Identity Theft: Hvad skal man undgå, hvis du er ny til penge spillet

Hvis identitetstyveri får dig til at blive nægtet en opsparingskonto, betyder det tyven har sandsynligvis brugt dine oplysninger til at oprette flere konti og påløbne gæld i dit navn. Indtil du tager skridt til at vende om skaden, er du ansvarlig for disse gæld, og de vil påvirke din kredit score. Du kan tænke på en kredit score som et CV. Det beviser, om du er en ansvarlig låntager, og uden en god score, vil ingen bank eller långiver beskæftige sig med dig. Tjek vores hjemmeside fuld forklaring af kredit score for at lære mere.

Der er to måder at de konti, identiteten tyven har taget ud i dit navn, påvirker din kredit score. Hver gang tyven ansøgte om en ny kreditlinje, udlånte långiveren hvad der hedder en kreditforespørgsel. Denne forespørgsel falder din kredit score med et par point hver gang det udføres. Derefter, da en person har rejst op gæld ved hjælp af dit navn, fordi de ikke har til hensigt at tilbagebetale det, vil regnskaberne gå i kriminalitet og senere indsamling. Hvis dette har foregået i lang tid, før du indså, at din identitet var blevet kompromitteret, og afhængigt af hvor lang tid det tager dig at handle, kunne din kredit score allerede have faldet betydeligt.

Hvad du kan gøre:

Opret en svindel alarm øjeblikkeligt. Kontakt forbrugerrapporteringsbureauer TransUnion, Equifax eller Experian, og meddel dem, at du er offer for identitetstyveri. Når du har kontaktet en af ​​dem, skal de kontakte de to andre. Se efter bekræftelsesmeddelelser fra alle tre agenturer, at de modtog din advarsel.

Der er to typer svindelvarsel: indledende og udvidet. En indledende advarsel fortsætter din kreditrapport i 90 dage, og potentielle kreditorer skal bruge "rimelige politikker og procedurer" for at bekræfte din identitet, før du giver dig en kreditlinje. Dette bruges primært, når din pung er blevet stjålet, eller du er lige blevet offer for et phishing-svindel. En udvidet advarsel varer i op til syv år. En udvidet advarsel kræver en potentiel kreditor at kontakte dig over telefonen eller møde dig personligt.

I begge tilfælde har du ret til en gratis kredit rapport fra de tre landsdækkende forbrugerrapporteringsselskaber, der er nævnt ovenfor. Gennemgå rapporterne omhyggeligt. Kig efter eventuelle uregelmæssigheder, som f.eks. Konti, du ikke har åbnet, gæld, du kan ikke forklare eller forespørge fra virksomheder, du aldrig kontaktede. Når du har identificeret alle tilfælde af bedrageri, skal du indgive en identitetsstyverapport, som er en politirapport, der indeholder oplysninger om kriminaliteten for kreditrapporteringsselskaber og virksomheder involveret, så de kan kontrollere, at du faktisk er et offer - også som informerer dem om hvilke konti og oplysninger der kom fra identitetsstyveri. En normal politirapport giver ikke tilstrækkelig information under denne omstændighed. Luk også alle de svigagtige konti og eventuelle rigtige konti til din, der måtte have været manipuleret med. Du kan også indgive en klage til Federal Trade Commission. En formel klage til FTC sammen med en politirapport er tilstrækkelig som en identitetsstyveri-rapport.

Mange stater har også lagt forbrugerbeskyttelseslovgivning på plads, hvilket giver dig et ekstra sikkerhedsnet, når du er offer for uretfærdige eller svigagtige forretningsmetoder. Mens nogle stater har vedtaget loven om ensartede bedrageriske handelspraksis, har andre deres egne bedrageriske handelspraksisbestemmelser. Disse statslove kaldes lovforslag om urimelig og vildledende handlinger og praksis, eller UDAP-vedtægter. Hvad der udgør vildledende praksis i din stat, kan variere, så find ud af hvilke love din stat har på plads.

