Hvordan jeg ditched gæld: penge under 30

I denne serie interviewer Investmentmatome folk, der har triumferet over gæld ved hjælp af en kombination af engagement, budgettering og smarte finansielle valg. Deres historier kan endda inspirere dig til at betale din gæld. Svarene er redigeret for længden og klarheden.

DAVID WELIVER BETALT FRA $ 80.000 i skat i tre år

Som mange universitetsstuderende kom David Weliver ind i arbejdsstyrken med studielån og en lav løn. Han bærede også tusinder af dollars mere i kreditkortbalancer.

Welivers første job, som var på et finansblad, lærte ham, at giftig gæld ikke går væk alene. Alligevel tog han ikke fat på sin egen gæld, før han stod over for et smertefuldt valg: betale leje eller et kreditkortregning.

I tre år angreb Weliver sine saldi. Han konsoliderede betalinger, reducerede leveomkostningerne, tog et højere betalende job og arbejdede et andet job. Den Maine-baserede blogger skabte penge under 30 for at dokumentere sin rejse og vise andre, hvordan man kan tackle gæld.

Weliver og hans kone, Lauren, bor nu under deres midler for at støtte en familie og forblive gældsløse.

Hvad var din samlede gæld, da du startede din tilbagebetalingsrejse, og hvad er det nu?

I 2006 skyldte jeg $ 80.000: $ 25.000 i studielån, et lån på $ 15.000 og $ 40.000 på kreditkort. I dag er min eneste gæld et realkreditlån med en balance på $ 350.000.

Hvordan kom du i gæld?

En del af grunden til, at jeg kom ind i så meget gæld skyldes, at tingene blev økonomisk vanskelige for mine forældre omkring det tidspunkt, hvor jeg gik på college. Det fik mig til at påtage sig mere gæld, fordi jeg ikke ønskede at spørge dem om noget.

Jeg akkumulerede gæld meget langsomt, begyndende under min freshman år på college. Jeg tog ud studielån, men mit virkelige problem var kreditkort.

Jeg bragte en lille smule gæld på kreditkort, måske $ 5.000, helt til eksamen. Betalingerne var håndterbare, og jeg regnede bare med at jeg ville få et godt stykke arbejde og betale det, efter at jeg havde eksamen.

Men jeg overskatt dramatisk hvad jeg ville tjene efter eksamen og undervurderede leveomkostninger. I stedet for at afbetale min gæld tilføjede jeg det i de tre år efter gradueringen, der boede alene i en lejlighed i New York på en meget beskeden indkomst.

Jeg forlod til sidst New York for lavere leveomkostninger og et bedre arbejde, men så havde jeg brug for en bil og lånt flere penge til det.

Der var ingen ting, der pludselig satte mig i $ 80.000 af gælden. Det skete gradvist, en dårlig beslutning efter den anden. Til sidst kommer du til dette punkt, hvor du siger: "Jeg har så meget gæld allerede, hvad er et andet par tusind?"

Hvad udløste din beslutning om at begynde at komme ud af gælden?

En måned blev tingene så tunge, at jeg var nødt til at træffe en beslutning mellem at betale husleje og betale et af mine kreditkort. Efter mange år med uanstændige gældsbeløb var det første gang jeg ikke kunne opfylde en betalingsforpligtelse.

Ironisk nok, mens jeg ikke så problemet med at låne så tungt, følte jeg mig enorme skyld i manglende betaling. Størrelsen af ​​mit problem blev tydeligt, og jeg indså, at hvis jeg faldt bagud, ville jeg aldrig komme ind.

Hvilke skridt tog du for at reducere din gæld? Hvilke ressourcer eller tjenester har du brugt?

Jeg ønskede at sænke mine årlige procentsatser, men min gæld var så høj, at jeg ikke kunne blive godkendt til balanceoverførselskort. Min kreditforening gav mig et personligt lån til en lavere sats, men lånet var ikke så stort, omkring $ 5.000. Jeg fik også et lån på omkring $ 12.000, nok til at konsolidere mine højeste APR-kort.

Jeg har lavet de faste personlige lånebetalinger, og hvad der var tilbage, satte jeg imod de højere APR-kort, som jeg betalte før de lavere kort.

Har du foretaget andre ændringer?

Jeg flyttede ud af en lejlighed, jeg havde af mig selv til et meget billigere sted med et par rummænd. Jeg skiftede job to gange, og min årsløn steget fra $ 35.000 til $ 50.000.

Jeg arbejdede nætter og weekender på Starbucks og begyndte, hvad nu er min fuldtidsvirksomhed, penge under 30. Jeg startede hjemmesiden for at skrive om min rejse, der kom tilbage fra gæld og lærte at være ansvarlig for penge, men til sidst begyndte det at tjene penge, hvilket hjalp mig med at angribe min gæld hurtigere.

Hvad var din største udfordring at betale gæld og hvordan blev du motiveret?

Den største udfordring var denne følelse af at gå glip af en masse liv, min 20'ere på en måde. Det følte sig bestemt som jeg offrade de år, hvor venner ville gå på ture eller hænge ud.

Til sidst sluttede jeg Starbucks job og fokuserede bare på at leve sparsomt og arbejde hårdt på mit job for at forsøge at blive forfremmet.

Det var ikke nemt - jeg arbejdede hele tiden. Men da jeg fik lidt fart, blev det lettere. Jeg var i stand til at betale hele min gæld i lidt over tre år, og jeg er meget glad for, at jeg kom ud af gælden på det stadie af livet, som jeg gjorde.

Hvordan har dit liv ændret sig til det bedre siden du kom ud af gælden?

Da jeg var i gæld var jeg utroligt engstelig. Jeg bekymrede mig hele tiden for penge. Jeg mødte min kone, Lauren, i gymnasiet, men vi brød op, da jeg var tilbagebetalt gæld. I løbet af den periode støttede mit liv ikke et forhold - jeg var stresset, og det tog helt en vejafgift.

Heldigvis tilsluttede vi os på et andet trin i livet, og det fungerede. I dag er jeg fri for gæld, jeg kan godt lide at gøre noget med mit liv. Jeg bliver aldrig nødt til at sige "nej" til en tur i én gang i livet.

Hvordan forbliver du gældsløs i dag?

Min kone og jeg nærmer de store beslutninger i livet - køber et hus eller en bil - den klassiske "levende under din måde" måde. Vi ser på, hvad vi kunne have råd til vores indkomster og derefter skalere det tilbage. Ved at gøre det med vores største omkostninger har vi kunnet spare mere end et års omkostninger.

Sådan håndterer du din egen gæld

Weliver hustled til grøft gæld. Et par enkle trin kan komme i gang med:

• For det første forpligter sig til at betale gæld. Du har brug for motivationen til at udvikle momentum og en vision om at leve gældsløs.
• Byg en nødfond. Besparelse er afgørende for at betale gæld, fordi en nødfond giver dig vejrtrækning og stopper dig fra at vende tilbage til kreditkort for uventede udgifter. Fem hundrede dollars i banken kan holde mange små nødsituationer i bugt.
• Sammenlign gældskonsolidering muligheder, herunder balance overførsel kreditkort og personlige lån.
• Vælg en strategi. Gæld lavin arbejdede for Weliver, men din situation kunne være anderledes.Størr din gæld op og vælg en udbetalingsplan, der fungerer for dig.

Amrita Jayakumar er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.