalificere sig. Det er ifølge 2017 Insurance Barometer Studie af Life Happens, et nonprofit støttet af forsikringsselskaber og mæglere, og LIMRA, en global livsforsikringsforsknings- og konsulentgruppe.

Har du brug for livsforsikring?

For at afgøre, om du har brug for livsforsikring, spørg dette spørgsmål: "Ville nogen være økonomisk værre, hvis du døde i morgen?" Siger Rachel Podnos, en certificeret finansiel planlægger hos Wealth Care LLC i Washington, DC. Hvis nogen afhænger af din indkomst eller ville være sidder fast ved at betale din gæld, så er svaret ja.

At blive gift, at have børn og købe et hjem er almindelige udløsere for at købe livsforsikring.

Du kan også tænke på at få livsforsikring, hvis du har private studielån. Mens føderale studielån udledes, når låntageren dør, varierer reglerne ved långiver for private studielån. Forældre der cosigned private lån ville være på krogen for gælden, hvis du dør og långiveren kræves betaling.

Hvis du er single og ikke har økonomiske afhængige eller gæld, der vil bære andre, så har du sandsynligvis ikke brug for livsforsikring.

Du behøver ikke at være rig for at have råd til det

Når respondenterne i forsikringsundersøgelsen blev spurgt, hvor meget en $ 250.000 livsperiode for en sund 30-årig ville koste hvert år, var medianskønnet $ 500, over tre gange den faktiske pris på $ 160. Millennials i undersøgelsen i alderen 18 til 36, gættede et endnu højere beløb: 44% bragte omkostningerne på $ 1.000 eller mere om året sammenlignet med 29% af de ældre respondenter, sagde forsikringsstudiet.

"Mange mennesker ser ikke efter livsforsikring, fordi de mener, at det er for dyrt," siger Marvin Feldman, administrerende direktør for Life Happens.

Millennials har en stor shopping fordel nu, fordi priserne går op med alderen, da levealderen falder og chancen for at udvikle sundhedsmæssige problemer stiger.

»Tjek livsforsikringspriserne: Få sigt livsforsikring citater

I mellemtiden konstaterede forsikringsundersøgelsen, at 42% af årtusinderne mener, at de ikke ville kvalificere sig til dækning sammenlignet med 24% af Generation X (i alderen 37-52), 20% af babyboomere (53-64 år) og 15% af seniorer (i alderen 65 år og ældre), der ikke troede, at de kunne få forsikring. Men årtusinder, den yngste gruppe, er mest sandsynligt at kvalificere sig til de bedste priser.

Hvor meget og hvad slags at købe

Der er to hovedtyper af livsforsikring: term og permanent, som hele livet. Term livsforsikring dækker en vis periode, som 10, 20 eller 30 år. Den permanente dækning varer hele dit liv. Term livet er det billigste og enkleste at forstå, og det er nok for de fleste familier.

Tanken er at købe et udtryk, der varer, indtil børnene er voksne, huset er betalt, og du er veletableret økonomisk. For at finde ud af det beløb, der skal købes, skal du tænke på dine økonomiske afhængigees fremtidige behov.

"Det er ikke en one-size-fits-all analyse," siger Podnos.

Generelt er det en god idé at købe tilstrækkelig forsikring til at betale pant og anden gæld, fondskollegearbejde for børnene og erstatte indkomst i nok år til at give sikkerhed for familien. Industri eksperter anbefaler at købe nok dækning til at erstatte syv år af din indkomst.

" Lær mere: Læs om forskellene mellem hele livet og livsforsikring.

Hvor kan man købe livsforsikring

Du kan have livsforsikring gennem arbejde. Men den gratis dækning, der ydes som en medarbejderydelse, er nok ikke nok, hvis du har en ægtefælle eller børn. En anden ulempe: Dækningen slutter, hvis du forlader arbejdsgiveren.

Du kan muligvis købe ekstra dækning gennem arbejde. Ansøgningsprocessen er let, og denne type ekstra dækning er normalt bærbar, så du holder den, hvis du skifter job.

Hvis du er sund, kan du finde mindre dyre dækning på din egen. En måde er at starte med citater online og købe gennem en agent eller direkte fra et forsikringsselskab. Og med nogle virksomheder må du måske ikke tage en livsforsikring lægeundersøgelse.