Investmentmatome Anbefalinger

Bedrageradvarsler og forbrugerbeskyttelseslove eksisterer for at afhjælpe svindel efter det faktum, men det er bedst at være årvågen og forhindre identitetstyveri, før det sker. Gendannelse af din kredit rapport efter din identitet er blevet stjålet er et opadgående kamp og kan tage år at komme sig fra.

Det bedste handlingsforløb er at følge de tre D'er, som FTC anbefaler:

DETER: Giv aldrig personlige oplysninger til personer, der kontakter dig via telefon eller via e-mail. Hvis de hævder at være fra en institution, du bruger, fortæl dem, at du vil ringe dem tilbage og tale med en repræsentant derefter. Ryd også dokumenter, der indeholder dit personnummer, kontonumre og endda adresser og fødselsdatoer.

DETECT: Check din kredit rapport. Du har ret til en gratis kreditrapport fra de tre forbrugerrapporterende virksomheder hver 12. måned. Det er vigtigt at se på dette hvert år, så du kan fange uregelmæssigheder, før de kommer ud af hånden. Overvågning af din kredit score er et afgørende skridt til at begrænse fremtidige skader. Når du har modtaget din rapport for året, skal du oprette en kalenderbegivenhed for at minde dig om, hvornår det er tid næste år.

DEFEND: Når svig er tydelig, eller du tror, ​​at du har gjort dig selv sårbar over for det, skal du handle. Opret en svindelvarsel, og arkiver rapporter med FTC samt lokal retshåndhævelse.

Andre ekspertudtalelser

Karen Carlson , Direktør for uddannelse, InCharge Debt Solutions , havde dette at sige om vigtigheden af ​​at overvåge din kredit score:

"Kriminelle får adgang til vores personlige oplysninger gennem sikkerhedsbrud hos detailhandlere, finansielle institutioner og andre større virksomheder. Hvad vi kan gøre, er dog at holde tætte faner på vores kredit historie.Jo hurtigere du fanger kredit åbnet i dit navn, jo lettere er det at 'rydde op' din identitet. Vi anbefaler, at folk downloader en kopi af deres kreditrapport hver fjerde måned. Du kan gøre dette gratis på annualcreditreport.com. Hent fra et andet bureau hver gang."

Neal O'Farrell , administrerende direktør for Identity Theft Council , siger, at retsmidler for ofrene for identitetstyveri ikke udvikler sig hurtigt nok:

"Der sker ikke nok på den juridiske side. For eksempel har vi opfordret til oprettelse af et nationalt register for kompromitterede Social Security Numbers. Ofre kunne have deres SSN registreret der, og eventuelle ansøgninger om kredit, beskæftigelse, skat refusion mv kunne sendes gennem registret for eventuelle røde flag. Det kan alvorligt reducere antallet af forbrydelser og ofre og spare tusindvis af dollars hvert år. Det ville betale sig selv hurtigt."

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE og partner i retsmedicinsk service hos regnskabsvirksomheden Wipfli , havde dette at sige:

"Den største fejl, folk gør, er, at det kun sker for andre mennesker. Identitetstyveri er en trussel for alle. Kompleksitet og tillid er de vigtigste årsager til, at folk ikke beskytter deres personlige identitetsoplysninger. I en nylig undersøgelse af identitetsstyveri ofre sagde over 50%, at de kendte den person, der stjal deres identitet. Tillidsfaktoren i de fleste forhold tillader denne form for kriminalitet at forekomme, især blandt familiemedlemmer og venner."

Denis Kelly , Administrerende direktør for IDCuffs.com, har dette råd til tyveriofre:

"Det øjeblik du opdager dig, er et offer for identitetstyveri, du er døgnet rundt. Hvis et offer forsinker, bliver en dårlig situation overflødigt meget værre. En anden fejl er, når ofrene tillader vrede at komme ind i genopretningsprocessen. Det er allerede en dårlig situation, men det er spildt energi og fører til yderligere smerte, hvis du ikke nærmer dig genoprettelsesprocessen med et niveauhoved."